Щойно зрозумів, наскільки велика різниця між поданням заявки на соціальне забезпечення у 62 роки та очікуванням до 70. Якби, ми говоримо буквально про подвоєння вашої щомісячної виплати, якщо ви можете собі це дозволити.

Отже, ось справа — якщо у вас була стабільна кар'єра з постійно високими доходами, SSA враховує ваші найкращі 35 років роботи (з урахуванням інфляції), щоб обчислити, що ви отримаєте. Вони підставляють це у свою формулу і видають ваш основний страховий внесок, який фактично є тим, що ви отримали б у вашому повному віці виходу на пенсію — приблизно 67 років для тих, хто народився у 1960 році або пізніше.

Але вік подання заявки має велике значення. У 2025 році максимальна місячна виплата розподіляється так: подати заявку у 62 і отримати 2 831 долар на місяць. Почекати до 67 і це зростає до 4 043 доларів. Відкласти до 70 і отримуєте 5 108 доларів щомісяця. Це не маленька різниця — мова йде про 33 972 долари на рік у 62 і понад 61 000 доларів у 70.

Одна річ, яку більшість людей не усвідомлює, — це те, що SSA обмежує, скільки вашого доходу фактично враховується для соціального забезпечення щороку. У 2025 році цей ліміт становить 176 100 доларів. Тому, якщо ви заробляєте набагато більше, ніж це, надлишок не оподатковується для соціального забезпечення і не підвищує ваші виплати.

Тепер, якщо ви дійсно претендуєте на ці максимальні виплати, математика зазвичай вказує на те, щоб чекати якомога довше. Звісно, ви отримуєте ще вісім додаткових років виплат, якщо подаєте заявку у 62, але якщо у вас вже є пристойні заощадження на пенсію, це не обов’язково правильний крок. Плюс, є стратегія оподаткування — перетворення Roth або збір довгострокових капітальних прибутків стає набагато дорожчим, коли ця велика соціальна виплата починає впливати на ваш дохід. А якщо у вас є подружжя, затримка з виплатами може означати, що вони отримають виплати у разі вашої смерті, базуючись на вашій більшій сумі.

Навіть якщо ви не досягаєте максимальної межі, чекати кілька років, щоб побачити, скільки соціального забезпечення я отримаю у 67 років порівняно з раніше, може справді змінити вашу картину пенсії. Цифри просто працюють краще, коли ви можете собі це дозволити і бути терплячим.