Давно про це думаю — коли йдеться про безпечні способи інвестування грошей, більшість людей або грає занадто обережно і спостерігає, як інфляція з’їдає їхні заощадження, або ж намагається вразити все і одержує стрес. Правда в тому, що існує середина, яка дійсно працює.

Дозвольте мені розбити кілька надійних варіантів, на які я звертав увагу. По-перше, це казначейські облігації США. Так, я знаю, що вони здаються нудними, але ось у чому справа — їх буквально підтримує повна довіра і кредитоспроможність уряду США. Безпечніше за це бути не може. І чесно кажучи, з доходністю, що останнім часом досягає понад 5%, вони вже не такі непривабливі, як раніше. Це реальна ставка зараз, особливо порівняно з тим, що пропонували банки раніше.

Далі йдуть муніципальні облігації. Вони трохи ризикованіші, але все ще досить надійні. Штати та місцеві уряди випускають їх для фінансування шкіл і інфраструктури. Багато з них мають рейтинг AAA і навіть приватне страхування. Але ось що робить їх цікавими — відсотки не оподатковуються на федеральному рівні, а іноді й на рівні штату. Для високих доходів це може бути дуже привабливим ефективним післяподатковим доходом.

Тепер, якщо говорити про безпечні способи інвестування грошей і водночас нарощування багатства, то індексні фонди заслуговують серйозної уваги. Я знаю, що акції здаються ризикованими на перший погляд, особливо коли бачиш щоденні коливання. Але ось що більшість людей пропускає — ніколи не було 20-річного періоду з прокруткою, коли S&P 500 в цілому втратив гроші. Ніколи. Якщо ви граєте довгострокову гру, ця історія успіху важко ігнорувати. Історично середня річна дохідність близько 10%, що приблизно подвоює ваші гроші кожні сім років. Сам Воррен Баффетт постійно каже, що диверсифіковані індексні фонди — це найрозумніше для звичайних інвесторів, і я з цим погоджуюся.

Нарешті, якщо ви готові зробити трохи більший крок, варто розглянути якісні акції з дивідендною доходністю. Головне слово тут — якість. Компанії з блакитними фішками зазвичай краще витримують бурі, ніж ті, що зараз на піку цього місяця. Стратеги JP Morgan зазначають, що якісні акції забезпечують довгострокову перевагу, а Баффетт славиться тим, що краще купити чудову компанію за справедливою ціною, ніж гнатися за угодами на посередні.

Головне тут — розуміти, що безпечні способи інвестування не означають нульової доходності. Йдеться про співвідношення вашого горизонту часу з правильним інструментом. Якщо у вас ще є роки, індексні фонди та якісні акції краще, ніж сидіти на готівці. Якщо потрібен передбачуваний дохід, то казначейські облігації та муніципальні цінні папери — це те, що потрібно. Найгірший крок — нічого не робити і дозволити інфляції тихо з’їдати те, що у вас вже є.