Тому я досліджував, що трапляється з банківськими рахунками після смерті когось, і чесно кажучи, це складніше, ніж я думав, залежно від того, як все налаштовано.

Найпростіший сценарій — якщо ви вже назвали бенефіціара на своєму рахунку. Більшість банків дозволяють зробити це або онлайн, або через представника, і це називається позабіржовим або передачею при смерті. Як тільки банк отримує свідоцтво про смерть, вони просто перераховують кошти тому, кого ви назвали, і закривають рахунок. Досить просто.

Але тут стає складніше: що трапляється з банківським рахунком, коли хтось помирає без бенефіціара або заповіту? У такому випадку штат фактично бере на себе управління. Все проходить через судову процедуру, і суддя вирішує, як розподілити гроші відповідно до місцевих законів про спадщину. Якщо у померлого був заповіт, він міг назвати виконавця або довірену особу для цього. Якщо ні, суд призначає когось. У будь-якому випадку ця особа повинна спочатку погасити будь-які борги, а потім розподілити залишки. Це може зайняти місяці або навіть роки.

Я також дізнався про спільні рахунки, які працюють інакше. Якщо двоє людей володіють рахунком разом і один помирає, то залишився власник зазвичай отримує його автоматично через так звану праву на спадкоємність. Пр probate не потрібен, що насправді є великим плюсом. Залишивший живим власник просто має надати свідоцтво про смерть і іноді відкрити новий індивідуальний рахунок для переказу коштів.

Що мене здивувало: страхування FDIC покриває лише шість місяців після смерті когось. Зазвичай це 250 000 доларів на рахунок, але якщо баланс більший, у вас є шість місяців, щоб перевести надлишок на інший рахунок, інакше ви втратите цю страховку.

Також варто знати — зберігайте банківські виписки щонайменше три роки на випадок аудиту IRS, але не тримайте їх вічно. Максимум — сім років. Після цього їх можна знищити. Навіть якщо власник рахунку вже немає, шахрайство все ще можливо, тому знищуйте їх належним чином.

Головний висновок? Якщо ви не хочете, щоб ваша сім'я стикалася з затримками через суд і процеси, назвіть бенефіціара на своїх рахунках вже зараз. Це один із найпростіших способів планування спадщини, і це заощадить багато головного болю пізніше.