Я досліджував, наскільки насправді зростає Roth IRA за рік, і чесно кажучи, цифри вражають, якщо розумієш, що відбувається за лаштунками.

Більшість людей думає, що досягає мільйона доларів просто за рахунок максимальних внесків щороку. Але ось у чому справа — якщо ви вкладаєте 7000 доларів щороку, базова математика каже, що потрібно понад 140 років, щоб дійти до цієї суми. Це явно не той шлях. Справжня таємниця — це складні відсотки, і тут стає цікаво.

Дозвольте мені пояснити. Припустимо, ви інвестуєте 7000 доларів на рік і отримуєте в середньому 10% доходу. У перший рік у вас буде 7700 доларів. У другий рік ви додаєте ще 7000 доларів, але ваші попередні прибутки також заробляють відсотки. До п’ятого року ви фактично внесли лише 35 000 доларів, але вже маєте 47 000 доларів. Ось магія. Ваші гроші починають заробляти гроші самі на себе.

Саме тому так важливий часовий горизонт. Якщо ви можете середньо отримувати 10% річних доходів, то потрібно приблизно 29 років, щоб досягти мільйона доларів. При 13% доходу — близько 25 років. Постійність працює неймовірно. Ось скільки зростає Roth IRA за рік, коли ви дозволяєте складним відсоткам робити важку роботу.

Але ось що більшість людей пропускає — комісії абсолютно руйнують ваші доходи протягом десятиліть. Я розглянув три популярні ETF з різними коефіцієнтами витрат. Найдешевший з них із 0,03% коштує вам близько 3100 доларів у вигляді комісій за 25 років, якщо ви інвестуєте 7000 доларів щороку. Найдорожчий із 0,75% — 73 040 доларів. Це неймовірно. За 25 років різниця у комісіях фактично становить 70 000 доларів, які ви віддаєте компанії-фонду замість того, щоб зберегти для себе.

Ось чому мільйонери Roth обожнюють низькозатратні індексні фонди. Вони розуміють, що зростання Roth IRA за рік залежить не лише від ринкових доходів, а й від того, що ви фактично зберігаєте після сплати комісій. ETF S&P 500 із коефіцієнтом витрат 0,03% проти одного з 0,75% робить надзвичайно велику різницю з часом.

Математика проста — оберіть низькозатратний індексний фонд, послідовно робіть внески і дозвольте складним відсоткам працювати на вас протягом 25-30 років. Саме так люди створюють пенсійні рахунки на сім-і більше мільйонів. Це не складно, потрібно лише терпіння і увага до комісій.