Вищезгаданий фактичний дохід від регулярних інвестицій у NASDAQ, давайте продовжимо цю тему: ми використаємо більш реалістичну ставку доходу, щоб розрахувати «версію, яку може відчути звичайна людина», одночасно враховуючи інфляцію — це зробить дані більш корисними для порівняння.

一、先定几个「接地气」的前提
Спершу визначимо кілька «зрозумілих» передумов:
• Щомісячна інвестиція: 1000 юанів (залишається незмінною)
• Тривалість інвестування: 30 років (залишається незмінною)
• Щомісячний складний відсоток, річна ставка доходу у трьох рівнях:
1. Обережний рівень: 4% річних (еквівалент стабільного довгострокового фінансування/уряду)
2. Помірний рівень: 6% річних (передбачає довгострокові очікування щодо змішаних облігаційних фондів, широких індексних фондів)
3. Оптимістичний рівень: 8% річних (довгострокове регулярне інвестування у якісні широкі індекси, при цьому ринок підтримує, а ви не робите необдуманих дій — це вже дуже хороший рівень)
二、Результати через 30 років за різними ставками доходу
Обчислюємо за формулою «кінцева вартість регулярних інвестицій», результати такі:
Річна ставка доходу Загальна сума на рахунку через 30 років Загальна внесена сума Інвестиційний дохід
4% приблизно 693 000 юанів 360 000 юанів приблизно 333 000 юанів
6% приблизно 1 009 000 юанів 360 000 юанів приблизно 649 000 юанів
8% приблизно 1 500 000 юанів 360 000 юанів приблизно 1 140 000 юанів
Порівняйте з «226 тисячами» при 10% — ви побачите різницю. У реальності, досягти 6%-8% річних — вже дуже хороший результат.
三、Додамо інфляцію: скільки коштуватиме через 30 років?
Багато людей ігнорують вплив інфляції. За помірною інфляцією 3% на рік:
• 30 років потому 1 мільйон юанів реальної купівельної спроможності ≈ 412 000 юанів сьогодні
• 30 років потому 1,5 мільйона юанів — ≈ 618 000 юанів сьогодні
• 30 років потому 2,26 мільйона юанів — ≈ 931 000 юанів сьогодні
Тобто, навіть якщо ви отримали 8% річних, через 30 років 150 000 юанів матимуть реальну купівельну спроможність близько 60 000 юанів сьогодні — це лише частина пенсійного забезпечення і не дає можливості досягти «фінансової свободи».
四、Більш реалістичний висновок
1. Найбільш консервативний прогноз: при 4% річних, через 30 років приблизно 700 000 юанів, що за купівельною спроможністю приблизно дорівнює 290 000 юанів сьогодні — хороший базовий запас для пенсії.
2. Оптимальний сценарій: при 6%-8% річних, через 30 років приблизно 1-1,5 мільйона юанів, що відповідає купівельній спроможності 410 000 — 620 000 юанів сьогодні — значно покращить якість життя після виходу на пенсію.
3. 2,26 мільйона при 10% — це «ідеальний максимум» для звичайної людини, але довгостроково його важко досягти.
Можна зберігати гроші, можна збільшувати їхню вартість, але процес не такий простий. Раціональна участь — лише для ознайомлення. #інвестиції