У вихідні терміново потрібні гроші, але фондовий ринок "закритий"? Кілька брокерських компаній тестують цілодобові 7×24 години перекази між банками та цінними паперами

Кожний репортер щоденної економіки｜Ван Яньдань    Редактор щоденної економіки｜Пен Шуіпін

Віримо, що багато інвесторів мали такий досвід: у вихідні чи святкові дні раптово потрібно скористатися грошима, хочеться зняти кошти з фондового ринку, але система зачинена — треба чекати після 8:30 у понеділок; або ввечері хочеться подати нічний біржовий наказ, але коштів на рахунку недостатньо — хочеться переказати з банку, однак з’являється повідомлення, що банківсько-брокерська трансфертна система закрита.

Як ключовий супровідний сервіс біржової торгівлі цінними паперами, оперативність банківсько-брокерського переказу безпосередньо впливає на ефективність використання коштів інвесторами. Репортер «Щоденної економічної газети» дізнався, що зі зростанням потреб інвесторів на ринку капіталу дедалі більш актуальними стають зручні та ефективні сервіси для роботи з коштами — і вони вже стали одним із фокусів конкуренції в галузі. Наразі кілька брокерських компаній вивчають запуск сервісу банківсько-брокерського переказу 7×24 години, що дозволяє зняти традиційні обмеження за торговельними сесіями, реалізуючи принцип «перевів — і одразу використав». Деякі брокери навіть вважають це ключовим акцентом у диференційованій конкуренції.

Кілька брокерів тестують сервіс банківсько-брокерського переказу 7×24 години

За даними репортера «Щоденної економічної газети», на сьогодні сервіс банківсько-брокерського переказу 7×24 години вже сформував певний обсяг охоплення. У різних брокерів бізнес-налаштування мають різні акценти, але загалом сервіс усе ще перебуває на стадії окремих пілотів у галузі.

У компанії «Пінань Securities» зазначили, що з моменту запуску цього сервісу в галузі у 2019 році, станом на сьогодні компанія підтримує вісім провідних банків, включно з Пінань Банком, Почтово-ощадним банком, Будівельним банком, Сюніє Банком, Нінбо Банком, Чжаошан Банком, Міншень Банком і Цзяотун Банком. У майбутньому планується розширити співпрацю з більшою кількістю банків.

Зі свого боку «Цзунтай Securities» повідомляють, що станом на зараз щодо банківсько-брокерського переказу 7×24 години компанія вже запустила співпрацю з п’ятьма банками — Цзяотун Банком, Чжаошан Банком, Будівельним банком, Сюніє Банком та Почтово-ощадним банком. При цьому підтримується лише стандартний сервіс трьохстороннього брокерського зберігання.

«Хуалун Securities» підтримує відкриття банківсько-брокерського переказу 7×24 години для чотирьох банків: Цзяотун, Сюніє, Пінань та Почтово-ощадного.

«Цзешан Securities» 26 лютого опублікували допис у офіційному акаунті в соцмережі, зазначивши, що досягли співпраці з Цзяотун Банком: модернізовано сервіс внесення коштів 7×24 години. За винятком часу технічного обслуговування, клієнти можуть уводити кошти з банку на рахунок цінних паперів.

«Цзиньго Securities» для звичайного рахунку уклали підписку/прив’язку з Пінань Банком для трьохстороннього зберігання: можна використовувати банківсько-брокерський переказ 7×24 години; для кредитного рахунку наразі підтримки немає. Станом на банківські перекази «з цінних паперів у банк» — для частини рахунків є ліміт на виведення/зняття коштів за день/одну транзакцію 20 млн юанів (за винятком спеціально узгоджених випадків). Якщо сума, яку планується перевести/зняти, перевищує ліміт, потрібно заздалегідь зв’язатися з персональним консультантом або диспетчерським місцем 95310: на торговельні дні в робочий час проводиться перевірка й коригується ліміт суми переказу/зняття.

Варто зазначити, що деякі брокери, хоч і ще не запустили такі сервіси, інвестори можуть певною мірою досягти переказу коштів 7×24 години через купівлю певних продуктів для управління грошима тощо. Наприклад, «Хуатай Securities» запустили послугу «Гроші+», яка підтримує швидке отримання коштів у години торгів, у вечірній час і навіть у вихідні. Максимальна сума швидкого отримання за день — 200 тис. юанів.

Звідси видно, що зараз брокери, які активно досліджують банківсько-брокерський переказ 7×24 години, здебільшого мають певну «власну» масштабну специфіку, а співпраця між брокерами та банками відрізняється. Зокрема, Пінань Банк, Цзяотун Банк, Сюніє Банк, Почтово-ощадний банк тощо мають співпрацю з багатьма брокерами; водночас є й банки, які співпрацюють лише з певними брокерами.

Слід також звернути увагу, що хоча банківсько-брокерський переказ 7×24 години забезпечує «круглодобову» зручність, це не є безмежним сервісом. Репортер дізнався, що деякі брокери встановлюють для торговельного дня певний конкретний часовий інтервал (зазвичай з 16:00 до 17:00 або коротший) як період підготовки системи для завершення дня: у цей час перекази призупиняються. Також під час спеціальних часових відрізків, як-от оновлення системи, технічне обслуговування та супутні операції, перекази можуть бути призупинені.

Одночасно, порівняно з традиційним банківсько-брокерським переказом, сервіс 7×24 години не має відмінностей у лімітах, строках, комісіях і доступності. Проте є відмінності у частині коштів, які можна зняти. Наприклад, у «Цзунтай Securities» застосовується таке правило: коли клієнт не здійснює операції на торговельні години, діапазон коштів, які можна зняти, дорівнює сумі коштів, доступних для зняття за попередній торговельний день, та чистих переказів у період поза торгами. Згідно з правилами розрахунків біржових угод, чисті кошти до отримання за день торгів усе ще стають доступними для зняття на наступний торговельний день (кошти від продажу акцій за цей день та кошти від погашення грошових продуктів все одно стають доступними на наступний день).

