Тому я переглядав дані щодо іпотеки на початку 2024 року і помітив щось цікаве щодо того, як змінювалися ставки в той час. Фіксована ставка на 30 років становила 7,57%, тоді як 15-річні позики були на рівні 6,78% — досить тісні розриви, якщо чесно. Тоді люди намагалися зрозуміти, чи зафіксувати ставку або почекати.

Що привернуло мою увагу, — це розподіл APR. За 30-річною іпотекою APR був фактично вищим за базову ставку (7,51% проти 7,57%), що показує, наскільки можуть додаватися збори. Для когось, хто розглядав $100k кредит, щомісячні платежі становили приблизно $704 з урахуванням основної суми та відсотків. Джамбо іпотеки були трохи кращими — 7,44%, але очевидно, що це для більш дорогих будинків.

Картина іпотечних ставок лютий 2024 року показала, що кредитний рейтинг і співвідношення боргу до доходу дуже важливі для отримання схвалення. Позикодавці хотіли бачити або кредитний рейтинг понад 670, або DTI нижче 43%. Початковий внесок був ще одним важливим фактором — 20% внеску означало уникнення PMI за конвенційними кредитами. Ставки також залежали від того, чи купуєте ви основне житло чи інвестиційну нерухомість.

Поглядаючи назад, рішення ФРС щодо ставок і рухи на ринку облігацій були головними чинниками формування іпотечних ставок того місяця. Економічні умови та очікування інфляції теж відігравали роль. Цікаво бачити, як усі ці фактори були взаємопов’язані тоді.