Американці покоління X стикаються з реалістичною перевіркою пенсійних чистих активів.

Мало інвесторів будь-якого віку відкладають на пенсію стільки, скільки б вони хотіли. Однак одна конкретна група може бути особливо відсталою у своїх цілях заощаджень. Це покоління X, народжене між 1965 і 1980 роками. Ось у чому справа.

Цифри

Кількісні дані надходять від компанії з управління активами Schroders. Її останнє щорічне опитування інвесторів усіх вікових груп показує, що лише 16% американців покоління X (віком від 46 до 61 року) вважають, що вони на правильному шляху до пенсії. Зокрема, це покоління вважає, що їм знадобиться в середньому $1.12 мільйона для комфортного виходу на пенсію, але вони очікують мати лише трохи менше ніж $712,000 до того часу. Це дефіцит у розмірі трохи менше ніж $405,000, найбільший дефіцит серед усіх опитаних поколінь.

Це все самооціночні цифри, тому ставтеся до них з певною обережністю.

Тим не менш, цим цифрам, безумовно, легко повірити, як і колективному занепокоєнню покоління X. Це перше покоління, яке широко_ не_ брало участі у визначених пенсійних планах, таких як пенсія. Натомість вони значною мірою покладалися на власні внески до самостійно керованих пенсійних заощаджень, таких як плани 401(k) та IRA, створені наприкінці 1970-х. Спочатку це здавалося досить ефективним. Однак з плином часу працівники середнього віку все більше усвідомлюють, що вони просто не можуть відкладати на ці рахунки стільки, скільки, здається, мали б.

Джерело зображення: Getty Images.

Покоління X в цілому також може відчувати більше занепокоєння, ніж молодші покоління, просто тому, що пенсія вже на горизонті для них. Вони мають чіткіше уявлення про дохід, який їм знадобиться, коли настане час, і краще усвідомлюють, що можуть не зуміти опинитися в позиції, щоб його генерувати.

Ключовий момент: якщо нічого не зміниться тим часом, скорочення виплат соціального страхування на 24% можливе вже у 2032 році. Оскільки нинішні 46–61-річні розраховували на ці гроші для фінансування своєї пенсії, значна частина цього майбутнього доходу раптово зникає, вимагаючи, щоб їхній пенсійний фонд приносив більше, ніж вони були готові.

Не надто пізно діяти

Хороша новина полягає в тому, що для більшості покоління X ще не пізно щось зробити, щоб закрити розрив між тим, що вони мають і що їм потрібно. Хоча малоймовірно, що весь типовий дефіцит у $404,976 буде подолано, більшість інвесторів цього віку перебувають у вигідному становищі завдяки тому, що вони перебувають у свої найвищі заробітні роки і, в багатьох випадках, більше не відповідають за виховання дітей. Житло може бути виплачено, а навіть якщо ні, кредитні рейтинги загалом вищі, і є достатня ліквідність готівки, щоб уникнути дорогих боргів.

Іншими словами, у цьому віці є більше грошей і фіскальної гнучкості, що дозволяє вам відкладати більше, ніж ви робили раніше. І якщо у вас є доступ до робочого плану 401(k), відповідні внески вашого роботодавця до ваших власних внесків на ці рахунки є одним з найефективніших способів накопичити пристойну суму готівки за досить короткий період часу.