Зіткнувшись із нестабільною економікою, покоління Z звертається до кредитів

Незважаючи на коливання кредитних рейтингів, покоління Z рухається вперед — буквально — відкриваючи кредитні картки з більшою швидкістю, ніж будь-яке інше покоління. За минулий рік понад одна четверта дорослих американців віком від 18 до 29 років отримали хоча б одну нову карту, що підкреслює важкі вибори та високоризиковану гру, з якою стикаються як молоді споживачі, так і емітенти, що їх залучають.

Цей поспіх не стосується бонусів або винагород. За даними FICO, майже 40% покоління Z беруть нові карти як фінансову подушку.

«Коли протягом останніх 12 місяців виникала втрата роботи або зменшення доходу, 48% покоління Z і 43% мілленіалів покладалися на кредитні картки, щоб звести кінці з кінцями, у порівнянні з 25% покоління X і лише 7% бебі-бумерів», — сказала віце-президент FICO Дженелл Діто у заяві.

Загрози їхнім кредитним рейтингам

Тим часом їхні кредитні рейтинги падають. Наприкінці 2025 року серед усіх вікових груп покоління Z має найнижчий середній кредитний рейтинг — 678, що на три відсоткові пункти менше, ніж минулого року. Це значно нижче за національний середній показник 714, що ставить їх у категорію, яку FICO описує як «здібний» до «справедливого».

Ключовим фактором є відновлення платежів за студентськими позиками, що спричинило зниження рейтингів. FICO повідомляє, що майже третина позичальників студентських кредитів зафіксували нову прострочену заборгованість у своїх кредитних файлах.

Вартість ризику

Оскільки закон забороняє кредитним компаніям знати вік своїх позичальників, емітенти можуть лише обмежено цілитися або уникати покоління Z. Попри їхній вищий ризик, молоді споживачі залишаються потенційно вигідним ринком із можливістю стати довічними клієнтами.

Емітенти карток не можуть підтримувати бізнес, орієнтуючись лише на 70-річних. Вони повинні формувати портфелі навколо молодших споживачів, що означає прийняття деяких з внутрішніх ризиків кредитування цієї групи.

«Головна мета — залучити клієнта так, щоб у вас були відносини від колиски до могили», — сказав Браян Райлі, директор з кредитування в Javelin Strategy & Research. «Коли вони перейдуть за всі нюанси раннього етапу життя, такі як сім’я і діти, вони почнуть накопичувати активи, будь то 401(k) або будинок. Ви не можете просто миттєво закрити їм усім доступ через високі кредитні рейтинги».