Os benefícios da Previdência Social continuam perdendo poder de compra. Veja o que os legisladores podem fazer a respeito.

Muitas pessoas inevitavelmente acabam se aposentando com pouca ou nenhuma economia, tornando-se muito dependentes da Previdência Social para cobrir seus custos. Isso é um problema por algumas razões.

Primeiro, o benefício médio mensal de aposentadoria hoje é de apenas cerca de $2.083. Em uma base anual, isso representa uma renda de $25.000. Mesmo com um orçamento cuidadoso e uma enorme dose de frugalidade, pode ser difícil fazer uma renda desse tamanho funcionar.

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A outra questão de depender fortemente da Previdência Social é que esses benefícios não são tão bem protegidos contra a inflação quanto alguns podem pensar.

É verdade que os benefícios da Previdência Social são elegíveis para um ajuste anual de custo de vida, ou COLA. Mas os COLAs do programa não têm feito um bom trabalho em ajudar os idosos a acompanhar seus custos. E se os legisladores não resolverem o problema em breve, os beneficiários da Previdência Social podem continuar lutando financeiramente.

Por que os benefícios da Previdência Social continuam perdendo poder de compra

Um relatório recente da Senior Citizens League, um grupo de defesa, destacou o péssimo trabalho que os COLAs da Previdência Social têm feito nos últimos anos. Constatou que, na última década, os benefícios da Previdência Social perderam impressionantes 13,7% de seu poder de compra. E a razão se resume em grande parte a uma fórmula de COLA falha.

Os COLAs da Previdência Social estão atrelados ao Índice de Preços ao Consumidor para Trabalhadores Assalariados Urbanos e Trabalhadores Administrativos (CPI-W), uma medida de inflação que acompanha os gastos entre assalariados. Mas as pessoas que ainda estão na força de trabalho tendem a gastar seu dinheiro de forma muito diferente dos beneficiários da Previdência Social, que, por natureza, tendem a ser aposentados.

Se você está aposentado, provavelmente não tem o mesmo conjunto de despesas que tinha quando trabalhava. Você pode não ter quase os mesmos custos de transporte, e os prêmios do Medicare, medicamentos prescritos e outras despesas relacionadas à saúde podem agora ocupar uma parcela maior de sua renda.

O problema é que a saúde não é um fator muito influente no CPI-W. E os custos com saúde também têm superado a inflação em geral. Isso explica por que os COLAs da Previdência Social não têm permitido que os idosos acompanhem seus custos.

Alguns defensores estão pressionando por uma mudança

Muitos defensores da aposentadoria argumentam que os legisladores deveriam usar o Índice de Preços ao Consumidor para Idosos (CPI-E) para calcular os COLAs da Previdência Social em vez do CPI-W. O CPI-E é um índice de inflação desenvolvido pelo Bureau of Labor Statistics (BLS) que acompanha os padrões de gastos de famílias com pessoas de 62 anos ou mais. Como dá mais peso a categorias como saúde, geralmente reflete as despesas que os aposentados têm maior probabilidade de enfrentar.

Os apoiadores dizem que a mudança para o CPI-E produziria COLAs que correspondem melhor à inflação do mundo real que os americanos mais velhos experimentam, ajudando a preservar o poder de compra dos benefícios da Previdência Social ao longo do tempo. Mas há hesitação em adotá-lo.

Uma grande razão é que o BLS classifica o CPI-E como experimental porque se baseia nos mesmos dados de preços subjacentes que outros índices de CPI, mas usa um subconjunto menor de famílias e não foi expandido para um índice oficial totalmente desenvolvido. Os formuladores de políticas também expressaram preocupações sobre o custo de longo prazo de COLAs maiores se os dados do CPI-E mostrarem consistentemente inflação mais alta do que o CPI-W.

Como está, a Previdência Social enfrenta um déficit de financiamento que pode resultar em cortes amplos de benefícios em cerca de seis anos. Aumentar os COLAs poderia sobrecarregar ainda mais o sistema, o que talvez explique por que os legisladores não priorizaram uma nova fórmula.

Tome medidas para combater a inflação

É difícil dizer se e quando os legisladores abordarão a questão dos COLAs insuficientes. Seu foco no curto prazo pode ser evitar cortes de benefícios, o que significa que a fórmula atual do CPI-W pode permanecer em vigor no futuro previsível.

Se você é alguém que recebe a Previdência Social, é importante reconhecer que seus benefícios podem não acompanhar a inflação, apesar de terem sido projetados para isso. A boa notícia, no entanto, é que você pode tomar medidas por conta própria para manter seu poder de compra.

Uma maneira de ajudar a proteger seu poder de compra é investir parte de suas economias para a aposentadoria em ativos que historicamente superaram a inflação, como fundos de ações diversificados ou fundos negociados em bolsa (ETFs) focados em dividendos. Também vale a pena revisar seu orçamento regularmente e procurar oportunidades de reduzir gastos discricionários quando a inflação estiver alta.

Embora você não possa controlar os preços, tomar medidas para gerenciar seus investimentos e despesas pode ajudar sua renda de aposentadoria a ir mais longe ao longo do tempo.