Чому потрібно починати планувати фінанси? Зараз вже не час для відмовки

Коли стикаєшся з економічною кризою та нестабільною ситуацією, багато хто усвідомлює, що "фінансове планування" — це не розкіш, а необхідність для виживання. Якщо у вас ще немає чіткого фінансового плану, ця стаття допоможе зрозуміти, з чого починати.

Що таке фінансове планування і чому воно важливе для життя

Фінансове планування — це процес управління нашими грошима, щоб забезпечити фінансову стабільність, як у сьогоденні, так і в майбутньому. Цей процес охоплює аналіз доходів, витрат, активів, зобов’язань і визначення цілей щодо фінансів з розумінням.

Уявіть життя як подорож: якщо потрібно повернутися додому, потрібно знати, де ти зараз, яка ціль і яким шляхом йти. Так само і з життям: без плану ми пливемо за течією, доки не натрапимо на кризу і не усвідомимо це.

Чому заощадження та фінансове планування — це національна стратегія сьогодення

Населення Таїланду входить у період старіння, але ризики пенсії зростають

Останні статистичні дані показують, що з 100 пенсіонерів лише 25 мають достатньо грошей для життя після виходу на пенсію. Частка населення старше 60 років зросла до 10% від усього населення, і за 15 років вона зросте до 20%.

Якщо планувати вихід на пенсію у 60 років і жити ще 20-30 років (на основі середньої тривалості життя: чоловіки 71.3 роки, жінки 78.2 роки), при витратах 30,000 бат на місяць, потрібно накопичити щонайменше 7.2 мільйонів бат лише для пенсійного доходу.

Але сучасні державні пільги, наприклад, пенсія для літніх людей 600 бат на місяць і внески до соціального страхування в середньому 3,000 бат на місяць, не достатні для якісного життя. Крім того, дефіцит робочої сили в майбутньому зменшить співвідношення між працюючими та пенсіонерами з 6:1 до 3:1 у 2021 році, що означає менше податкових надходжень для підтримки соціальних програм.

Інфляція — це тихий ворог, що зменшує цінність ваших грошей

Згадаймо 20-30 років тому: порція локшини коштувала 5-10 бат, зараз — 40-50 бат. Ціни на рис подвоїлися. За ще 30 років ціни на товари можуть зрости ще в 1-2 рази.

Щоб ваші гроші не знецінювалися через інфляцію, інвестиції стають необхідністю, оскільки лише депозит у банку з доходом 1-2% на рік недостатній для збереження вартості грошей.

Зміни у структурі сім’ї: тепер не можна покладатися лише на дітей

Раніше, коли в родині було багато дітей, літні люди могли покладатися на їхній дохід. Зараз, через високі витрати, середня кількість дітей у сім’ї зменшилася до 1-2.

Статистика показує, що 55.8% літніх людей все ще залежать від інших, але їхні діти мають свої фінансові обов’язки і не завжди можуть допомогти. Самостійне фінансове планування — найкращий варіант.

Фінансові продукти стають різноманітнішими, але й складнішими

Колись, для старших поколінь, депозит у банку був найкращим варіантом. Зараз же, через рекордно низькі відсоткові ставки, з’явилися різноманітні інвестиційні можливості: понад 726 акцій (, понад 1,537 фондів ), облігації, страхування життя та нерухомість.

Обрати правильний продукт, враховуючи ризики та цілі, — це вимагає розуміння. Інакше ризикуєте зробити неправильний вибір.

Кроки фінансового планування, які повинен знати початківець

( 1. Визначте свої фінансові цілі

Без цілей заощадження — це безглузда дія. Встановіть чіткі цілі, наприклад:

• короткострокові )1-3 роки###: купити побутову техніку, поїхати у подорож, оплатити весілля
• середньострокові (3-10 років): купити будинок, автомобіль
• довгострокові (10+ років): пенсія, освіта дітей

Не забудьте врахувати страхування, податки та пенсійні внески. Вибір правильних продуктів може принести податкові знижки.

( 2. Постійно слідкуйте за доходами і витратами

90% новачків стикаються з проблемою "місяць за місяцем без залишку". Ведення щоденника доходів і витрат допоможе зрозуміти, куди йдуть гроші, які витрати — необхідні, а які — розкіш.

