Тому я цікавився, чи можу я робити внески одночасно до IRA та 401k у тому ж році, і виявляється, що для більшості з нас це цілком можливо. Реальне питання — чи має це сенс у вашій ситуації.

Загалом ось у чому справа: ви можете внести до 2024 року до 23 000 доларів у 401(k) (або 30 500 доларів, якщо вам понад 50), і окремо ви можете додати до 7 000 доларів до IRA (8 000 доларів, якщо вам понад 50). Головне, що потрібно пам’ятати — ці ліміти поширюються на всі рахунки кожного типу, тому якщо у вас кілька IRA, то загальна сума в 7 000 доларів розподіляється між усіма ними.

Більшість людей не стикаються з проблемами, роблячи обидва внески одночасно. Складність виникає, якщо ви заробляєте пристойні гроші. Тоді ви стикаєтеся з обмеженнями за доходом, які можуть ускладнити ваші податкові знижки, особливо щодо IRA.

Ось де стає цікаво. Якщо ви охоплені пенсійним планом на роботі і ви — одинока особа, ви можете робити повністю відраховувані внески до традиційного IRA, якщо ваш дохід не перевищує 77 000 доларів. Від 77 000 до 87 000 доларів ви можете робити часткові відрахування, а понад 87 000 доларів ви повністю втрачаєте можливість отримати податкові знижки. У подружніх парах, що подають спільну декларацію, пороги вищі, але триступеневий режим залишається.

Тепер, якщо ви питаєте, чи можу я робити внески до IRA і 401k, коли не можу отримати податковий знижок на IRA, відповідь все ще так: так. Ви можете робити невідраховувані внески до межі ліміту. Ваші гроші зростають з відстрочкою податків, навіть якщо ви сплатили податки наперед, що відрізняє їх від Roth, де все зростає повністю без податків.

Деякі люди використовують це як прихований спосіб перетворити невідраховувані кошти IRA у Roth-рахунки, що досить хитро з точки зору оподаткування. Але чесно кажучи, якщо це здається занадто складним, можливо, краще просто максимально заповнити 401(k) і на цьому зупинитися.

Ще одна річ, яку варто врахувати: чи можу я робити внески до обох рахунків, якщо хочу заощадити ще більше? Так, ви також можете інвестувати гроші у рахунок заощаджень для здоров’я, якщо у вас є до нього доступ. Технічно вони призначені для медичних витрат, але багато хто використовує їх як приховані пенсійні рахунки, оскільки баланс можна інвестувати.

Загалом, так, ви абсолютно можете робити внески до 401k і IRA одночасно, але чи варто — залежить від вашого рівня доходу і того, чи можете ви реально отримати податкові переваги. Якщо ви близькі до межі за доходом, варто спочатку порахувати все, перш ніж вкладати свої гроші.