Читаю деякі цікаві дані про те, що відбувається у сфері багатства прямо зараз, і чесно кажучи, цифри досить вражаючі. Ми перебуваємо посередині того, що фінансові аналітики називають великою передачею багатства, і це змінить усе у тому, як молодші покоління думають про гроші.

Отже, масштаб цього процесу: до 2045 року очікується передача понад 84 трильйонів доларів. Це не помилка. Близько 12 трильйонів доларів йде на благодійність, решта безпосередньо переходить до спадкоємців. Причина? Старше покоління накопичило величезне багатство після фінансової кризи, і більшість з нього зосереджена у людей віком понад 65 років. Коли вони помирають, цей капітал переходить до поколінь X, мілленіалів і Z — і тут починається цікаве.

Ці молодші спадкоємці думають зовсім інакше про багатство, ніж бебі-бумери. Вони одержимі сталим розвитком і соціальною відповідальністю. Замість просто прагнення до максимальної економічної зростання, вони ймовірно спрямовуватимуть серйозний капітал на справи, які їм важливі. Це фундаментальна зміна у тому, як розподіляється багатство.

Але ось що дивно: велика передача багатства — це не лише про надбагатих. Звичайні люди з іпотекою та 401(k) також передають активи. Майже половина американців очікує отримати спадщину в найближчі десять років. Це стосується будинків, бізнесів, заощаджень, сімейних реліквій. Для молодших це змінює все. Традиційно вони накопичували багатство через інвестиції та наполегливу працю. Тепер для великої частини населення їхнє фінансове майбутнє значною мірою залежить від того, що їм передадуть.

Складність у тому, що більшість сімей до цього не готові. І ті, хто дає, і ті, хто отримує, здається, не готові до емоційних і фінансових наслідків. Дослідження показують, що 19% спадкоємців справді відчувають тривогу щодо отримання грошей. Люди уникають цієї розмови, бо вона незручна, і це залишає всіх у стані паніки.

Практична сторона теж важлива. Якщо ви роками заощаджували, щоб купити будинок, ви можете опинитися у боротьбі за цінову пропозицію з тим, хто щойно отримав величезну спадщину на додаток до своїх заощаджень. Вони перемагають. Ви програєте.

Справжній хід — бути напередодні цього. Родини мають сісти за стіл — ідеально з фінансовим радником — і справді поговорити про це. Які ваші цінності? Як ви хочете керувати благодійністю? Чи потрібна більш підтримка одному з дітей? Ці розмови набагато важливіші за просто перерозподіл грошей.