Чи гарантує $3 мільйони пенсійних заощаджень, що у вас не закінчаться гроші?

Багато людей досягають пенсії майже без заощаджень. Тож якщо ви наближаєтеся до завершення кар’єри і змогли накопичити $3 мільйони на вашому IRA або 401(k), це те, чим можна пишатися.

Джерело зображення: Getty Images.

Але хоча вихід на пенсію з $3 мільйонами ставить вас у чудове фінансове становище, це автоматично не гарантує, що у вас ніколи не закінчаться гроші. Пенсія може тривати 20 років або більше, залежно від того, коли ви залишите робочу силу, та стану вашого здоров’я. І різноманітні обставини можуть зрештою залишити вас з $0 заощаджень, незважаючи на початок з великою сумою грошей.

Хороша новина, однак, полягає в тому, що за допомогою правильної стратегії ви можете значно покращити свої шанси, що ваші $3 мільйони прослужать стільки, скільки вам потрібно.

Велика сума заощаджень не є автоматично невразливою

Хоча почати з $3 мільйонами пенсійних заощаджень справді фантастично, спад на фондовому ринку може поставити ваші гроші під ризик, особливо якщо цей спад станеться на початку пенсії.

Якщо вартість вашого портфеля значно знизиться, поки ви знімаєте зі своїх заощаджень для покриття витрат на життя, вам може доведеться продати більше активів, щоб отримати необхідні гроші. Це залишає менше активів у вашому портфелі на час відновлення ринку.

Інфляція є ще однією дуже реальною загрозою. З часом повсякденні витрати можуть значно зрости, змушуючи вас знімати все більше і більше зі своїх заощаджень, просто щоб встигати.

Неправильні інвестиції також можуть збити вас з курсу. Якщо ваш портфель інвестований занадто консервативно, ваші заощадження можуть не зростати достатньо швидко, щоб встигати за інфляцією.

Але інвестувати занадто агресивно теж не оптимально. Якщо у вас занадто великий вплив акцій, ви можете зафіксувати більші втрати під час обвалів ринку.

Як змусити ваші заощадження тривати довше

Хоча $3 мільйони заощаджень не гарантують, що вистачить на всю пенсію, є кроки, які ви можете зробити, щоб зменшити ймовірність того, що у вас закінчаться гроші. І один з найважливіших способів захистити свої заощадження — створити грошову подушку.

Якщо ви тримаєте достатньо готівки, щоб покрити витрати на життя протягом одного-трьох років, ви зможете залишити свої інвестиції недоторканими на деякий час під час спадів на ринку. Це може допомогти вам уникнути фіксації постійних втрат.

Також важливо підтримувати правильний інвестиційний мікс. Не варто позбуватися акцій на пенсії, оскільки вони можуть допомогти вашим заощадженням встигати за інфляцією або перевищувати її. Але ви також не хочете мати 90% свого портфеля в акціях, коли ви активно використовуєте ці гроші.

Ваша стратегія витрат також має значення. Якщо ви готові зменшити витрати в періоди, коли ринок падає або інфляція вища за звичайну, ви можете допомогти зберегти свої заощадження.

Нарешті, ретельно обдумайте, коли подавати заявку на Social Security. Якщо ви зможете зачекати після вашого повного пенсійного віку (FRA), щоб зареєструватися, ви можете отримати постійне підвищення щомісячних виплат на 8% за кожен рік очікування до досягнення 70 років.

Більші виплати Social Security зменшують навантаження на ваш портфель. Крім того, ці виплати підлягають коригуванню на інфляцію, що дає вам додатковий захист від зростання витрат.

Правильний підхід має таке ж значення, як і ваш початковий баланс

Баланс заощаджень у $3 мільйони має налаштовувати вас на комфортну пенсію. Але вам все одно потрібно витрачати, знімати та інвестувати обдумано, щоб уникнути вичерпання цих грошей.

Якщо ви підтримуєте відповідний розподіл активів, накопичуєте готівку на випадок спаду на ринку, зменшуєте витрати, коли це необхідно, та максимізуєте виплати Social Security, є велика ймовірність, що ваші заощадження прослужать стільки, скільки вам потрібно.