RPA e IA no setor financeiro: principais funções, tecnologias, tendências da próxima década

Yury Rapatsevich, especialista em FinTech e vice-diretor de divisão do IBA Group, explora o papel transformador do RPA e da IA no setor financeiro, destacando tecnologias-chave, tendências do setor e o futuro da automação em bancos e finanças.

Pagamentos instantâneos, agências bancárias disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, e filas não são mais um sonho: mais de 30% das instituições financeiras já podem oferecer essa experiência aos seus clientes, graças à adoção de Automação Robótica de Processos (RPA) e IA no setor BFSI. Em 12 meses de implementação de soluções RPA, as empresas veem retornos de ROI de 3x a 10x, destaca a Deloitte, projetando um crescimento significativo de 25% ao ano (CAGR).

A automação parece uma solução universal, mas traz desafios. Tarefas com grandes conjuntos de dados ou fluxos de trabalho irregulares geralmente precisam de soluções avançadas de IA.

No entanto, a implementação bem-sucedida exige mais do que apenas adotar tecnologia – requer uma abordagem calculada. É vital garantir que os esforços de automação gerem resultados. Portanto, devemos avaliar o ROI para cada caso de uso, desenvolver uma estratégia e criar um roteiro.

A Deloitte sugere uma fórmula. Se feita corretamente, as empresas podem alcançar um processo de automação de ponta a ponta contínuo para mais de 75% das operações por meio de plataformas RPA, Modelos de Processos de Negócios e Notação (BPMN) com elementos de IA. O RPA será fundamental em qualquer automação. Ele garantirá conformidade, reduzirá riscos e impulsionará a inovação.

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Conformidade e gestão de riscos: facilitação por meio de RPA

Conformidade e gestão de riscos consomem tempo e exigem precisão. À medida que as regulamentações evoluem e se tornam complexas, a capacidade de processar grandes volumes de dados e propor decisões informadas é crucial.

Uma pesquisa recente global de RPA mostra que a automação reduz esses erros em 90%. Ela também reduz pela metade o tempo das tarefas de conformidade. Estudos de caso da EY relataram um aumento de 92% na conformidade. Isso se deveu a trilhas de auditoria automatizadas criadas por bots de RPA.

A detecção de fraudes, uma das áreas mais críticas da gestão de riscos, também muda. Em vez de depender de processos manuais, a Accenture revela que o RPA potencializado por IA permite monitoramento em tempo real e prevenção de atividades fraudulentas, levando a uma redução de até 32% nos custos operacionais.

Como criar operações mais inteligentes com RPA e IA?

Além da economia de custos, o RPA prova seu valor na gestão estratégica de riscos e na transformação digital dos serviços financeiros.

Da mesma forma, sistemas de pontuação de crédito baseados em IA aumentaram a lucratividade das divisões de empréstimos em até 34%. Essas histórias de sucesso ilustram o imenso potencial de combinar RPA com IA, criando oportunidades para instituições financeiras construírem operações mais inteligentes e responsivas.

O futuro do RPA e da IA no setor financeiro

Olhando para o futuro, o futuro do RPA está em sua integração com a IA e, finalmente, na substituição de processos robóticos por inteligência artificial. Essa próxima geração de automação se concentrará no processamento de dados não estruturados, análise preditiva e tomada de decisão em tempo real.

Estamos entrando na era de uma reorganização da infraestrutura BFSI (Banking, Financial Services, and Insurance - Bancos, Serviços Financeiros e Seguros). As instituições financeiras investirão em infraestruturas de TI robustas, incluindo data lakes e plataformas de análise avançada, para alavancar totalmente seu potencial.

Com base nos clientes do IBA Group, incluindo bancos, startups de fintech e seguradoras, as tendências mais atraentes que posso citar são IA para gestão de riscos, ofertas inteligentes, controle de conformidade, integração de clientes e detecção de fraudes.

As empresas que utilizam RPA e IA hoje melhoram sua eficiência operacional e garantem seu lugar como líderes no mercado do futuro. Comece analisando os processos existentes para eliminar ineficiências.

Algumas atividades não são adequadas para automação, em vez disso, analise tarefas baseadas em regras, repetitivas e demoradas. Testes abrangentes, desde verificações funcionais até validação de integração, garantem uma implantação suave, minimizando riscos.

A jornada de automação pode ser complexa, mas as recompensas – economia de custos, confiança do cliente e liderança de mercado – fazem valer cada esforço. A questão não é se devemos adotar essas tecnologias, mas sim com que rapidez e eficácia você pode fazê-lo.