Виплати соціального страхування продовжують втрачати купівельну спроможність. Ось що законодавці можуть з цим зробити.

Багато людей рано чи пізно виходять на пенсію з малими заощадженнями або без них, тому стають дуже залежними від соціального страхування для покриття своїх витрат. Це проблема з кількох причин.

По-перше, середня щомісячна пенсійна виплата сьогодні становить лише близько 2083 доларів. У річному обчисленні це дохід у 25 000 доларів. Навіть за умови ретельного бюджетування та надзвичайної економії може бути важко звести кінці з кінцями на такий дохід.

Джерело зображення: Getty Images.

Інша проблема з сильною залежністю від соціального страхування полягає в тому, що ці виплати не так добре захищені від інфляції, як дехто може думати.

Справді, виплати соціального страхування мають право на щорічне коригування вартості життя, або COLA. Але COLA програми не змогли добре допомогти літнім людям встигати за своїми витратами. І якщо законодавці не вирішать цю проблему найближчим часом, одержувачі соціального страхування можуть продовжувати відчувати фінансові труднощі.

Чому виплати соціального страхування продовжують втрачати купівельну спроможність

Нещодавній звіт Ліги літніх громадян, правозахисної групи, показав, наскільки погано COLA соціального страхування працювали в останні роки. Було встановлено, що за останнє десятиліття виплати соціального страхування втратили вражаючі 13,7% своєї купівельної спроможності. І причина значною мірою зводиться до недосконалої формули COLA.

COLA соціального страхування прив'язані до Індексу споживчих цін для міських найманих працівників і конторських службовців (CPI-W), показника інфляції, який відстежує витрати серед найманих працівників. Але люди, які ще працюють, зазвичай витрачають гроші зовсім інакше, ніж одержувачі соціального страхування, які за своєю природою, як правило, є пенсіонерами.

Якщо ви на пенсії, у вас, ймовірно, немає того ж набору витрат, що були під час роботи. У вас можуть бути значно менші транспортні витрати, а страхові внески Medicare, рецептурні препарати та інші витрати, пов'язані з охороною здоров'я, можуть тепер займати більшу частку вашого доходу.

Проблема в тому, що охорона здоров'я не є дуже впливовим фактором у CPI-W. І витрати на охорону здоров'я також в цілому випереджають інфляцію. Це пояснює, чому COLA соціального страхування не дозволяють пенсіонерам встигати за своїми витратами.

Деякі правозахисники виступають за зміни

Багато прихильників пенсійного забезпечення стверджують, що законодавці повинні використовувати Індекс споживчих цін для літніх людей (CPI-E) для розрахунку COLA соціального страхування замість CPI-W. CPI-E — це індекс інфляції, розроблений Бюро статистики праці (BLS), який відстежує моделі витрат домогосподарств з людьми віком 62 роки і старше. Оскільки він надає більшу вагу таким категоріям, як охорона здоров'я, він загалом відображає витрати, з якими пенсіонери стикаються найчастіше.

Прихильники кажуть, що перехід на CPI-E призведе до COLA, які краще відповідатимуть реальній інфляції, яку відчувають літні американці, допомагаючи зберегти купівельну спроможність виплат соціального страхування з часом. Але існує нерішучість щодо його впровадження.

Велика причина полягає в тому, що BLS класифікує CPI-E як експериментальний, оскільки він базується на тих самих основних даних про ціни, що й інші індекси CPI, але використовує меншу підмножину домогосподарств і не був розширений до повністю розробленого офіційного індексу. Політики також висловлювали занепокоєння щодо довгострокової вартості більших COLA, якщо дані CPI-E послідовно показуватимуть вищу інфляцію, ніж CPI-W.

Як є, соціальне страхування стикається з дефіцитом фінансування, який може призвести до значного скорочення виплат приблизно через шість років. Збільшення COLA може додатково напружити систему, що, мабуть, є причиною того, що законодавці не приділили пріоритету новій формулі.

Вживайте заходів для боротьби з інфляцією

Важко сказати, чи і коли законодавці вирішать проблему недостатніх COLA. У найближчій перспективі їхня увага може бути зосереджена на запобіганні скороченню виплат, що означає, що поточна формула CPI-W може залишитися в силі на найближче майбутнє.

Якщо ви одержувач соціального страхування, важливо визнати, що ваші виплати можуть не встигати за інфляцією, незважаючи на те, що призначені для цього. Хороша новина, однак, полягає в тому, що ви можете самостійно вжити заходів для підтримки своєї купівельної спроможності.

Один із способів допомогти захистити вашу купівельну спроможність — інвестувати частину ваших пенсійних заощаджень в активи, які історично випереджали інфляцію, наприклад, диверсифіковані фонди акцій або біржові фонди (ETF), орієнтовані на дивіденди. Також варто регулярно переглядати свій бюджет і шукати можливості скоротити дискреційні витрати, коли інфляція висока.

Хоча ви не можете контролювати ціни, вжиття заходів для управління вашими інвестиціями та витратами може допомогти вашому пенсійному доходу прослужити довше.