Tentei consertar a Previdência Social. É mais difícil do que parece.

Você pensaria que, com a Previdência Social agora a apenas seis anos da insolvência, Washington estaria trabalhando duro para evitar um corte de 22% nos benefícios. É verdade que vários membros do Congresso apresentaram propostas, mas nenhuma recebeu muito apoio até agora. A política partidária representa um desafio significativo, mas não é o único motivo pelo qual estamos longe de uma solução.

Também é um problema genuinamente difícil de resolver. Tentei resolvê-lo usando a ferramenta The Reformer do Committee for a Responsible Budget, e foi um grande alerta.

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Como tentei corrigir a crise de solvência da Previdência Social

A ferramenta The Reformer fornece uma lista de todas as principais estratégias que o governo poderia usar para alterar a Previdência Social e permite marcar e desmarcar opções para ver como elas afetariam a receita, as despesas e os fundos fiduciários do programa. A maioria das opções reduz o déficit, enquanto algumas o aumentam, mas prometem benefícios maiores em troca.

Comecei com uma das possíveis soluções menos prejudiciais aos americanos comuns: eliminar o máximo tributável dos impostos sobre a folha de pagamento da Previdência Social. Em 2026, você paga isso apenas sobre os primeiros US$ 184.500 que ganha, o que significa que os americanos mais ricos não devem esses impostos sobre grande parte de sua renda.

Eliminar esse limite forçaria os que ganham mais a pagar impostos sobre a folha de pagamento sobre toda a sua renda, assim como os americanos comuns fazem. Se você aumentasse os benefícios da Previdência Social para os americanos ricos de acordo, eliminaria 44% do déficit projetado nos próximos 75 anos, e se não concedesse um aumento de benefício, fecharia a lacuna de financiamento em 61%.

Isso pareceu um bom começo, mas então vi a opção há muito procurada de indexar os ajustes de custo de vida (COLA) da Previdência Social ao Índice de Preços ao Consumidor para Idosos (CPI-E) em vez do Índice de Preços ao Consumidor para Assalariados Urbanos e Trabalhadores de Escritório (CPI-W), que é usado atualmente. O CPI-E reflete melhor os gastos dos idosos e ajudaria melhor os benefícios da Previdência Social a acompanhar a inflação. Mas fazer essa mudança aumentaria o déficit de financiamento em 11%.

Essas duas escolhas eliminaram metade do déficit projetado no meu cenário. Mas fiquei sem opções fáceis depois disso.

Americanos comuns inevitavelmente pagarão um preço

Ainda havia muitas estratégias na mesa, mas todas prejudicavam alguém. Reduzir os benefícios ou aumentar a tributação dos benefícios prejudicaria os idosos. Aumentar a taxa de imposto sobre a folha de pagamento ou aumentar a idade de aposentadoria integral (FRA) deixaria os trabalhadores com dificuldades. Não havia opções com as quais eu realmente me sentisse bem.

É isso que Washington enfrenta ao tentar descobrir o que vem a seguir para a Previdência Social. Em todos os cenários, é provável que milhões de americanos fiquem insatisfeitos, e fico feliz por não ter que tomar essa decisão.

Em vez disso, estou focando no que está sob meu controle: trabalhar duro, fazer contribuições regulares para a aposentadoria e manter meus gastos controlados. Assim que o governo anunciar sua correção para a Previdência Social, talvez precise fazer algumas mudanças na minha estratégia de poupança, mas esses fundamentos ainda serão importantes.