Щойно натрапив на цікаву математику щодо пенсії. Виявляється, середній баланс 401(k) на пенсійному віці становить близько $300К, і головне питання, яке задають усі — скільки це насправді протримається? Спойлер: це дуже залежить від того, де ви живете.

Я проаналізував це на основі даних про вартість життя за 2023 рік, і регіональні різниці вражають. У дорогих штатах ви можете розраховувати приблизно на 6-6,5 років, перш ніж цей запас закінчиться (якщо просто витрачати його без інвестиційних прибутків або соціального забезпечення). Але обравши правильний штат з низькою вартістю життя? Ви можете розтягнути цей період до 6 років і 8 місяців або довше.

Міссісіпі очолює список за доступністю, за ним йдуть Оклахома та Канзас. Вартість житла — це головний фактор — у деяких штатах річні витрати на житло на 30% нижчі за національний середній показник, що кардинально змінює рівняння. Західна Вірджинія, Джорджія та Алабама також з’являються як надійні варіанти, якщо ви прагнете максимально продовжити тривалість $300K у пенсійному віці.

Однак є нюанс: цей аналіз припускає, що $300K — це ваш єдиний джерело доходу. Додайте соціальне забезпечення (у середньому близько $1,800 на місяць) та будь-які інвестиційні прибутки, і цей запас значно збільшиться. Крім того, витрати на охорону здоров’я варіюються від штату до штату, що стає важливішим з віком.

Загалом, якщо ви маєте $300K і задумуєтеся, чи вистачить цього, місце проживання — все. Можливо, варто врахувати це при плануванні пенсійного переїзду.