Repensando a Infraestrutura: Construindo Fintech para a África, do Zero - Entrevista com Obi Emetarom

_Obi Emetarom, CEO e cofundador da Zone.

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A inovação em fintech geralmente está ligada à experiência do usuário, design de aplicativos ou velocidade. Mas há outra camada — que fica abaixo da superfície: a infraestrutura. É a parte que não é chamativa, mas sem ela, nada funciona.

Em mercados emergentes como a África, essa camada é ainda mais importante. Confiabilidade de pagamento, visibilidade do sistema e conformidade não são casos extremos — são o núcleo. Resolvê-los não é uma questão de melhoria marginal; é sobre possibilitar acesso, confiança e crescimento em escala.

Nesta entrevista, Obi Emetarom — CEO e cofundador da Zone — explica por que a verdadeira mudança depende de repensar os sistemas fundamentais, não apenas construir novos aplicativos. Desde superar o ceticismo em relação ao blockchain até construir confiança regulatória em cada camada, ele oferece uma visão prática do que realmente é necessário para uma inovação significativa em fintech.

Aproveite a entrevista completa.

1. O que motivou você a focar sua carreira no desenvolvimento de soluções tecnológicas para serviços financeiros na África?

Minha primeira exposição ao setor de serviços financeiros ocorreu no início da minha carreira, quando trabalhei em um banco logo após meus estudos de graduação em ciência da computação. Ficou claro para mim, naquela época, que muitos dos sistemas existentes estavam prontos para transformação.

Eu vi inúmeras ineficiências; processos manuais, sistemas fragmentados e infraestrutura não confiável que dificultavam o progresso. Essa experiência deixou uma impressão duradoura.

Com o tempo, à medida que o ecossistema financeiro evoluiu, tornou-se evidente que desafios sistêmicos mais profundos; como confiabilidade de pagamento, atrasos na liquidação e falhas de infraestrutura, exigiam não apenas melhorias incrementais, mas um repensar completo de como as camadas fundamentais foram construídas.
Ao longo da minha jornada, minha motivação principal permaneceu a mesma: usar a tecnologia para construir sistemas financeiros mais resilientes, escaláveis e inclusivos.

2. Como sua formação em engenharia influenciou sua abordagem para construir sistemas e infraestrutura financeira inovadores?

A engenharia ensina a pensar em sistemas e a sempre otimizar para desempenho, escalabilidade e resiliência. Ensina a resolver as causas raiz dos problemas, e essa mentalidade me levou a acreditar que as falhas nos sistemas de pagamento tradicionais, como reconciliação manual e visibilidade limitada, precisavam ser abordadas.

3. Quais você considera os maiores desafios que enfrentou na criação de soluções de pagamento baseadas em blockchain?

O maior desafio foi a percepção; especificamente, convencer reguladores e instituições financeiras de que o blockchain, frequentemente associado a atividades cripto não regulamentadas, poderia ser uma base viável para pagamentos seguros e em conformidade.
Outro desafio foi a dinâmica do ovo e da galinha: os bancos hesitavam em aderir a menos que outros bancos já estivessem integrados.

4. Qual é o papel da conformidade regulatória e da interoperabilidade na implementação bem-sucedida de sistemas de pagamento digital?

Elas são fundamentais. Sem conformidade regulatória, nenhum sistema de pagamento digital, por mais inovador que seja, pode operar de forma sustentável em escala. A conformidade garante confiança, protege os consumidores e fornece as salvaguardas necessárias para a estabilidade do ecossistema financeiro mais amplo. A interoperabilidade, por outro lado, é o que permite que diferentes sistemas e instituições financeiras se comuniquem, troquem valor de forma contínua e ofereçam uma experiência financeira verdadeiramente inclusiva.

Um sistema de pagamento digital bem projetado hoje deve incorporar conformidade e interoperabilidade em seu núcleo. Mecanismos de supervisão regulatória em tempo real, integração contínua entre diferentes plataformas e reconciliação instantânea entre os participantes são características essenciais. Juntos, eles garantem que os pagamentos não sejam apenas mais rápidos e eficientes, mas também transparentes, resilientes e universalmente acessíveis.

5. Como você vê as mudanças políticas e regulatórias em relação às criptomoedas afetando a adoção mais ampla da tecnologia blockchain?

A mudança regulatória em direção às criptomoedas trouxe a tecnologia blockchain para um foco mais nítido. Embora os reguladores permaneçam, com razão, cautelosos quanto aos ativos cripto especulativos, eles estão cada vez mais reconhecendo a utilidade do blockchain na construção de sistemas financeiros transparentes e seguros.

Essa distinção é crítica, pois estamos falando de digitalizar transações fiduciárias usando blockchain, não criptomoedas. O que estamos vendo é que, à medida que os reguladores se sentem mais confortáveis com as capacidades e riscos do blockchain, eles estão mais abertos à sua aplicação responsável. A parceria com provedores nacionais de infraestrutura de pagamentos para executar funções de supervisão em blockchain é um exemplo primordial de como o blockchain pode aprimorar, e não contornar, a regulação.

6. Com base em sua experiência, quais são os principais fatores que impulsionam a inovação e o crescimento bem-sucedidos na indústria de fintech?

Começa com a resolução de problemas reais. Muitas vezes, vemos inovação por si só. As fintechs de maior sucesso são aquelas que compreendem profundamente os pontos problemáticos do mercado e oferecem soluções que não são apenas novas, mas verdadeiramente valiosas.

Igualmente importante é o timing. O mercado deve estar pronto, seja em termos de regulamentação, infraestrutura ou comportamento do usuário. E, finalmente, execução: as ideias são tão boas quanto sua capacidade de realizá-las de forma confiável, segura e em escala.

Acredito que manter o foco total nos fundamentos, como confiabilidade de pagamento, operações sem atritos e alinhamento regulatório, é a chave para o sucesso. Esses não são problemas glamourosos, mas resolvê-los desbloqueia um valor imenso para todos no ecossistema.

7. Que conselho você daria a aspirantes a empreendedores que desejam causar um impacto significativo no mundo da tecnologia financeira?

Comece entendendo o ecossistema, não apenas a tecnologia, mas as instituições, regulamentações e comportamentos dos clientes que o definem. Serviços financeiros é uma indústria complexa e de alto risco onde a confiança é tudo.

Em segundo lugar, abrace os problemas difíceis. As maiores oportunidades estão em corrigir questões fundamentais, não em seguir tendências. E, por último, colabore, seja com reguladores, bancos ou outras startups. Em fintech, o futuro pertence àqueles que conseguem construir pontes, não apenas produtos.