Dados mostram que solicitar o Seguro Social aos 70 anos é a escolha certa -- mas não é para esses aposentados.

À medida que você se aproxima da idade de aposentadoria, deve começar a pensar seriamente sobre quando vai solicitar seus benefícios da Previdência Social. Esses benefícios serão uma fonte importante de renda, e sua decisão sobre quando começá-los pode ter um enorme impacto tanto na sua renda mensal quanto ao longo da vida.

Aposentados inteligentes analisarão dados para orientar sua decisão, e os dados são claros sobre qual idade de solicitação é melhor para quase todos os idosos. No entanto, essa recomendação comum não se aplica a americanos mais velhos que solicitam um tipo específico de benefício.

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É quando os dados dizem que você deve solicitar o benefício da Previdência Social

Primeiramente. Para a grande maioria dos aposentados, a melhor idade para começar os benefícios da Previdência Social é aos 70 anos.

Isso se baseia em vários estudos, incluindo os do National Bureau of Economic Research e da United Income.

Ambos os estudos demonstram que a maioria dos aposentados receberá mais renda ao longo da vida se adiar, com os dados do NBER mostrando que mais de 90% dos trabalhadores deveriam esperar até os 70 anos para solicitar os benefícios. Como apenas 10,2% o fazem, a família mediana vê seus gastos discricionários reduzidos em US$ 182.370 devido à solicitação antecipada em relação ao ideal.

Um pedido adiado até os 70 anos aumenta os benefícios mensais, tornando possível evitar penalidades por solicitação antecipada, além de permitir maximizar os créditos de aposentadoria adiada. Um benefício padrão de US$ 2.000, que teria diminuído para US$ 1.400 se solicitado aos 62 anos em vez da idade de aposentadoria completa (FRA) de 67, se tornaria US$ 2.480 por mês aos 70 anos.

Esperar para solicitar também aumenta os benefícios ao longo da vida, porque a maioria das pessoas vive mais tempo do que o necessário para equilibrar as contas em um pedido adiado. O sistema de penalidades por solicitação antecipada e créditos de aposentadoria adiada foi criado para equalizar os benefícios para solicitantes precoces e tardios quando as expectativas de vida eram mais curtas, então agora a maioria das pessoas sai ganhando se adiar.

Então, aqueles que desejam maximizar essa fonte garantida de renda ajustada pela inflação geralmente devem adiar seu pedido.

Esperar não compensa em uma situação

Embora esperar até os 70 anos seja a escolha certa para a maioria das pessoas, há uma situação em que você absolutamente não quer esperar até os 70: se você estiver recebendo benefícios conjugais em vez disso. Se você não trabalhou muito durante sua carreira ou se seu cônjuge ganhou substancialmente mais do que você, seus benefícios conjugais podem valer mais do que seus próprios benefícios de aposentadoria.

Se você solicitar seus benefícios conjugais na sua própria FRA, deverá ser elegível para até 50% do valor do seguro principal do seu cônjuge (benefício padrão). Agora, você pode reduzir isso se começar a receber seus cheques cedo. Mas você não pode aumentar se adiar seu pedido além da sua FRA. Portanto, esperar até os 70 anos não oferece benefícios extras.

As regras para benefícios conjugais exigem que você aguarde até que seu cônjuge tenha solicitado seus próprios benefícios de aposentadoria. Mas desde que eles tenham feito isso e você seja elegível para começar a receber seus pagamentos, não há motivo para esperar até os 70 anos nessa situação. Fazer isso apenas significaria deixar dinheiro na mesa, então isso não deve fazer parte dos seus planos de aposentadoria.