Популярність картки U продовжує Підйомі, але слід остерігатися потенційних ризиків

Вступ

В останні роки, з швидким розвитком ринку криптовалют та технологій цифрових платежів, U-картка поступово стала важливим інструментом для користувачів Web3 для здійснення міжнародних платежів та повсякденних витрат. Обговорення U-картки в соціальних мережах демонструє вибуховий ріст, ставши популярною темою. Дехто вважає, що це ключ до вирішення проблеми OTC з криптовалютами, в той час як інші займають обережну або скептичну позицію. У цій статті буде представлено основні відомості про U-картку та наголошено на потенційних податкових та інших ризиках.

1. Огляд U-картки

1.1 Визначення U-карти

U-картка є інструментом, що надає фінансові послуги інвесторам у криптовалюту, і використовується подібно до банківської картки. Держателі картки можуть безпосередньо витрачати або знімати готівку, не обмінюючи заздалегідь віртуальні монети на фіатні гроші. U-картка поділяється на дві основні категорії: фізичні картки та віртуальні картки:

• Фізична U-картка: така як картка MasterCard, картка UnionPay тощо, має широкий спектр прийняття та високу ступінь прийняття.
• Віртуальна U-карта: такі як Dupay, в основному використовуються для електронної комерції або міжнародних платежів, є більш зручними та гнучкими, але не можуть бути використані для зняття готівки в банкоматах.

1.2 Модель випуску U-карт

1. Банки безпосередньо випускають
2. Банки співпрацюють з криптовалютними компаніями для випуску
3. Професійна компанія з криптоплатежів незалежно випускає
4. Співпраця за моделлю SaaS

1.3 Механізм використання U-карт

1. Поповнення: Користувач поповнює адресу U-карти USDT, операційна компанія конвертує USDT у відповідну іноземну валюту.
2. Виведення або споживання: користувач може знімати готівку в глобальних банкоматах або здійснювати оплату карткою, при цьому сплачується обмінена фіатна валюта.

2. Причини популярності U-карт

2.1 Захист особистої конфіденційності

Користувачі Web3 зазвичай приділяють увагу особистій конфіденційності, U-картка пропонує користувачам відмінний механізм захисту конфіденційності:

• Віртуальна U-карта зазвичай не вимагає реєстрації з посвідченням особи, дозволяє анонімну покупку або поповнення.
• Фізичні U-карти, хоча можуть вимагати KYC-ідентифікації, все ж значно зменшують ризик розкриття особистої інформації в порівнянні з традиційними банківськими операціями.

2.2 Спрощення платіжного процесу

U卡 має такі переваги:

• Забезпечення миттєвих платежів і розрахунків, уникнення затримок часу традиційних банківських переказів
• Не потрібно попередньо обмінювати USDT на фіат, висока зручність
• Підтримка різних способів оплати, таких як цифрові гаманці, оплату через сканування QR-кодів тощо, сумісність з основними платіжними каналами

2.3 Зниження витрат на跨境支付

Комісія за U-картки зазвичай нижча, ніж у традиційних платіжних каналах, особливо у сфері міжнародних платежів очевидні переваги.

3. Потенційні ризики U-картки

3.1 Податкові ризики

Хоча деякі користувачі сподіваються уникнути сплати податків за допомогою картки U, насправді цей підхід не є здійсненним:

1. Більшість U-карт покладаються на міжнародні платіжні мережі, які детально фіксують дані кожної транзакції.
2. Податкові органи можуть відстежувати трансакції з перетворення валюти через системи моніторингу іноземної валюти, обмін інформацією з банками та інші засоби.
3. Багато країн підписали угоду про автоматичний обмін податковою інформацією (CRS), що робить трансакції з коштами через кордон більш прозорими.
4. Платформа платежів може проводити сувору перевірку ідентифікації для великих транзакцій, вимагати надання доказів законності джерела фінансування.

3.2 Юридичні ризики

Використання U-картки потребує уваги до наступних правових ризиків:

1. У країнах з жорстким валютним контролем перевищення валютних лімітів може порушити правила валютного контролю.
2. У деяких країнах правовий статус криптовалюти ще не визначено, а навіть повністю заборонено їх використання.
3. Не слід використовувати U-карту для незаконної діяльності, такої як часті великі транзакції або допомога іншим у виведенні грошей, що може бути визнано незаконним підприємництвом або відмиванням грошей.

4. Висновок

U-картка завдяки своїй високій конфіденційності, зручності платежів та низьким комісійним витратам пропонує відмінне рішення для офлайн-платежів для інвесторів у криптовалюти. Однак U-картка не є бездоганною, і користувачі все ще стикаються з потенційними проблемами, такими як податкові та правові ризики. При використанні U-картки слід бути обережним, ретельно усвідомлюючи пов'язані ризики, щоб уникнути втрат.