У світі криптоактивів, незалежно від того, чи ви новачок, чи досвідчений користувач, під час реєстрації на централізованій біржі ви завжди стикатиметеся з ключовим етапом — верифікацією KYC. Хоча ця вимога іноді здається громіздкою, вона є важливим бар'єром у глобальній фінансовій системі для захисту від незаконної діяльності.
Отже, що таке KYC? Чому це так важливо? Особливо до 2025 року, коли Комісія з цінних паперів і бірж США (SEC) та інші регулятори почнуть впроваджувати більш жорсткі політики KYC та протидії відмиванню грошей (AML) для бірж криптоактивів, його значення стане ще більш очевидним.
!
Що таке KYC?
KYC, що є скороченням від "Know Your Customer", українською перекладається як "Досліджуйте свого клієнта". Це набір процедур відповідності, які фінансові установи повинні виконувати, основною метою яких є запобігання відмиванню грошей, фінансуванню тероризму, крадіжці особистих даних, фінансовому шахрайству та іншим незаконним діям.
KYC не є винаходом криптоіндустрії, воно вперше з'явилося в заяві Базельського комітету з банківського нагляду в 1988 році "Про запобігання використанню банківської системи для відмивання грошей", і зараз є основною системою в глобальній боротьбі з відмиванням грошей.
Досить досконала механіка KYC зазвичай містить кілька частин: ідентифікація клієнта, дью ділідженс клієнта, поглиблений дью ділідженс та спрощений дью ділідженс.
Чотири ключові етапи KYC
Фінансові установи виконують KYC за допомогою «чотирьохетапного методу перевірки», щоб забезпечити чітке розуміння клієнта та напрямку його коштів.
Ідентифікація клієнта: це початок KYC. Банк або біржа збирають і перевіряють твою основну ідентифікаційну інформацію, таку як ім'я, дата народження, адреса проживання та номер паспорта, щоб упевнитися, що ти є тією особою, за яку себе видаєш.
Дослідження клієнта: після підтвердження особи організація додатково оцінить ваш рівень ризику. Вони дізнаються про ваш фон, фінансовий стан, мету рахунку та джерела фінансування, а також на основі професії, характеру бізнесу та інших факторів оцінять ризик як низький, середній або високий.
Посилене дотримання належної перевірки: для клієнтів з високим ризиком (наприклад, державні службовці, особи з високоризикових країн та регіонів) організації запроваджують більш жорсткий контроль. Це може вимагати надання більш детальних доказів походження коштів та проведення більш глибокого фону розслідування.
Постійний моніторинг: KYC не є одноразовою дією. Протягом всього періоду існування клієнтських відносин організація буде постійно моніторити торгову активність, регулярно оновлювати інформацію про клієнтів та повідомляти про будь-яку підозрілу діяльність.
Різні рівні KYC
На біржі криптоактивів ви можете зустріти такі рівні верифікації, як KYC1, KYC2, KYC3, які відповідають різним рівням доступу та глибини перевірки.
KYC1: Найбазовіший рівень. Зазвичай потрібно надати лише ім'я, телефон, електронну пошту та іншу основну інформацію, підходить для перегляду ринкових даних та інших базових функцій.
KYC2: вимоги більш суворі. Потрібно подати документи, що підтверджують особу (наприклад, паспорт, ID-картка), документи, що підтверджують адресу (наприклад, рахунки за комунальні послуги), а також фотографію з документом у руках. Це сертифікація, яку зазвичай потрібно пройти для виконання операцій, таких як торгівля, зняття коштів тощо.
KYC3: найвищий рівень верифікації. Окрім документів, необхідних для KYC2, можуть знадобитися додаткові фінансові документи, такі як підтвердження доходу, податкові записи тощо, зазвичай використовуються для здійснення великих або високоризикових угод.
Чому KYC є таким важливим?
Важливість KYC проявляється в багатьох аспектах, таких як відповідність, безпека, довіра та управління ризиками.
Глобальні вимоги до відповідності: багато країн і регіонів регулятори (наприклад, SEC США) зобов'язують фінансові установи виконувати KYC. Для криптоактивів біржі дотримання KYC є умовою законної діяльності, в іншому випадку вони можуть зіткнутися з величезними штрафами. У 2025 році одна з платформ, що не відповідала вимогам, була оштрафована на 500 мільйонів доларів.
Захист активів користувачів: завдяки верифікації особи користувача KYC може ефективно запобігти створенню фальшивих облікових записів та шахрайству, додаючи ще один рівень захисту для ваших активів. Усі користувачі мають пройти верифікацію, що може ефективно запобігти відмиванню грошей та маніпуляціям з торгівлею.
Побудова довіри та репутації в галузі: платформа, яка виконує сувору верифікацію KYC, зазвичай справляє професійніше та надійніше враження, що допомагає залучити більше користувачів і сприяти здоровому розвитку всієї галузі.
Ключові засоби контролю ризиків: для бірж і регуляторних органів KYC є важливим інструментом для виявлення та запобігання потенційним незаконним фінансовим діяльностям, таким як відмивання грошей і фінансування тероризму.
Виклики та майбутнє KYC у шифрувальній промисловості
Хоча KYC є надзвичайно важливим, його впровадження стикається з деякими викликами, такими як занепокоєння користувачів щодо витоку конфіденційності, можливі ускладнення в процесі верифікації, а також різниця в регуляторних стандартах між різними юрисдикціями.
Для цього багато бірж намагаються впоратися з цими викликами, посилюючи захист даних (використовуючи шифрування), спрощуючи процеси верифікації (наприклад, за допомогою технології OCR для автоматичного розпізнавання інформації на документах) та шукаючи послуги третіх сторін.
