Чи можна вийти на пенсію в 62 роки, не чіпаючи соціальне страхування? Ось математика.

Ретайментні цілі в усіх різні. Хтось хоче подорожувати, хтось — зайнятися новим хобі, а хтось — проводити якомога більше часу вдома. У будь-якому випадку головною ціллю має бути максимальний комфорт. А один із найкращих способів цього досягти — фінансова забезпеченість.

Багато людей розглядають вихід на пенсію у 62 роки, оскільки це найраніший вік, коли можна почати отримувати пенсійні виплати з Соціального забезпечення. Однак чи можна вийти на пенсію у 62 роки без отримання Соціального страхування? Подивімося, що каже математика.

Джерело зображення: Getty Images.

Приклад того, як математика може спрацювати

Перший крок — визначити, скільки вам потрібно щорічно для комфортного життя. У цьому прикладі припустімо 48 000 доларів (4 000 доларів на місяць). Якщо ви виходите на пенсію у 62 роки і відкладаєте отримання допомоги з Соціального страхування до 70 років (найпізніший вік), вам знадобиться 384 000 доларів, щоб покрити свої витрати протягом цих восьми років.

Далі потрібно з’ясувати, скільки вам знадобиться після врахування виплат Соціального страхування, які почнуться у 70 років. Якщо ви отримуватимете 2 000 доларів допомоги, то розрив між витратами та допомогою становитиме 24 000 доларів на рік (2 000 доларів на місяць).

Якщо застосувати правило 4% — яке стверджує, що ви можете зняти 4% своїх пенсійних заощаджень у перший рік і щороку коригувати на інфляцію, не вичерпавши заощаджень за життя — тоді ми множимо розрив на 25, щоб обчислити загальну суму, необхідну для виживання на пенсії. У цьому випадку це було б 600 000 доларів.

Ось як змінюватиметься ваша загальна потреба при різних розривах у Соціальному страхуванні та витратах:

| Сума річного розриву | Довгострокова потреба | | --- | --- | | 6 000 доларів | 150 000 доларів | | 18 000 доларів | 450 000 доларів | | 30 000 доларів | 750 000 доларів |

Таблиця автора.

Щойно ви визначите свої довгострокові потреби, додайте їх до суми, яка вам знадобиться між 62 роками та віком отримання Соціального страхування, щоб отримати загальну потребу. У нашому початковому прикладі ви б додали 384 000 доларів (потрібні між 62 та 70) до 600 000 доларів (потрібні на додаток до Соціального страхування), що дає загалом 984 000 доларів. Якщо застосувати правило 4% до 48 000 доларів, необхідних з 62 років, вам знадобиться 1,2 мільйона доларів.

Використовуйте правило 4% як базову лінію

Цей приклад передбачає, що відсотки, які ви заробляєте на своїх пенсійних заощадженнях, принаймні встигатимуть за інфляцією, а необхідна сума неминуче залежатиме від вашого пенсійного способу життя. Однак це практичний спосіб оцінити, скільки вам потрібно заощадити для комфортного виходу на пенсію.

Як і в більшості речей у житті, краще бути надто підготовленим, ніж недостатньо підготовленим, тому, щоб бути певним, застосуйте правило 4% до ваших початкових потреб і розглядайте Соціальне страхування як приємний додатковий дохід, якщо це можливо. Правило 4% далеко не бездоганне, але це хороший базовий рівень для початку.