Americanos da Geração X enfrentam esta verificação da realidade do patrimônio líquido para a aposentadoria

Poucos investidores de qualquer idade estão economizando tanto para a aposentadoria quanto gostariam. Um grupo específico, no entanto, pode estar particularmente atrasado em suas metas de poupança. É a Geração X, nascida entre 1965 e 1980. É assim que funciona.

Os números

Os dados quantitativos vêm da gestora de ativos Schroders. Sua pesquisa anual mais recente com investidores de todas as idades indica que apenas 16% dos americanos da Geração X (com idades entre 46 e 61 anos) sentem que estão no caminho certo para a aposentadoria. Especificamente, essa geração sente que precisará de uma média de US$ 1,12 milhão para se aposentar confortavelmente, mas espera ter apenas um pouco menos de US$ 712.000 quando chegar a hora. Isso representa um déficit de pouco menos de US$ 405.000, o maior déficit entre todos os grupos geracionais pesquisados.

Todos esses são números auto-relatados, então leve-os com cautela.

Ainda assim, os números certamente não são difíceis de acreditar, nem a preocupação coletiva da Geração X. Esta é a primeira geração a amplamente não participar de um plano de benefício definido de aposentadoria, como uma pensão. Em vez disso, eles confiaram amplamente em contribuições de seu próprio dinheiro para veículos de poupança para aposentadoria autogerenciados, como planos 401(k) e IRAs criados no final dos anos 1970. Inicialmente, isso parecia funcionar bem o suficiente. No entanto, com o passar do tempo, os trabalhadores de meia-idade estão cada vez mais percebendo que simplesmente não conseguem guardar tanto nessas contas quanto sentem que deveriam.

Fonte da imagem: Getty Images.

A Geração X como um todo também pode se sentir mais ansiosa do que as gerações mais jovens, simplesmente porque a aposentadoria está no horizonte próximo para eles. Eles têm uma imagem mais clara da renda que precisarão quando chegar a hora e estão mais cientes de que podem não conseguir se posicionar para gerá-la.

O problema: Se nada mudar nesse meio tempo, cortes nos pagamentos de benefícios da Previdência Social de até 24% são possíveis já em 2032. Na medida em que os atuais jovens de 46 a 61 anos contavam com esse dinheiro para ajudar a financiar sua aposentadoria, uma grande parte dessa renda futura está de repente fora de questão, exigindo que seu fundo de aposentadoria produza mais do que estavam preparados para produzir.

Não é tarde demais para agir

A boa notícia é que não é tarde demais para a maior parte da Geração X fazer algo para fechar a lacuna entre o que têm e o que precisam. Embora seja improvável que todo o déficit típico de US$ 404.976 seja preenchido, a maioria dos investidores dessa idade está bem posicionada por estarem em seus anos de maior rendimento e, em muitos casos, não serem mais responsáveis por criar filhos. As casas podem estar quitadas e, mesmo quando não estão, as pontuações de crédito são geralmente mais altas, e há liquidez de caixa suficiente para evitar contrair dívidas caras.

Em outras palavras, há mais dinheiro e flexibilidade fiscal para trabalhar nessa idade, permitindo que você guarde mais do que vinha guardando. E se você tiver acesso a um plano 401(k) no trabalho, a contrapartida do seu empregador às suas contribuições para essas contas é uma das formas mais eficazes de acumular uma boa quantia em dinheiro em um período relativamente curto.