Тільки що помітив щось цікаве у сфері кредитних карток, що привернуло мою увагу. Тож ми всі звикли до щорічних платежів за преміальні карти, так? Це було стандартом завжди. Але останнім часом багато фінтех-стартапів і навіть деякі традиційні банки роблять щось інше — вони переходять на щомісячні платежі. Спершу це звучить як те саме, але насправді варто звернути увагу.

Ось що дивно: структура щомісячної щорічної плати у розмірі, наприклад, 2,99 або 3,33 долара на місяць може здатися незначною. Але коли ви керуєте кількома операціями з вашого поточного рахунку, ці дрібні витрати можуть накопичуватися ментально і несподівано вас здивувати. І на відміну від відсоткових платежів, яких можна уникнути, не тримаючи баланс, ви зобов’язані платити цю плату незалежно від того, користуєтеся карткою чи ні. Один фінансовий консультант правильно зауважив, що люди не завжди враховують ці повторювані витрати, і вони можуть більше впливати на ваш бюджет, ніж ви очікуєте.

Деякі з цих карток мають досить цікаві функції. TomoCredit запустили у 2021 році без початкової щорічної плати, а потім у середині 2023 року перейшли на модель з платою 2,99 долара на місяць. Вигода? Немає жорсткого кредитного запиту, депозит не потрібен і відсоткова ставка відсутня, оскільки ви не можете тримати баланс. Подібна концепція у Pesto — вони дозволяють використовувати активи, наприклад ювелірні вироби, як заставу замість готівки, стягуючи 3,33 долара на місяць. TD Bank пішли ще далі, пропонуючи картку з платою до 20 доларів на місяць замість відсотків, що приваблює тих, хто хоче передбачуваних витрат, а не змінних відсоткових ставок.

Питання в тому, чи дійсно ці моделі з щомісячною платою мають сенс для споживачів. Якщо у вас хороший кредит, у вас є багато кращих варіантів без будь-яких платежів. Але якщо ваш кредитний рейтинг поганий, ця ідея цілком зрозуміла — ви можете уникнути кредитної перевірки або високих відсотків. Втім, ви все ще можете знайти кращу цінність у традиційній забезпеченій картці з грошовим депозитом. Деякі з них навіть дозволяють згодом перейти на незабезпечені картки і повернути депозит, чого ці щомісячні платіжні картки не пропонують.

Це тренд, за яким варто стежити. Більше фінтех-компаній запускають цю модель щомісячної щорічної плати, сподіваючись, що люди приймуть повторювані витрати в обмін на функції, яких вони не можуть отримати в інших місцях. Чи працює це краще для користувачів, залежить цілком від того, як ви користуєтеся карткою і які альтернативи у вас є.