Como falar sobre dinheiro com seus filhos

NOVA YORK (AP) — No supermercado, Jamie Corum coloca um cronômetro de dois minutos para sua filha de 10 anos olhar ao redor. Depois, ela reinicia para 10 minutos para que sua filha possa escolher uma coisa para comprar, garantindo que ela considere seu orçamento e quanto imposto terá que pagar.

Corum e sua esposa fizeram questão de ensinar lições financeiras aos seus três filhos, usando atividades envolventes para incentivar o interesse deles em tópicos como poupança e orçamento.

"Meu objetivo é que eles tenham uma relação saudável com o dinheiro e não tenham inseguranças", disse Corum, profissional de cibersegurança baseada em Austin, Texas.

Nem todo mundo se sente tão confiante. O dinheiro pode ser uma conversa difícil, especialmente se os pais não se sentirem totalmente confortáveis com o assunto. Mas Jennifer Seitz, diretora de educação da Greenlight, um aplicativo de finanças pessoais para famílias, disse que isso está começando a mudar.

"Esta geração está realmente comprometida em fazer melhor para seus filhos, embora a maioria dos pais não se sinta preparada", disse Seitz.

Existem mais produtos bancários disponíveis para ajudar os pais a pensar sobre o futuro financeiro de seus filhos, incluindo cartões de débito para crianças que podem ser usados sob supervisão parental e aplicativos que transformam dinheiro em jogo para torná-lo acessível para as crianças.

Algumas pessoas realmente começam a aprender enquanto são pais, como Naseema McElroy, uma enfermeira que se tornou criadora de conteúdo sobre dinheiro. Quando a filha mais velha de McElroy tinha um ano, ela se sentiu inspirada a aprender mais sobre finanças pessoais para pagar dívidas. Conforme aprendia mais, começou a compartilhar seu conhecimento com amigos e depois com um público maior online.

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"Comecei apenas por querer compartilhar as lições que estava aprendendo sobre dinheiro com meus amigos, porque senti que aprendemos tão tarde na vida e todas nós tínhamos filhas", disse McElroy.

Muitos pais querem começar a falar sobre finanças com seus filhos porque não tiveram educação financeira quando cresceram, disse Seitz.

Aqui estão algumas recomendações de especialistas se você quiser começar a falar sobre dinheiro com seus filhos:

Fale sobre dinheiro abertamente e com frequência

Conversas sobre dinheiro podem parecer desconfortáveis, especialmente se sua família não as incentivava. Mas se você quer que seus filhos lidem com o dinheiro de forma saudável, é melhor falar sobre isso, disse Carrie Joy Grimes, especialista em finanças pessoais e fundadora da WorkMoney, uma organização sem fins lucrativos de finanças pessoais.

"Tenha conversas sobre dinheiro na frente do seu filho para normalizar isso", disse Grimes.

Na família de Corum, o tópico do dinheiro se tornou parte de suas vidas diárias.

"Falamos sobre como temos um orçamento para a casa, que tudo que sua mãe e eu trazemos para casa tem uma função, um trabalho", disse Corum.

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Uma ótima maneira de começar é falando sobre o custo das coisas, disse Courtney Pettway, CEO e fundadora da KidVestors, uma plataforma de alfabetização financeira para crianças. Pettway recomenda fazer perguntas como: Quanto custa este item? Por que você quer este item? É uma necessidade ou um desejo? E se eles estão recebendo uma mesada, você poderia perguntar: Quanto tempo levaria para você economizar para este item?

Na mesa de jantar, enquanto estiver no supermercado, quando viajar ou comprar roupas, aproveite situações do dia a dia e transforme-as em lições sobre dinheiro.

Ensine as crianças a tomar decisões financeiras

Um aspecto chave das finanças pessoais é saber como fazer escolhas com dinheiro. Isso pode ser ensinado dando pequenas quantias de dinheiro às crianças e permitindo que elas escolham como gastá-lo, disse Grimes.

