Поточна статистика особистих кредитів у 2026 році

Лорен Новацьки

Четвер, 19 лютого 2026 року о 6:53 ранку за Гринвічем+9 5 хв читання

Хоча більшість відсоткових ставок за особистими кредитами є фіксованими, зміни федеральної ставки та інфляція впливають на відсоткові ставки для нових позичальників, хоча й опосередковано.

Зі зростанням вартості життя та збільшенням кількості американців, що беруть особисті кредити, важливо для споживачів розуміти, як інфляція та зміни федеральної ставки можуть впливати на їхні кредити. Розуміння поточних статистик відсоткових ставок та інформації про особисті кредити допоможе вам краще планувати свої позики та отримати найкращі умови.

** Оцінка Bankrate: ** Перед позикою використайте калькулятор особистого кредиту, щоб побачити, які ставки та умови найкраще підходять для вашого бюджету.

Статистика особистих кредитів та відсоткових ставок

Середня відсоткова ставка за особистим кредитом становить 12,15%.

У кредиторів Bankrate відсоткові ставки коливаються від 6,24% до 35,99%.

Середній борг за особистим кредитом на одного позичальника в США у вересні 2025 року становив $11,724.

Інфляція в США наразі становить 3% місяць до місяця.

Федеральний резерв знизив федеральну цільову ставку тричі у 2025 році, але утримував ставки стабільними у січні 2026 року.

Поточна цільова ставка федеральних фондів становить від 3,5% до 3,75%.

Кредитний рейтинг, сума позики та кредитор можуть впливати на відсоткову ставку. Попереднє затвердження на особистий кредит дасть вам найкраще уявлення про вашу індивідуальну ставку.

Вплив Фед на кредити

Відсоткові ставки за особистими кредитами, іпотекою, автокредитами та іншими фінансовими продуктами визначаються, частково, рішеннями Федерального резерву (Фед) щодо підвищення або зниження федеральної ставки. Коли ставка зростає, зазвичай зростають і відсоткові ставки, що робить позики дорожчими. Ви будете платити більше щомісяця, і загалом сплатите більше відсотків протягом терміну кредиту.

Відсоткові ставки за особистими кредитами з часом

Зазвичай, коли в країні трапляється щось важливе — наприклад, рецесія або глобальна подія — це викликає реакцію ставок. Зазвичай, щось, що шокує економіку — наприклад, рецесія або глобальна подія — спонукає Фед знизити федеральну ставку, щоб допомогти їй відновитися. З часом ставки можуть зростати або стабілізуватися, коли економіка покращується.

Просто погляньте на останні 20 років: коли країна відновлювалася після Великої рецесії, Фед знижував ставки, щоб стимулювати економіку, що спричинило зниження середньої ставки за особистим кредитом. Ставки знову знизилися під час пандемії, відновилися після неї і з тих пір стабілізувалися та почали поступово знижуватися.

Відсоткові ставки за особистими кредитами та кредитний рейтинг

Кредитний рейтинг може впливати на відсоткову ставку, яку ви отримуєте за особистим кредитом. Оскільки кредитний рейтинг допомагає показати, як людина справляється з боргами, кредитори використовують його для визначення ризику видачі позики. Чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим кращою може бути ваша ставка.

Продовження історії  

** Оцінка Bankrate: ** Менший розмір позики або коротший термін погашення зменшує ризик для кредитора. Чим менше ви позичаєте і швидше повертаєте, тим нижча може бути ваша ставка.

Статистика відсоткових ставок за особистими кредитами за кредиторами

Ваша кваліфікаційна ставка залежить від вашого кредитного рейтингу та фінансового стану, але також залежить від типу обраного кредитора.

Банки зазвичай мають найвищі відсоткові ставки та найжорсткіші вимоги до кандидатів, оскільки ці установи дуже регулюються. Середні ставки кредитних спілок зазвичай нижчі, оскільки вони вимагають членства для подачі заявки на кредитні продукти. Однак онлайн-кредитори зазвичай мають найнижчі ставки, а також найм’якші вимоги до кандидатів. Водночас, вони мають одні з найвищих максимальних APR.

**Середня ставка за особистим кредитом серед усіх кредиторів: **12,15%.

**Середня ставка за особистим кредитом у кредитних спілках: **10,72%.

**Середня ставка за особистим кредитом у комерційних банках: **12,06%.

**Відсоткові ставки за онлайн-кредиторами:** 6,49% до 35,99%.

Згідно з індустріальним звітом TransUnion за вересень 2025 року, онлайн-кредитори є найпопулярнішим варіантом: 48,6% позичальників користуються фінтех-кредиторами, 21,6% — банками і 20,3% — кредитними спілками.

Змінні проти фіксованих ставок кредитів

Більшість особистих кредитів мають фіксовані відсоткові ставки. Змінні ставки за особистими кредитами дуже рідкісні. Фіксовані кредити мають однакову ставку протягом усього терміну кредиту, що означає, що вам не потрібно турбуватися про зростання ставки після її фіксації. Фіксовані ставки зазвичай переважають, оскільки вони більш передбачувані. Саме тому кредити на консолідацію боргів допомагають краще керувати високими, змінними ставками кредитних карток.

Середні залишки за особистими кредитами

Згідно з індустріальним звітом TransUnion, середній баланс за особистим кредитом на одного споживача становить $11,724. Середній баланс нової особистої позики — $6,487.

Середній баланс за особистим кредитом на одного банківського споживача становить $12,280.

Середній баланс за особистим кредитом на одного кредитного споживача — $8,515.

Середній баланс за особистим кредитом на одного фінтех-споживача — $13,637.

Середні нові залишки за позиками за штатами

Деякі з найвищих нових залишків знаходяться на Східному узбережжі, де вартість життя зазвичай вища, ніж у багатьох інших частинах Сполучених Штатів.

Відсоткові ставки за особистими кредитами та ваші гроші

Важливо розуміти відсоткові ставки, оскільки вони впливають на те, скільки ви платитимете щомісяця і скільки сплатите відсотків протягом терміну кредиту. Це сума, яку ви платите понад початкову позичену суму.

Наприклад, використовуючи середній баланс за особистим кредитом у США, $11,704, і термін погашення п’ять років, ви можете побачити, що вища ставка може коштувати тисячі доларів.

Висновок

Відсоткова ставка за особистим кредитом впливає на те, скільки ви платитимете щомісяця і протягом усього терміну кредиту. Розуміння факторів, що впливають на вашу ставку, допоможе вам очікувати реальні умови при пошуку особистих кредитів. Отримання максимально низької ставки може заощадити вам тисячі доларів у довгостроковій перспективі.

Умови та політика конфіденційності

Панель конфіденційності

Детальніше