Щойно натрапив на щось цікаве щодо планування пенсій, що варто переглянути знову. У 2020 році відбувся суттєвий зсув у межах внесків до простого IRA, який багато хто не використав повністю.

Отже, ось що потрібно знати про SIMPLE IRAs, що багато хто ігнорує. Назва буквально означає План заохочення заощаджень для працівників, і він був створений спеціально для того, щоб зробити планування пенсій доступним для малих бізнесів без складності повного 401(k). Головна ідея полягала в тому, щоб дати роботодавцям і працівникам простий спосіб заощаджувати на пенсію.

Що зробило 2020 рік цікавим, так це те, що межі внесків до SIMPLE IRA у 2020 році фактично зросли. Якщо вам менше 50 років, ви могли внести до $13,500 у тому році. Досягли 50 або більше? Ви отримали додатковий внесок для наздоганяючих у розмірі $3,000, що підвищило максимум до $16,500. Для порівняння, межі для 401(k) у тому ж році становили відповідно $19,500 і $26,000, тож різниця очевидна.

Що стосується роботодавця, то тут все працює інакше. Після того, як працівники визначаються з сумою внесків, роботодавці мають зробити відповідний внесок. Вони можуть або зробити співвідповідний внесок у розмірі долара за доларом до 3% зарплати без обмежень, або внести фіксований 2% від зарплати до приблизно $5,700. Це досить просто.

Що цікаво щодо меж внесків до SIMPLE IRA у 2020 і далі, так це те, що хоча вони й нижчі за 401(k), вони чесно кажучи достатні для більшості людей. Основна перевага — гнучкість і простота. Ви не прив’язані до обмеженого меню інвестицій, як у випадку з 401(k). Це більше схоже на звичайний IRA з точки зору доступних інвестицій.

Для самозайнятих або власників малих бізнесів, які думають про пільги для працівників, рамки внесків до SIMPLE IRA насправді мають сенс. Ви можете робити внески як роботодавець, так і працівник, що створює реальні можливості для податкового планування. А якщо згодом наймете працівників, витрати не вийдуть за межі.

Якщо ви прагнете максимально збільшити заощадження на пенсію, навіть цей додатковий $500 у межах внесків до SIMPLE IRA у 2020 році з часом перетворюється на реальні гроші. Накопичуючи це протягом кар’єри, це починає мати значення. Варто придивитися ближче, якщо ви керуєте малим бізнесом або працюєте самостійно і ще не визначилися з надійним планом пенсійних заощаджень.