Останнім часом думаю, що таке цифрові валюти, насправді багато хто ще не дуже добре розуміє. Простими словами — це новий тип валюти, що не залежить від фізичних предметів, працює на основі криптографії та P2P-технологій. Зараз у світі понад 300 мільйонів користувачів, що цим займаються, щоденний обсяг торгівлі перевищує тисячу мільярдів доларів, вже понад 18 тисяч компаній приймають криптовалюту як платіж.

Проте під цифровими валютами, про які говорять інвестори, насправді здебільшого маються на увазі децентралізовані криптовалюти, такі як Біткоїн, Ефіріум. Вони не контролюються однією організацією, правила закодовані у смарт-контрактах, навіть розробники не можуть їх змінити — це справжня інновація.

Щодо інвестицій, я рекомендую новачкам починати з великих капіталізаційних монет. Чому? Тому що ризики відносно контрольовані, ліквідність висока, легко купувати і продавати. Детальніше:

Біткоїн (BTC) зараз коштує приблизно $74.47K, ринкова капіталізація досягає $1.49 трлн, він є «золотим стандартом» у світі криптовалют. Його переваги — низький поріг входу, найвища ліквідність, високий рівень визнання з боку інституцій. Tesla, MicroStrategy та інші великі компанії вже включили BTC до своїх балансових звітів. Крім того, він базується на механізмі консенсусу PoW, має надзвичайно високий рівень безпеки, майже неможливо його підробити. У періоди економічної нестабільності його використовують як засіб хеджування.

Ефіріум (ETH) зараз коштує $2.03K, ринкова капіталізація — $244.57 млрд, посідає друге місце. Його екосистема найповніша, більшість DeFi, NFT, ігрових проектів побудовані саме на ньому. Після переходу на механізм PoS його масштабованість зросла, енергоспоживання зменшилося, довгостроковий потенціал високий. Торгівля глибока, новачкам легко купувати і продавати.

Ріпл (XRP) зараз — $1.31, ринкова капіталізація — $81.16 млрд. Орієнтований на міжнародні платежі, може за 3-5 секунд здійснити низькозатратний міжнародний переказ. Але потрібно враховувати, що централізація XRP досить висока, судовий процес у США ще не завершений, ціна дуже волатильна. Мій порада — пробувати з невеликими сумами.

Бінанс Коін (BNB) — $647.70, ринкова капіталізація — $87.30 млрд. Ця монета дуже практична, вона не лише інвестиційний актив, а й «пропуск» для платформи Binance. Оплата комісій BNB дає знижки, довгострокові трейдери економлять багато. Ліквідність дуже хороша, немає ситуацій з «зависанням» ордерів. Платформа щороку викуповує і знищує BNB, зменшуючи обіг, тому довгостроковий потенціал зростання високий.

Стейблкоїни (USDT, USDC) — це інструменти для новачків. USDC зараз — $1.00, ринкова капіталізація — $76.38 млрд. Прив’язані до долара 1:1, волатильність нульова. Початківці можуть спершу використовувати стейблкоїни для практики купівлі-продажу, переказів, виведення коштів, щоб ознайомитися з роботою бірж, а потім вкладати реальні гроші.

Щодо способів інвестування, їх кілька: перше — купувати через відомі біржі, пройшовши ідентифікацію, поповнюючи фіатними грошима. Друге — децентралізовані біржі (DEX), коли транзакції відбуваються між гаманцями, підходить тим, хто вже знайомий з процесом. Третє — контракти на різницю (CFD), без фактичного володіння монетами, можна заробляти на здорожчанні або здешевленні, з використанням кредитного плеча. Четверте — фізичні ETF або трастові продукти, купуються через брокерські рахунки, більш зручні для традиційних інвесторів. П’яте — майнінг, але зараз він монополізований великими майнинговими фермами, участь звичайної людини дуже ризикована.

Переваги цифрових валют дійсно багато. По-перше, правила емісії і торгівлі закодовані у смарт-контрактах, їх неможливо надрукувати або зловживати. По-друге, блокчейн забезпечує безпеку і прозорість транзакцій, витрати низькі. По-третє, вони мають двонаправлену циркуляцію, користувачі можуть вільно обмінюватися, швидко і дешево переказувати через кордони. Центробанківські цифрові валюти навіть дозволяють урядам напряму платити громадянам, спрощуючи процес.

Але потрібно враховувати і недоліки. Обмежена кількість — це природний дефіцит, що сприяє дефляції, що погано для економіки. Вартість дуже волатильна, немає стабільної бази цін, будь-яка криза може спричинити різке зростання або падіння. Ще один великий ризик — якщо забудете пароль від гаманця, кошти назавжди зникнуть, що для користувачів є катастрофою.

Загалом, розуміння, що таке цифрові валюти, вже не є чимось незнайомим, ринок стає все більш зрілим. Основні принципи вибору монет — віддавати перевагу великим капіталізаціям, уникати альткоїнів і проектів із високим спекулятивним потенціалом. Добре вивчати, контролювати ризики — і тоді інвестиції у цифрові валюти мають шанс принести прибуток.