Отримання соціального страхування у 62 роки має ці 2 приховані підводні камені

Оформлення соціального страхування у 62 роки може бути спокусливим. Зрештою, 62 роки — це найраніший вік, коли ви можете почати отримувати пенсійні виплати. І мати цей додатковий дохід раніше може здаватися привабливим.

Тепер ви можете знати, що якщо ви оформите соціальне страхування у 62 роки, ви отримуватимете зменшену місячну виплату довічно. Якщо ваш повний пенсійний вік — 67 років, подання заяви у 62 роки означатиме отримання виплат, які приблизно на 30% нижчі.

Джерело зображення: Getty Images.

Ви можете бути готові погодитися на менші виплати, щоб отримати ці гроші раніше. Але оформлення соціального страхування рано виходить за рамки просто зменшених виплат. Є кілька неочевидних недоліків, про які вам варто знати, перш ніж вирішити подати заяву на соціальне страхування в найраніший можливий момент.

1. Ви отримуватимете менші коригування вартості життя

Ви можете знати, що оформлення соціального страхування у 62 роки дає менші виплати. Але також важливо розуміти, що зменшені чеки призведуть до менших щорічних коригувань вартості життя (COLA).

Щоб бути точним, розмір вашої місячної виплати не впливає на те, який відсоток COLA ви отримуєте. Наприклад, у 2026 році виплати соціального страхування отримали 2,8% COLA, і це підвищення стосувалося всіх, хто отримує ці місячні чеки.

Радше, якщо ви починаєте з менших виплат, оформлюючи соціальне страхування рано, кожне наступне COLA даватиме менше збільшення в доларовому вираженні. Наприклад, 2,8% COLA на місячну виплату у 2000 доларів буде вартішим, ніж 2,8% COLA на місячну виплату у 1400 доларів. Це може мати велике значення, оскільки ці COLA забезпечують ключовий захист від інфляції.

2. Ви матимете менше гарантованого доходу, коли він може знадобитися найбільше

Інший менш очевидний недолік подання заяви на соціальне страхування у 62 роки полягає в тому, що ви відмовляєтеся від гарантованого доходу. Соціальне страхування може бути вашим єдиним джерелом пенсійного доходу, яке не може вичерпатися. Наприклад, ваші заощадження з часом можуть бути вичерпані.

Цей гарантований дохід може стати особливо цінним у періоди інфляції або нестабільності фондового ринку. Якщо ваш пенсійний портфель втрачає вартість, більші чеки соціального страхування можуть допомогти вам покрити витрати без необхідності продавати інвестиції, коли вони знецінені.

Але, оформлюючи соціальне страхування у 62 роки, ви зменшуєте свою фінансову гнучкість у періоди, коли ринкові умови несприятливі або коли витрати вищі, ніж зазвичай. І це може вплинути на ваш спокій.

Знайте, коли раннє оформлення має сенс — а коли ні

Незважаючи на ці недоліки, подання заяви на соціальне страхування у 62 роки не завжди є поганим рішенням. Отримання виплат у 62 роки може мати сенс, якщо ви більше не можете працювати на той момент і не маєте достатньо заощаджень, щоб повністю покрити свої витрати на життя.

Подання заяви на соціальне страхування у 62 роки також може бути розумним кроком, якщо ви не очікуєте дуже довгого життя. У такому випадку оформлення у 62 роки може призвести до більшої довічної виплати, навіть якщо це зменшує ваші місячні чеки.

З іншого боку, якщо ви можете продовжувати працювати до 60+ років і не маєте значних пенсійних заощаджень, може мати сенс відкласти оформлення соціального страхування до повного пенсійного віку або пізніше. І якщо у вас міцне здоров'я та сімейна історія довголіття, пізніше оформлення може призвести до більшого довічного доходу від соціального страхування.

Зрештою, багато факторів впливатимуть на ваше рішення. Ключове в будь-якому випадку — усвідомлювати, що оформлення соціального страхування у 62 роки призведе не лише до менших місячних виплат на пенсії. Це може призвести до зниженого захисту від інфляції, меншої фінансової гнучкості та більшого загального стресу.