Моя дружина і я вийшли на пенсію з 22-кратним нашим доходом. Чому більше людей не роблять те, що зробили ми?

Автор Квентін Фотрелл

 'Більшість людей, яких я знав, налякані силою грошей, наділяють її майже магічними якостями' 

 "Я створив штучний інтелект "особу" з грошей, яка може працювати на мене, коли я не можу або не хочу працювати." (Об'єкт фотографії — модель.) 

 Шановний Квентін, 

 Раніше я писав вам про свою фінансову подорож ("Я майже зробив серйозну помилку: я взяв свою соціальну допомогу в 64, а не в 70 років. Ось чому.") Якщо ви дозволите короткий філософський спір, я вважаю, що однією з причин наших особистих фінансових проблем є фундаментальне неправильне розуміння грошей. Більшість людей вважає гроші макрофеноменом або зовнішнім чинником. 

 Більшість людей, яких я знав, налякані силою грошей, наділяють її майже магічними якостями — особливо щодо їх зростання — і в кінцевому підсумку відчувають, що не можуть зрозуміти дим і таємницю навколо них, тому відкидають їх у тінь. Я вважаю, що було б корисно, щоб люди мали більш особисте визначення грошей як центрального компонента добре прожитого життя. 

 Я створив штучний інтелект "особу" з грошей, яка може працювати на мене, коли я не можу або не хочу працювати. Коли я виховую цю "іншу особу", вона стає більш стійкою, ніж я. Енергія моєї надмірної роботи створює більше енергії, і зрештою вона може піклуватися про мене. Я "клонирую" себе для виходу на пенсію. Не доглядати за своїми грошима — це, в сенсі внутрішнього відчуття, не доглядати за собою. 

 У наші найкращі роки моя дружина і я мали сумарний заробіток у 195 000 доларів, але ми накопичили у 22 рази більше. Коли вона вийде на пенсію через п’ять років, у нас має бути у 30-32 рази більше, ніж у наші найкращі роки заробітку. (Вона заробляє 163 000 доларів; базова пенсія за програмою 403(b) та 457(b). Я заощаджую близько 8 000 доларів на рік із самостійних внесків у 34 000 доларів.) 

 Ми змогли збалансувати між рахунками Roth і податково відкладеними рахунками так, щоб у четвертому податковому розряді ми отримували дохід, не заповнюючи повністю третій розряд податковим доходом. Не хочу це звучати хвастливо, але це більше відображає гордість за створення надійної, міцної та збалансованої структури — години й години роботи з таблицями, тестування та повторне тестування стратегій. 

 Чому більше людей не роблять так, як ми? 

 Вийшли на пенсію у 64 роки 

 Пов’язано: "Американці погано керують своїми грошима": соціальне забезпечення та Medicare врятували мого батька від фінансової руїни 

 Ви можете надіслати свої фінансові та етичні питання на електронну пошту The Moneyist за адресою qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist шкодує, що не може відповісти на питання індивідуально. 

 Передайте свої тривоги, пов’язані з ринком, своєму мовчазному, працьовитому віртуальному "я". Він продовжить робити те, що завжди робив. 

 Шановний Відпочивший, 

 Давайте поговоримо про вашого фінансово підготовленого Марафонця. 

 Це має бути один із найяскравіших описів здорових стосунків із грошима: Ви виховуєте надлишкову енергію від усієї роботи, яку зробили за роки. Ваші заощадження та інвестиції — це аватар, що представляє цього Марафонця, вашого найпродуктивнішого "я". Ваша праця та зарплата стають віртуальним вітровим парком, що генерує все більше грошей, доки не забезпечить ваше житло, автомобіль і життя під час пенсії. 

 Амінь! Як і будь-яка система, що залежить від складних відсотків — отримання доходу від відсотків у додаток до основної суми — ваші інвестиції рідко рухаються прямо. З часом вони виглядають як зубчастий профіль гірської гряди. Там будуть короткі, гострі вершини й долини, але якщо ви не можете витримати підйоми й спуски висоти, передайте ці тривоги своєму мовчазному, працьовитому віртуальному "я". Він продовжить робити те, що робить. 

 Фінансові ринки — загадка для багатьох, і причин цьому безліч: відсутність фінансової грамотності в школах і коледжах; ідея, що гроші — це для багатих або тих, хто знає; і фінансова система — і преса — використовують терміни для опису грошей, які можуть бути привабливими в кращому випадку і виключальними та елітарними в гіршому. Саме тому існує MarketWatch, щоб демократизувати фінансові новини, і саме тому існує колонка The Moneyist. 

 Гострі кути проти м’якої сили 

 Колонка The Moneyist намагається зруйнувати всі гострі кути й м’яку силу, які представляють гроші: неясні й часто сюрреалістичні концепції інвестування; прості помилки, які роблять, ставлячи гроші в ролі непроханого третього в колі стосунків (наприклад, не обговорюючи пренупи, спільні рахунки або життєві цілі перед одруженням або купівлею будинку); і всі способи, якими гроші можна використовувати для з’ясування старих рахунків і порушення рівномірного потоку спадщини в родині. 

