Impulsionando os negócios da Biz Finance: Aion Financial Technologies

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Os avanços tecnológicos continuam a transformar o cenário das finanças empresariais. Banking as a Service (BaaS) criou novas oportunidades para a inovação bancária e a integração perfeita de soluções adicionais de software financeiro. Processamento de Linguagem Natural (NLP) e Machine Learning (ML) estão abrindo caminho para a automação que antes não existia.

Neste artigo, conversamos com Deepesh Sunku, head de engenharia e cofundador da fintech Aion, com sede em San Francisco. Aion foi fundada em 2017 como uma plataforma moderna de finanças tudo-em-um para empresas. Aion facilita para que as empresas gerenciem suas finanças, destravem capital a partir de seus ativos e voltem a construir seus negócios. Ao reunir banco online conveniente, software financeiro inteligente e capital com melhor custo-benefício, a Aion está se posicionando como a parceira financeira do futuro para pequenas e médias empresas impulsionarem seu crescimento.

Contexto de Deepesh Sunku

Deepesh se formou na RNS Institute of Technology em Bangalore, Índia, com bacharelado em Engenharia, Engenharia de Eletrônica e Comunicações. Depois, obteve um mestrado em Telecommunications Management pela University of Maryland, concluindo em 2012. Foi no Dingman Center for Entrepreneurship, parte da escola de negócios da University of Maryland, que Deepesh primeiro ganhou experiência como empreendedor em estágio inicial.

Conte um pouco sobre sua trajetória profissional antes da Aion Finance?

Antes de entrar na Aion, eu tinha uma variedade de funções de engenharia, principalmente desenvolvendo soluções de software nos segmentos de marketing em redes sociais e saúde, além de atuar para agências federais. Minha jornada no fintech começou com a fundação de uma plataforma de pagamentos peer-to-peer chamada “WalletBuddies”. Essa foi minha primeira incursão no mundo fintech. Com base nas esteiras de pagamento ACH, fazíamos a auto-consolidação de fundos de diferentes fontes e realizávamos pagamentos em um cronograma definido pelo usuário. Embora tenhamos decidido não comercializar o produto, foi uma excelente experiência de aprendizado para entender o setor bancário e impulsionou minha carreira em engenharia fintech.

Foi na área de engenharia que eu trabalhei pela primeira vez com Satish Palvai. Não muito depois, Satish fundou a Aion e me convidou para juntar-me a ele na jornada para capacitar pequenas e médias empresas com uma plataforma financeira inteligente e fácil de usar.

O que o levou a decidir liderar a engenharia na Aion?

Quando Satish me pediu para entrar como cofundador e head de engenharia na Aion, eu agarrei a oportunidade. Satish e eu nos demos muito bem e compartilhamos uma paixão por simplificar operações financeiras manuais e trabalhosas. Identificamos alguns desafios centrais que as empresas enfrentavam:

*   82% das empresas enfrentam lacunas de fluxo de caixa 
*   60% dos proprietários não se sentem confiantes para gerenciar suas finanças 
*   25% usam produtos de software redundantes e   
*   é um mercado de trilhões de dólares 

Havia uma oportunidade real de fazer a diferença para pequenas e médias empresas. E estávamos ansiosos para fazer exatamente isso.

Como você cresceu como profissional ao longo do tempo na Aion?

Construir um negócio fintech é difícil. Na prática, você começa com um quadro em branco e trabalha para criar algo que ainda não foi feito – e, como todas as startups, com recursos limitados. Trabalhar nesse tipo de ambiente significa que você precisa combinar >

*   criatividade 
*   resolução de problemas 
*   pensamento fora da caixa e 
*   paciência 

Fintech, em específico, adiciona mais uma camada: conformidade. É fundamental que conformidade e segurança estejam sempre em primeiro plano para toda a equipe – da engenharia às vendas. Todos precisam ter alto conhecimento sobre conformidade, riscos de fraude e regulamentações bancárias.

Em startups anteriores, era fácil fazer as coisas rapidamente. Se surgisse uma ideia que fizesse sentido, a gente construía e aprendia no caminho. Fintech é diferente.

Precisamos considerar cuidadosamente a conformidade em cada etapa e garantir que nada do que estamos fazendo gere qualquer risco. Estamos lidando com as finanças das empresas, então tudo precisa ser feito corretamente já na primeira vez. Essa experiência foi inestimável, especialmente ao comunicar com outros membros técnicos a importância da regulamentação e dos processos que precisamos seguir para permanecer em conformidade. Isso é tão importante para o nosso sucesso contínuo enquanto eu construo e faço crescer o lado de engenharia da empresa.

Dadas todas as exigências de conformidade e as regulamentações bancárias - como você se sente em relação à segurança?

Segurança é crítica quando há tantos agentes mal-intencionados tentando contornar nossos sistemas. Fazemos testes de invasão regulares e todos os nossos sistemas são configurados com os padrões adequados da indústria para garantir que estejamos totalmente em conformidade. Também estamos no processo de ter nosso software validado por terceiros, como SOC2. Estamos constantemente construindo ferramentas de Inteligência Artificial (IA) e outros processos inteligentes para garantir que continuemos em conformidade com tudo o que fazemos. Segurança, é claro, é um processo contínuo – estamos regularmente seguindo as melhores práticas da indústria para ficar à frente.

Qual é uma coisa fundamental que você aprendeu na sua carreira?