"Eu dei (à minha filha) dinheiro suficiente para que ela pudesse fazer escolhas com ele. Então ela aprendeu cedo que tinha o suficiente para economizar para algo, então ela podia dizer não a algumas coisas e sim a outras", disse Grimes. "Aprender a dizer não, aprender a segurar o dinheiro consigo mesma tempo suficiente para conseguir o que quer, é uma habilidade muito difícil."

Ao dar às crianças a oportunidade de escolher, é crucial que os pais não emitam julgamento sobre suas decisões, disse Bobbi Rebell, especialista em finanças do consumidor do BadCredit.org, um site de finanças pessoais. Enquadrar as escolhas como preferências pessoais em vez de respostas certas ou erradas aumentará a confiança das crianças em seu processo de tomada de decisão, disse ela.

Os pais podem encontrar planilhas gratuitas de alfabetização financeira para crianças no Hands on Banking, um serviço gratuito de educação financeira do Wells Fargo.

Ensine como definir metas financeiras

Para muitas crianças, seu primeiro acesso ao dinheiro é através de uma mesada. Seja economizando para um novo videogame ou uma bicicleta, definir uma meta para o dinheiro pode ser uma boa maneira de ensinar às crianças o valor da poupança.

"Reconhecer o progresso, ver o quão perto estão de atingir a meta, visualizar o objetivo final e depois realmente comemorar quando alcançam essa meta pode ajudá-los a aprender que podem tornar pequenas metas financeiras realidade", disse Seitz.

Potes de gorjeta podem ser uma forma analógica de acompanhar o progresso, disse Pettway. Incentive seu filho a adicionar uma parte do dinheiro que recebe a um pote de "poupança", um pote de "investimento" e um pote de "doação". À medida que as crianças veem seus potes ficando cheios, elas começam a se motivar a continuar adicionando dinheiro.

Também pode ser benéfico tornar as crianças participantes ativas em planos futuros, recomendou Lindsay Bryan-Podvin, terapeuta financeira e fundadora da Mind Money Balance, um serviço de bem-estar financeiro. Se, por exemplo, seu filho quiser ir para um acampamento de verão esportivo caro, incentive-o a economizar uma parte do custo de sua mesada ou trabalho de verão.

Permita que eles cometam erros

É inevitável que as crianças cometam erros ao aprender sobre dinheiro. Estes podem ser abordados como oportunidades para aprender lições importantes sobre dinheiro que serão úteis para seu futuro, diz Rebell. No entanto, é importante que você deixe seus filhos cometerem os erros, em vez de resolver os problemas por eles.

"Se você constantemente os resgata, eles não vão aprender a lidar com isso", disse Rebell.

Bryan-Podvin também recomenda que você evite responder aos erros de forma negativa. Mostrar intensa frustração ou raiva pode prejudicar a confiança das crianças e fazê-las sentir que não podem recorrer aos pais quando cometem erros normais.

"Ajude-os a aprender como gerenciar suas emoções, ajude-os a pensar sobre como poderiam fazer as coisas de forma diferente", acrescentou.

Seja criativo

O dinheiro muitas vezes pode parecer chato, então torná-lo divertido, envolvente e interessante pode ser a chave para manter o interesse de seus filhos vivo.

Por exemplo, ao comprar coisas como material escolar, Corum escolhe um valor apropriado de seu próprio orçamento para sua filha decidir quais itens ela quer. No entanto, ao comprar brinquedos ou outros itens não essenciais, Corum dá à filha uma parte de sua mesada ou outro dinheiro extra que ela possa ter de tarefas especiais.

Corum deu cartões de débito para seus filhos e usa um aplicativo de finanças pessoais familiar conectado aos cartões para distribuir suas mesadas e monitorar seus gastos. Seus filhos têm acesso aos seus cartões de débito através do próprio portal do aplicativo, onde podem ver seus gastos, economizar, investir e aprender mais sobre tópicos de finanças pessoais.

Aplicativos como Acorns Early, Greenlight e BusyKid estão entre os aplicativos de finanças pessoais familiares mais populares.

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A Associated Press recebe apoio da Charles Schwab Foundation para reportagens educacionais e explicativas para melhorar a alfabetização financeira. A fundação independente é separada da Charles Schwab and Co. Inc. A AP é a única responsável por seu jornalismo.