 Гроші емоційні, звичайно, але вони також потужні, як ви зазначаєте, і ми — не наш банкір, радник чи юрист — є джерелом цієї сили. Розгляньте всі інструменти, які ми можемо застосувати для зростання нашого гнізда з 401(k), IRA, індексних фондів, ETF і покупок нерухомості, жертвуючи певними бажаннями і потребами, щоб дійти до того моменту, коли наше віртуальне "я" працює незалежно і нарешті готове віддати ці здобутки (звучать конверсії Roth). 

 Гроші — потужні, і ми — не наш банкір, радник чи юрист — є джерелом цієї сили. 

 Ще одна причина, чому ваш Марафонський чоловік — це потужний спосіб уявити своє фінансове майбутнє: він має втілювати весь ваш досвід. Саме тому, згідно з вашим останнім листом, ви взяли соціальну допомогу в 64, а не в 70 років — тому що вона становила лише 20% вашого щорічного доходу, тож навіщо чекати? Плюс ви не очікували, що вийдете на рівень рівноваги, коли ви й ваш Марафонський чоловік вичерпають заряд батарей, тож знову ж — навіщо чекати? Але, як ви кажете, цей клон житиме довго після вашої смерті. 

 Той ріст, який ви і ваша дружина пережили, був зумовлений десятиліттями сильних ринкових прибутків (незважаючи на коливання, такі як Велика рецесія і глобальна пандемія 2020 року), а також історично низькою інфляцією і відсотковими ставками, що створювали фінансове середовище, яке винагороджувало довгострокове вкладення в акції. А якщо ваш Марафонський чоловік вийшов на пенсію під час спаду? Сподіваюся, він залишиться стійким і спокійним, поки шторм не мине. 

 Персоналізація вашої подорожі 

 Ваша уява віртуального "я" персоналізує вашу фінансову подорож. Я отримую занадто багато листів від читачів, які втратили контроль і/або розуміння того, що відбувається з їхніми грошима і чому — наприклад, читач, який дізнався, що його батьки платили за послуги радника 3% комісії, або багатий інвестор, який був злий на свого радника за торгівлю опціонами, хоча він заробив на цьому мільйон. Ви і ваш Марафонський чоловік повинні бути на одній хвилі. 

 Чим більше ми боїмося чогось, тим більше ми тихо це обурюємося. Цікаво, чи цей чоловік — 48 років, заробляє 65 000 доларів на рік і має 48 000 доларів боргу, але не має заощаджень для пенсії — уникав інвестування через тривогу і безнадійність. Якби він мав вас, він міг уявити собі версію себе, яка повільно, недосконало будує скромний будинок із грошей, який — пальці схрещені — буде завершений до його виходу на пенсію. 

 Людина, яка не має заощаджень для пенсії в середньому віці, на жаль, може отримати таку саму критику, як і добре забезпечений пенсіонер із 10 мільйонами доларів у середньому віці. Обом можна ставити запитання. Можна боятися. Можна змінювати свої звички і виходити з зони комфорту — з ощадних рахунків, чекових, депозитних сертифікатів і ануїтетів, як це нарешті зробив ваш друг. Можна робити помилки. І ще краще — вчитися на них. 

 Не пропустіть: "Числа не брешуть": Якби я інвестував свою соціальну допомогу у S&P 500, у мене було б 4 мільйони доларів. Чи зла система? 

 Більше колонок від Квентіна Фотрелла: 

 "S&P 500 здається, показує особливо хороші результати": Мені 66. Чи хороший час інвестувати 100 000 доларів на фондовому ринку? 

 "Ми всі боїмося, що медовий місяць закінчиться": Чи уряд США позичає у моєї соціальної допомоги для фінансування федеральних програм? 

 "Існує дисбаланс сил": Мій чоловік хворий на рак. Чому нам потрібно чекати дві години на 10-хвилинне КТ? 

 Перевірте приватну групу The Moneyist у Facebook, де учасники допомагають відповідати на найскладніші питання про гроші. Задавайте свої питання або висловлюйте думки щодо останніх колонок Moneyist. 

 Надсилаючи свої питання на електронну пошту The Moneyist або публікуючи свої дилеми у групі Facebook The Moneyist, ви погоджуєтеся на їх публікацію анонімно на MarketWatch. 

 Надсилаючи свою історію до Dow Jones & Co., видавця MarketWatch, ви розумієте і погоджуєтеся з тим, що ми можемо використовувати вашу історію або її версії у всіх медіа та платформах, включно з третімі сторонами. 

 -Квентін Фотрелл 

 Цей контент створено MarketWatch, яке керується Dow Jones & Co. MarketWatch публікується незалежно від Dow Jones Newswires і The Wall Street Journal. 

(КІНЕЦЬ) Dow Jones Newswires

14-05-26 0326ET

Авторські права © 2026 Dow Jones & Company, Inc.