É crucial ser um jogador de equipe. O sucesso no trabalho vem de evoluir como time. Você pode ter responsabilidades próprias, mas é o sucesso coletivo que impulsiona o negócio. Grandes projetos precisam de mais de uma perspectiva para dar certo. Se você trabalha sozinho com frequência, pode descobrir que o que parecia melhor no vácuo não foi realmente bem-sucedido no longo prazo. Colaboração é boa tanto para o crescimento pessoal quanto para o desenvolvimento do produto.

Como você lida com a tensão antiga entre as necessidades em evolução dos clientes e as realidades do desenvolvimento?

Com o tempo, refinamos nossos processos internos. Por meio de um planejamento cuidadoso, discussões retrospectivas e canais contínuos e abertos de comunicação, tentamos ser mais proativos do que reativos. Se você se torna reativo, isso significa que pode começar a ficar atrás das necessidades do negócio. No geral, é um equilíbrio bem delicado. É importante que todo o trabalho que estamos fazendo esteja conectado aos nossos objetivos maiores de negócio. Nosso processo atual garante que nossos objetivos de negócio estejam no centro de tudo o que fazemos. Nosso time é ágil e consegue lançar novas funcionalidades rapidamente. Isso mantém tanto as equipes de desenvolvimento de negócios quanto de engenharia alinhadas e satisfeitas.

Como você está abordando IA dentro da Plataforma Aion

Quando você está construindo sistemas de IA, precisa avaliar quais recursos em um conjunto de dados contribuem para estabelecer um padrão no conjunto. Então perguntamos como treinar esse modelo de IA para detectar as anomalias. A parte mais difícil é ter acesso a um conjunto de dados limpo que já tenha sido treinado. Isso é ótimo em teoria, mas também envolve muita intervenção humana. Plataformas como Amazon Web Services (AWS) estão oferecendo cada vez mais modelos gratuitos e de código aberto, então está ficando mais fácil resolver certos problemas. Para o nosso negócio em particular, fraude financeira é sempre uma preocupação, então estamos usando constantemente ferramentas de IA para melhorar o monitoramento e a detecção precoce de transações em tempo real. É uma área em constante evolução que estamos abraçando ativamente.

Se você pudesse dar um conselho a outro head de engenharia, especialmente na fase inicial da startup, o que seria?

A velocidade de iteração e experimentação é crucial para criar produtos de software que os usuários vão amar. Em setores altamente regulados, coloque a conformidade na linha de frente de tudo o que você está fazendo. Caso contrário, não deixe a burocracia e processos desnecessários atrapalharem.

Qual é uma das suas maiores realizações?

Fazer parte da equipe fundadora na Aion e criar a plataforma do zero. Começamos sem clientes – apenas com a missão de construir uma plataforma financeira tudo-em-um para pequenas e médias empresas. Uma das minhas maiores realizações é ter desempenhado um papel fundamental para transformar essa missão em realidade. Quando começamos a Aion, eu era uma pessoa só responsável por:

*   criar a arquitetura da plataforma – configurando nosso stack de tecnologia baseado em nuvem 
*   escrever a primeira linha de código sem nenhum outro recurso de engenharia e 
*   lançar nosso MVP via um app iOS para clientes cuidadosamente selecionados. 

A partir daí, iteramos ao longo do tempo, com feedback de clientes e parceiros. Cresci nossa equipe de engenharia para 7 pessoas em todo o mundo, e criamos uma nova plataforma robusta com apps voltados para mobile e web. Adicionamos ferramentas de IA, e uma plataforma de microserviços orientada por API, capaz de atender centenas de milhares de pequenas e médias empresas nos EUA. Esse aspecto tem sido muito gratificante e há ainda muito mais a fazer. É satisfatório ver os números e perceber que temos mais de US$ 50 milhões em faturas processadas e que fornecemos mais de US$ 90 milhões em capital de giro para pequenas e médias empresas. Há muito mais a fazer, já que mal tocamos a superfície.

Então, qual é a sua visão para o futuro da Aion?

Construir software inteligente, escalável e self-serve que vai se expandir para outras indústrias e atender uma ampla gama de pequenas e médias empresas. Estamos trabalhando para criar uma suíte de software financeiro tudo-em-um que oferece uma solução bancária robusta, capital de giro, tudo isso impulsionado por IA/Machine Learning (ML) com baixo custo de propriedade. Como head de engenharia, quero continuar investindo nas tecnologias mais recentes para oferecer automação incomparável em operações financeiras. Quero que construamos sistemas e processos inteligentes para eliminar a complexidade de vários sistemas isolados, reduzir fraudes e proporcionar uma experiência excepcional ao usuário que encante os clientes.

Como você vê a Aion desempenhando um papel no cenário fintech em 5 anos? E em 10 anos?

Planejamos estar na vanguarda ao agrupar produtos e serviços financeiros, como uma verdadeira plataforma tudo-em-um capaz de atender qualquer tamanho de empresa. Nosso objetivo é ser líder em oferecer produtos financeiros transparentes, mantendo-se ainda nativamente digital. Também planejamos disponibilizar projetos de código aberto, especialmente em conformidade, fraude, bancos e empréstimos, e elevar o padrão de experiência do usuário no espaço fintech B2B.

Onde você vê a tecnologia emergente no fintech nos próximos 10 anos?

Uma das tecnologias que vem à minha mente é a web 3.0. Impulsionar soluções financeiras descentralizadas, com liquidações em tempo real via blockchain. IA e ML e aprendizado profundo continuarão a desempenhar um papel importante para combater fraudes e automatizar processos. No fim, ter bancos nativamente digitais, empréstimos baseados em cripto, aplicações financeiras no-code ou low-code. Todas essas tecnologias já existem – mas o maior desafio serão os reguladores e o processo de apoiar/substituir os sistemas existentes.

Entrevista por Tim Lea

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