За 7 днів такої практики ви побачите свої звички і зможете їх покращити. Зараз багато додатків допомагають легко вести облік.

) 3. Створіть особистий фінансовий бюджет

Для багатьох, хто працює роками, важливо знати:

• які активи є
• скільки боргів
• чи достатньо ліквідних коштів
• яка реальна багатство

Обчислення просте: загальні активи - загальні зобов’язання = чистий капітал. Чим більше позитивне значення, тим краще.

4. Створіть резервний фонд на випадок надзвичайних ситуацій

Світ непередбачуваний: у п’ятницю ви ще маєте роботу, а у понеділок — вже ні. Або трапиться надзвичайна ситуація, наприклад, хвороба близьких.

Рекомендується мати резерв у розмірі 3-6 місячних витрат у готівці або на банківському рахунку, що легко зняти, наприклад, у фонді ринку грошей або звичайному депозиті.

5. Розумійте свої ризики і оформлюйте страхування

Багато зосереджені на страхуванні майна — будинку, авто — але забувають, що найцінніше — це ви самі.

Якщо ви захворієте або потрапите в аварію, не лише втратите дохід, а й витратите багато грошей на лікування. Пандемія COVID-19 показала, що багато сімей втратили годувальника і залишилися з боргами.

Страхування життя і здоров’я — це захист ваших зароблених грошей.

6. Дотримуйтеся принципу "спочатку заощаджуйте, потім витрачайте"

Замість: дохід - витрати = заощадження, краще: дохід - заощадження = витрати.

Щойно отримали зарплату — відкладіть щонайменше 10% у інший рахунок. Це допоможе формувати звичку заощаджувати. Спочатку багато хто прагне швидко накопичити майно — квартиру, будинок, авто — і беруть кредити без розрахунку. Правильний підхід: не витрачати більше 45% доходу на погашення боргів, наприклад, при доході 20,000 бат — не більше 9,000 бат на місяць. Інакше життя стане важким.

7. Шукайте додаткові джерела доходу

Після COVID-19 багато людей втратили роботу. Мати кілька джерел доходу — зменшує залежність і дає можливість використовувати вільний час або навички для додаткового заробітку.

Множинні джерела доходу — не просто опція, а необхідність.

8. Дайте гроші працювати через інвестиції

Залишки від витрат і заощаджень не повинні просто лежати. Інвестуйте у відповідні активи, враховуючи ризики і свої знання.

Приклади:

• Акції або фонди: отримують дивіденди і прибуток від зміни ціни, але мають ризики
• Облігації: стабільний дохід і повернення основної суми
• Нерухомість: стабільний орендний дохід і довгострокова цінність

Баланс портфеля — ключ до успіху.

9. Інвестуйте у свої знання

Зараз багато безкоштовних ресурсів: сайти, сторінки, YouTube, подкасти — все про фінанси і інвестиції.

Виділіть щонайменше 1-3 години на тиждень для навчання — це зробить ваші фінансові рішення більш ефективними.

Порівняння двох життів: той, хто заощаджує, і той, хто ні

| Параметр | Людина, що заощаджує | Людина, що не заощаджує | |--------|---------------------|------------------------| | Початковий капітал | 10,000 бат | 10,000 бат | | Щомісячне заощадження | 5,000 бат | 0 бат | | Тривалість | 15 років ###180 місяців### | — | | Інвестиційна прибутковість | 5% | 1% (тільки депозит у банку) | | Загальні заощадження через 15 років | 1,357,582 бат | 11,607 бат |

Різниця понад 1,3 мільйона бат! Старання сьогодні — це багатство завтра.

Висновок: починайте планувати вже зараз — це не пізно

Фінансове планування — це не складно, а формування хороших звичок поступовим шляхом. Основні кроки:

1. Вести облік доходів і витрат
2. Створити особистий фінансовий бюджет
3. Визначити цілі
4. Створити резервний фонд
5. Заощаджувати перед витратами
6. Інвестувати у відповідні активи
7. Постійно навчатися

Фінансове планування — не для багатства і розкоші, а для щастя і стабільності. Спробуйте ці кроки, і ви побачите зміни у своєму банківському рахунку!