Після кредиту: Світ AI-роботів

Огляд трансформації

Наразі компанії з споживчого кредитування використовують у процесах після видачі кредиту такі методи, як кредитні рейтинги для збору боргів, інтелектуальні автоматичні дзвінки, роботи для збору боргів тощо, поступово переходячи від пасивної реакції до активного обслуговування.

◎ Інтелектуальні методи збору боргів займають понад 80% або навіть понад 90%

Статистичні дані показують, що понад половина організацій вважає, що інтелектуальні методи збору боргів вже домінують у всьому циклі збору боргів, особливо AI-роботи вже здатні самостійно виконувати тисячі дзвінків для збору боргів.

◎ Інтелектуальні засоби збору боргів стають дедалі різноманітнішими

Щодо конкретних інтелектуальних методів збору боргів, то кредитні рейтинги, інтелектуальні автоматичні дзвінки та роботи для збору боргів є трьома найпопулярнішими інструментами, які використовують організації.

◎ Переваги інтелектуального управління після видачі кредиту очевидні

Інтелектуальні AI-роботи можуть налаштовувати різні образи та голоси, відповідно до потреб спілкування з різними користувачами та сценаріями, швидко реагуючи на запити за допомогою різних типів роботів.

◎ Три напрямки майбутньої стратегії

Завдяки технологічній підтримці відбувається глибока інтеграція та адаптація сценаріїв, обслуговування клієнтів і бізнес-процесів.

Виклики трансформації

З посиленням регулювання використання особистої інформації, відновлення інформації про прострочених клієнтів стає більш обмеженим, зростає кількість випадків втрати зв’язку з клієнтами; на ринку також з’явилися підозри щодо «посередницького захисту прав».

◎ Врахування меж законності збору боргів після видачі кредиту

Проблема насильницького збору боргів, що порушує права споживачів, у попередні роки посилилася і стала пріоритетною сферою для регуляторів, наразі вже введено кілька нормативних вимог.

◎ Баланс між витратами та ефективністю збору боргів

Оскільки сума позики на одного споживача невелика, використання інтелектуальних роботів для збору боргів здатне значною мірою вирішити ці проблеми, але рівень стандартизації таких роботів високий, а початкові витрати на їх розробку — значні.

◎ В людсько-машинному взаємодії все ще є слабкі місця

Застосування інтелектуальних роботів для збору боргів стає більш поширеним, але у сферах людсько-машинної взаємодії залишаються слабкі місця, наприклад, стратегічне налаштування роботи роботів все ще поступається людській роботі.

◎ Як ефективно передавати проблемні активи

Крім збору боргів і списання, компанії з споживчого кредитування стикаються з питанням ефективного передавання проблемних активів, оскільки середній розмір таких активів низький і беззаставні.

Стратегія трансформації

Передові технології, такі як Інтернет речей, хмарні обчислення, великі дані, штучний інтелект і блокчейн, є ключовими для цифрової трансформації фінансів і сприяють більш ефективній роботі команд з інтелектуального збору боргів.

◎ Впровадження електронних кредитних даних у блокчейн на всьому процесі

Деякі організації вже експериментують із застосуванням блокчейну, хмарних обчислень та інших нових технологій. У випадках судових позовів щодо прострочених кредитів компанії використовують технології збереження доказів у блокчейні для внесення всіх електронних даних кредитування, перетворюючи їх на електронні докази, створюючи систему, що поєднує збереження інформації, фіксацію доказів і їх перевірку для запобігання ризикам і вирішення спорів.

◎ Постійне збільшення інвестицій у технологічні ресурси

З поширенням цифрових фінансових продуктів і сервісів багато компаній з споживчого кредитування заявляють про намір збільшити інвестиції у технології, щоб надавати високоякісні фінансові послуги за допомогою інтелектуальних можливостей зовні та використовувати великі дані, штучний інтелект і хмарні технології всередині.

◎ Не можна відмовлятися від традиційного управління після видачі кредиту

Крім методів збору боргів за допомогою роботів, компанії з споживчого кредитування також застосовують самостійне людське обслуговування, нагадування через SMS і листи, аутсорсинг збору боргів; додатково використовують судові позови, онлайн-арбітраж для стимулювання збору боргів; також застосовуються нотаріальні послуги, багатоканальні способи вирішення спорів (наприклад, медіація перед судовим розглядом, арбітраж, народна медіація).