У майбутньому, з розвитком технологій регулювання, ми можемо побачити, як процес KYC стає більш ефективним і дружнім до користувачів. Тим часом, сфера регулювання постійно розширюється, з'являється концепція KYCC, тобто "знати свого клієнта клієнта", що вимагає від фінансових установ більш детального розуміння контрагентів, які стоять за клієнтами, щоб більш ретельно боротися з складними ланцюгами фінансових злочинів.
Перспективи майбутнього
Станом на серпень 2025 року, SEC запровадила більш суворі вимоги KYC та AML для крипто-бірж, такі як Gate, які вже активно впровадили вдосконалені протоколи верифікації.
Хвиля регулювання неминуча, KYC є мостом, що з'єднує світ Криптоактивів та традиційний фінансовий контроль. Хоча це приносить певні незручності, але закладає підвалини для легальності, безпеки та процвітання всієї екосистеми.
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Що таке KYC? Чому це так важливо в індустрії шифрування?
У світі криптоактивів, незалежно від того, чи ви новачок, чи досвідчений користувач, під час реєстрації на централізованій біржі ви завжди стикатиметеся з ключовим етапом — верифікацією KYC. Хоча ця вимога іноді здається громіздкою, вона є важливим бар'єром у глобальній фінансовій системі для захисту від незаконної діяльності.
Отже, що таке KYC? Чому це так важливо? Особливо до 2025 року, коли Комісія з цінних паперів і бірж США (SEC) та інші регулятори почнуть впроваджувати більш жорсткі політики KYC та протидії відмиванню грошей (AML) для бірж криптоактивів, його значення стане ще більш очевидним.
!
Що таке KYC?
KYC, що є скороченням від "Know Your Customer", українською перекладається як "Досліджуйте свого клієнта". Це набір процедур відповідності, які фінансові установи повинні виконувати, основною метою яких є запобігання відмиванню грошей, фінансуванню тероризму, крадіжці особистих даних, фінансовому шахрайству та іншим незаконним діям.
KYC не є винаходом криптоіндустрії, воно вперше з'явилося в заяві Базельського комітету з банківського нагляду в 1988 році "Про запобігання використанню банківської системи для відмивання грошей", і зараз є основною системою в глобальній боротьбі з відмиванням грошей.
Досить досконала механіка KYC зазвичай містить кілька частин: ідентифікація клієнта, дью ділідженс клієнта, поглиблений дью ділідженс та спрощений дью ділідженс.
Чотири ключові етапи KYC
Фінансові установи виконують KYC за допомогою «чотирьохетапного методу перевірки», щоб забезпечити чітке розуміння клієнта та напрямку його коштів.
Різні рівні KYC
На біржі криптоактивів ви можете зустріти такі рівні верифікації, як KYC1, KYC2, KYC3, які відповідають різним рівням доступу та глибини перевірки.
Чому KYC є таким важливим?
Важливість KYC проявляється в багатьох аспектах, таких як відповідність, безпека, довіра та управління ризиками.
Глобальні вимоги до відповідності: багато країн і регіонів регулятори (наприклад, SEC США) зобов'язують фінансові установи виконувати KYC. Для криптоактивів біржі дотримання KYC є умовою законної діяльності, в іншому випадку вони можуть зіткнутися з величезними штрафами. У 2025 році одна з платформ, що не відповідала вимогам, була оштрафована на 500 мільйонів доларів.
Захист активів користувачів: завдяки верифікації особи користувача KYC може ефективно запобігти створенню фальшивих облікових записів та шахрайству, додаючи ще один рівень захисту для ваших активів. Усі користувачі мають пройти верифікацію, що може ефективно запобігти відмиванню грошей та маніпуляціям з торгівлею.
Побудова довіри та репутації в галузі: платформа, яка виконує сувору верифікацію KYC, зазвичай справляє професійніше та надійніше враження, що допомагає залучити більше користувачів і сприяти здоровому розвитку всієї галузі.
Ключові засоби контролю ризиків: для бірж і регуляторних органів KYC є важливим інструментом для виявлення та запобігання потенційним незаконним фінансовим діяльностям, таким як відмивання грошей і фінансування тероризму.
Виклики та майбутнє KYC у шифрувальній промисловості
Хоча KYC є надзвичайно важливим, його впровадження стикається з деякими викликами, такими як занепокоєння користувачів щодо витоку конфіденційності, можливі ускладнення в процесі верифікації, а також різниця в регуляторних стандартах між різними юрисдикціями.
Для цього багато бірж намагаються впоратися з цими викликами, посилюючи захист даних (використовуючи шифрування), спрощуючи процеси верифікації (наприклад, за допомогою технології OCR для автоматичного розпізнавання інформації на документах) та шукаючи послуги третіх сторін.
У майбутньому, з розвитком технологій регулювання, ми можемо побачити, як процес KYC стає більш ефективним і дружнім до користувачів. Тим часом, сфера регулювання постійно розширюється, з'являється концепція KYCC, тобто "знати свого клієнта клієнта", що вимагає від фінансових установ більш детального розуміння контрагентів, які стоять за клієнтами, щоб більш ретельно боротися з складними ланцюгами фінансових злочинів.
Перспективи майбутнього
Станом на серпень 2025 року, SEC запровадила більш суворі вимоги KYC та AML для крипто-бірж, такі як Gate, які вже активно впровадили вдосконалені протоколи верифікації.
Хвиля регулювання неминуча, KYC є мостом, що з'єднує світ Криптоактивів та традиційний фінансовий контроль. Хоча це приносить певні незручності, але закладає підвалини для легальності, безпеки та процвітання всієї екосистеми.