Досліджуючи, де насправді зберегти гроші на податках, з’явилася ціла тема про штати без податку на доходи, яку варто розглянути. Я знаю, що багато людей вважають, що переїзд у безподатковий штат — це рішення, але це набагато складніше, ніж здається.

Отже, ось у чому справа — дев’ять штатів зовсім не збирають податок на доходи. Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг. Звучить чудово на перший погляд, правда? Але тут є підводний камінь. Ці штати мають якось фінансувати школи, дороги та все інше, тому вони просто підвищують податки з продажів, на нерухомість або й те й інше.

Дозвольте мені детальніше розглянути Неваду, оскільки це хороший приклад. У Неваді немає державного податку на доходи, що є головною привабливістю, але вони компенсують це 6.85% ставкою податку з продажів — значно вище середнього. Коли враховувати місцеві податки, ставки стають ще вищими залежно від місця проживання. Тож так, безподатковий штат Невада звучить чудово, поки не починаєш платити за все, що купуєш.

Головне питання — чи це дійсно працює у вашу користь. Якщо ви високий заробітчанин, особливо той, хто платив би 10-13% податку на доходи у Каліфорнії або Нью-Йорку, тоді так, переїзд у Неваду або Техас може суттєво заощадити вам гроші. Ви платите лише федеральний податок, який максимум становить 37%. Це велика різниця.

Але тут стає складніше. Якщо у вас середній або нижчий дохід, ви можете втратити. Вищі податки з продажів б’ють по нижчому доходу сильніше, бо вони витрачають більшу частку свого доходу на оподатковувані товари. Крім того, багато з цих штатів без податку на доходи мають слабший ринок праці або нижчі зарплати спочатку. Мінімальна зарплата у Техасі все ще відповідає федеральній — 7.25 долара, що важко. Вашингтон у 2025 році вже має 16.66 долара, тож це трохи компенсує ситуацію з податками.

Ще один момент — податки на нерухомість. Нью-Гемпшир і Техас мають одні з найвищих ставок податку на нерухомість у країні — близько 1.6%. Тому, якщо ви купуєте будинок, це постійні великі витрати. Вайомінг у цьому плані краще — 0.55%, що дійсно низько.

Для пенсіонерів переїзд у Неваду з відсутністю податку на доходи стає більш привабливим, бо вони вже не отримують W-2. Якщо ви живете за рахунок пенсійних рахунків і соціального забезпечення, зменшення податків має велике значення при фіксованому доході. Це, мабуть, найбільша перевага переїзду у штат без податку на доходи.

Якість життя теж важлива. Ці штати іноді мають менше фінансування шкіл і інфраструктури, бо не збирають доходи з податку на доходи. Це може не впливати безпосередньо, якщо у вас немає дітей, але варто врахувати.

Підсумок: все залежить від вашої ситуації. Якщо ви високий заробітчанин, це може бути вигідно. Якщо ви пенсіонер і ретельно обираєте місце проживання, варто серйозно подумати. Але якщо у вас середній дохід і сім’я, перед переїздом порахуйте все — іноді ця «безподаткова» перевага коштує вам дорожче в кінці.