Останнім часом все більше працівників обговорюють інвестування у акції, кажучи, що довгострокове володіння дозволяє раніше вийти на пенсію та досягти фінансової свободи. Звучить дуже привабливо, але я досліджував це деякий час і виявив, що інвестування у акції насправді не таке дивовижне, як про це пишуть у мережі.

Інвестування у акції, по суті, означає купувати акції і тримати їх довгий час, отримуючи доходи від дивідендів компаній. Звучить дуже просто, але на практиці є багато підводних каменів. Найбільш вражаючим для мене був випадок 2021 року з популярною (3373). Тоді дивіденд становив 10 юанів, а рентабельність перевищувала 15%, багато людей заходили, щоб отримати дивіденди, але ціна акцій зросла з 70 до 22 юанів. Заробивши на дивідендах, програв у ціновій різниці — така ситуація насправді трапляється частіше, ніж ви думаєте. Тому перше, що потрібно усвідомити — інвестування у акції не гарантує збереження капіталу, ризик втрат через падіння цін завжди існує.

Вибір акцій — це найскладніша частина інвестування у акції. Не можна орієнтуватися лише на високий рівень дивідендів, потрібно аналізувати фінансовий стан компанії, стан галузі, чи є оцінка справедливою. Це досить складно для тих, хто хоче інвестувати легко і без зайвих турбот. Крім того, інвестиції у акції зазвичай не можна швидко зняти, оскільки продаж у разі термінової потреби може призвести до збитків. Тому потрібно використовувати вільні кошти, які не плануєте витрачати найближчим часом.

Ще один важливий момент — короткострокова віддача від інвестування у акції обмежена. Його переваги полягають у довгостроковому ефекті складного відсотка. Якщо ви хочете швидко заробити, інвестування у акції може бути не для вас. Короткострокові коливання ринку і емоційні зміни мають великий вплив на ціну акцій, тому інвесторам потрібно психологічна стійкість і здатність зберігати спокій під час падінь цін.

Проте інвестування у акції має і свої переваги. Найбільш очевидна — пасивний дохід. Якщо обрати компанії з хорошим фінансовим станом, можна регулярно отримувати грошові дивіденди або акціонерний дохід. Ще важливіше, якщо реінвестувати отримані дивіденди, використовуючи ефект складного відсотка з часом, то через 20-30 років кількість акцій зросте, наче сніжний ком, і загальний дохід буде досить значним.

Ще одна перевага — не потрібно щодня стежити за ринком. Це ідеально підходить для працівників, оскільки фокус у такому інвестуванні — довгострокова тенденція. Якщо фінансовий стан компанії стабільний, навіть коливання ринку не змусять вас продавати. Багато інвесторів навіть вважають падіння цін можливістю купити акції за знижкою, і їх психологічна стабільність набагато вища, ніж у короткострокових трейдерів.

З точки зору захисту від інфляції, інвестування у акції також має переваги. Готівка з часом знецінюється через інфляцію, тоді як компанії з хорошим фінансовим станом зазвичай підвищують прибутковість відповідно до зростання цін. Такі сектори, як матеріали, фінанси, товари першої необхідності, мають тенденцію до зростання цін і дивідендів у довгостроковій перспективі, що забезпечує захист від інфляції. У Тайвані також є податкові переваги для інвесторів у акції — дивіденди можна включити до загального оподаткування і отримати знижку 8,5%, що дозволяє отримати податковий відшкодування або зменшити податкове навантаження.

Якщо обирати цінні папери для інвестування у акції, ETF — найкращий варіант для новачків. Наприклад, Yuanta High Dividend (0056), Yuanta Taiwan 50 (0050). Хоча їхній рівень дивідендів не найвищий, довгострокова прибутковість за рахунок цінових коливань зазвичай вища. Фінансові акції також популярні серед інвесторів у акції — з компаніями, як Mega Financial (2886), CTBC Financial (2891), E.SUN Financial (2884), які стабільно платять дивіденди і мають стабільний фінансовий стан. Телефонні компанії, наприклад, Chunghwa Telecom (2412), теж хороші, адже навіть у найгірших економічних умовах люди все одно користуються інтернетом і телефонією.

Для тих, хто хоче інвестувати у акції, характерні кілька рис: здатність регулярно виділяти вільні кошти для інвестицій, терпіння витримувати ринкові коливання, консервативний стиль інвестування, впевненість у фінансовому стані компаній. Якщо ви прагнете швидко збагатитися, інвестування у акції — не ваш шлях. Молодим людям, які прагнуть до багатства, інвестування у акції — лише один із інструментів, а не гарантія успіху. Найголовніше — навчитися диверсифікувати інвестиції і обирати відповідний спосіб відповідно до своєї фінансової ситуації. Всі інвестиції мають ризики, тому не слід сліпо слідувати за натовпом.