Você está reinvestindo seu RMD como aposentado? Veja o que você precisa saber.

Se você não antecipa precisar dos seus pagamentos mínimos exigidos (RMDs) aos 73 anos (ou aos 75, se você nasceu em 1960 ou depois), reinvestir faz sentido. Ao fazer isso, seu dinheiro ganha mais espaço para crescer.

Os RMDs não precisam ser um espinho no seu lado, desde que você tenha um plano para tirar o máximo deles.

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Três coisas importantes para ter em mente

Não há nada especialmente complicado em reinvestir RMDs. Ainda assim, é importante ficar atento a pequenos detalhes. Por exemplo:

• Não retirar seus RMDs quando eles são devidos pode levar a penalidades caras.
• Você não consegue evitar RMDs reinvestindo o dinheiro de volta em uma conta com impostos diferidos.
• Assim que o dinheiro for sacado, ele se torna renda tributável. Isso significa que você usará dinheiro já tributado para reinvestir.

Considerações fiscais

É difícil vencer os impostos na aposentadoria. E como os RMDs aumentam sua renda tributável, eles podem:

• Te empurrar para uma faixa de imposto mais alta.
• Afetar quanto imposto você paga sobre benefícios do Social Security.
• Aumentar suas mensalidades do Medicare.
• Afetar sua elegibilidade para créditos tributários ou deduções específicas na época do imposto.

Formas de reinvestir RMDs

Depois que o RMD é sacado e os impostos foram pagos, veja algumas das formas de reinvestir os RMDs:

Contribuições para um Roth IRA (se você atender aos requisitos de elegibilidade)

Se você tem renda do trabalho e atende aos limites de contribuição, considere usar dinheiro para financiar um Roth IRA para obter crescimento sem impostos e saques sem impostos mais tarde.

Contas de corretagem tributáveis

Outra opção é comprar ações, fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos mútuos. Você será responsável por pagar impostos sobre juros, dividendos e ganhos de capital realizados, mas os recursos geralmente são fáceis de acessar e podem oferecer potencial de crescimento no longo prazo.

Anuidades ou produtos de seguro

Cada opção envolve taxas e pode ser extremamente complexa, mas, se você conseguir superar esses desafios, elas também podem fornecer uma renda garantida.

Poupança ou certificados de depósito (CDs)

Ambas são escolhas adequadas se você estiver mais preocupado com preservação do capital e liquidez do que com crescimento.

Qualquer que seja a opção que você escolha, certifique-se de que ela tenha potencial para crescer mais rápido do que a inflação.

Mantenha simples

Esses três passos podem ajudar você a continuar no controle sem ficar girando a roda:

2. Automatize: Assim como você automatiza suas contas mensais, configure transferências automáticas das suas contas com impostos diferidos para sua corretora ou banco quando os RMDs forem devidos.
3. Revise: Separe um tempo para revisar seu plano anualmente, especialmente se seus RMDs aumentarem ou se as regras fiscais mudarem.
4. Busque orientação: Converse com um assessor financeiro fiduciário para determinar a(s) melhor(es) forma(s) de reinvestir seu dinheiro.

Reinvestir RMDs pode transformar um saque obrigatório em uma ferramenta de manutenção de patrimônio, ajudando você a tirar o máximo das contas que trabalhou tanto para construir.