Крім того, у правилах нарахування відсотків «Пінань Securities» заявили: банківсько-брокерський переказ нараховує відсотки за календарним днем. Вхід коштів починає приносити відсотки з дня їх надходження, а вихід коштів припиняє нарахування відсотків з дня їх виведення; ці правила не залежать від того, чи це торговельні чи неторговельні години. «Цзунтай Securities» натомість зазначають, що правила нарахування відсотків на рахунку цінних паперів і на банківській стороні узгоджені між собою: кошти, що надходять і виходять у неторговельні години, відраховуються для нарахування відсотків за опорною точкою 24:00 за календарним днем.

Працівники брокерів: банківсько-брокерський переказ 7×24 години не потребує «підкладки» коштів з боку брокера

Безсумнівно, безпека коштів — це головне питання, яке найбільше турбує інвесторів, і це є «нижньою межею» для брокерів, коли вони запускають сервіс банківсько-брокерського переказу 7×24 години. Тож виникають два запитання: чи має банківсько-брокерський переказ 7×24 години ризики? Чи потрібно брокерам здійснювати попереднє «авансування» коштів?

У відповідь представник «Пінань Securities» зазначив, що сервіс банківсько-брокерського переказу 7×24 години компанії суворо дотримується системи трьохстороннього зберігання, застосовує правила переказу між рахунками з однаковими іменами та не виходить за межі чинної регуляторної рамки. Кошти клієнтів завжди перебувають у банку як третьої сторони зберігання; дозволяється виконувати перекази виключно між банківським розрахунковим рахунком клієнта, відкритим на його ім’я, та рахунком коштів цінних паперів. Таким чином, ризики переоформлення «не на те ім’я», привласнення тощо усуваються з першоджерела, і не передбачено жодних дій із авансуванням. На етапах перевірки особи та перевірки платіжного/транзакційного пароля компанія суворо виконує процедури перевірки пароля рахунку з коштами та транзакційного пароля, щоб гарантувати достовірність особи клієнта. Одночасно система контролю ризиків відслідковує в автоматичному режимі за параметрами сум переказів, частоти, часових інтервалів, регіонів тощо та надсилає попередження щодо сценаріїв, які можуть викликати підозрілу активність, виявляючи та попереджаючи несанкціоновані перекази, відмивання грошей тощо.

Зі свого боку «Цзунтай Securities» заявляють, що під час запуску сервісу банківсько-брокерського переказу 7×24 години компанія виконала регуляторні процедури подання повідомлень/звітності та суворо дотримується вимог щодо протидії відмиванню грошей. Банківсько-брокерський переказ 7×24 години розширює можливість лише в частині часу для внесення/вилучення коштів — до неторговельних годин; інші аспекти, включно з ідентифікаційною верифікацією, шифруванням транзакцій і моніторингом аномальних операцій, залишаються узгодженими з чинними правилами. Також переказ з рахунку цінних паперів на банківський рахунок не потребує того, щоб брокер використовував свої розрахункові кошти (settlement reserve) для попереднього авансування. Якщо в неторговельні години виникають однобічні сальдо (відхилення), повторні списання коштів, аномалії переказу тощо, компанія розробила плани екстреного реагування на випадки однобічних ситуацій та аномалій переказу; відповідно до плану належним чином обробляються аномальні ситуації, щоб реально забезпечити права та інтереси клієнтів.

Крім того, кілька брокерів також наголошують інвесторам, що під час використання банківсько-брокерського переказу 7×24 години потрібно здійснювати операції через офіційний застосунок брокера або через офіційний вебсайт, і бути уважними до фальшивих платформ та фішингових посилань; належно зберігати інформацію на кшталт паролів акаунта, кодів верифікації тощо та не розголошувати її іншим. Якщо виявляються аномалії з коштами, потрібно своєчасно передавати інформацію через офіційні канали підтримки клієнтів, щоб належним чином захищати безпеку власних коштів.

Запуск сервісу банківсько-брокерського переказу 7×24 години — це один із методів, які брокери застосовують для залучення якісних клієнтів і утримання якісних клієнтів на тлі гомогенізованої конкуренції на ринку капіталу.

Один із працівників брокера сказав репортеру, що операційний центр його брокера в основному відповідає за переговори з банками щодо сервісу банківсько-брокерського переказу 7×24 години. Цей сервіс через інновації банківсько-брокерських сервісів формує конкурентні переваги у вигляді диференціації, забезпечуючи ефективний інструмент для розширення бізнесу.

Згідно з даними про нові відкриття рахунків на березень, розкритими 3 березня біржею SSE (Shanghai Stock Exchange) — за лютий — кількість нових відкритих рахунків A-акцій у тому місяці становила 200k, що на 11% менше в річному вимірі та на 49% менше, ніж у січні цього року (2.52M). Водночас дані Cstc (CITIC Securities Data) щодо позик під цінні папери з маржею (two-financing, margin trading) в останніх щомісячних показниках свідчать: у лютому цього року кількість нових відкритих рахунків у напрямі двостороннього фінансування досягла 117 тис., що на 20% більше в річному вимірі, і на 38,6% менше в місяць до місяця. За типами нових користувачів особливо зросла зацікавленість з боку індивідуальних інвесторів: у лютому кількість відкритих рахунків для індивідуальних інвесторів становила 4.92M, тоді як нових відкриттів серед інституційних інвесторів було лише 0,71 тис.

Джерело обкладинки: AIGC