Щойно знову подивився на свою платіжну відомість і побачив усі ці податкові відрахування. Одне, що мене завжди заплутує, — це OASDI. Тож я нарешті дізнався, що таке OASDI, і зрозумів, що це насправді досить важливо.

В основному, OASDI означає Старість, Виживших і Інвалідність — страхування, яке фінансує Соціальне забезпечення у США. Коли ви бачите його у своєму заробітку, ці гроші йдуть на підтримку пенсіонерів, людей з інвалідністю та членів сімей, що залишилися в живих після смерті платників системи. Досить просто, коли знаєш, що таке OASDI і навіщо воно існує.

Ось розбір того, що ви фактично платите. Якщо ви звичайний працівник, ви платите 6,2% свого доходу на OASDI. Ваш роботодавець співфінансує цю суму ще 6,2%, тож загалом виходить 12,4%. Уряд підтримує цей рівень з 1990 року, тому він стабільний уже десятки років. Є один ліміт — у 2023 році ви платили OASDI лише з доходу до $160,200. Після цього податок перестає застосовуватися.

Якщо ж ви самозайнятий, ситуація виглядає інакше. Ви відповідаєте за весь 12,4% самостійно. Це — компроміс бути своїм босом. Хороша новина — ви можете відрахувати половину цієї суми при поданні податкової декларації, що зменшує вашу фактичну ставку до рівня, який платять звичайні працівники.

Мене цікавили звільнення, оскільки 12,4% — це досить значна частка. Виявляється, звільнення дуже рідкісні. Вам потрібно бути членом певної релігійної організації, бути іноземним дослідником або академічним працівником, або ж самозайнятим, заробляючи менше $400 на рік. Інакше ви платите.

Ось реальність. У 2023 році середній платіж у рамках соціального забезпечення становив близько $1,800 на місяць. Це приблизно $21,600 на рік. Більшість людей не можуть жити лише на цю суму. Тож, хоча OASDI і важливий, і податки туди йдуть у щось важливе, ви не можете розраховувати лише на нього як на єдине джерело пенсійного доходу. Вам справді потрібні власні заощадження — будь то 401k, IRA або інвестиції.

Мій висновок був у тому, що OASDI для більшості з нас не є опцією, але цього недостатньо для виходу на пенсію самостійно. Це один із елементів головоломки. Варто розуміти, що таке OASDI і скільки ви платите, але обов’язково не забувайте створювати власний пенсійний запас.