3 Razões pelas quais não estou fazendo da Previdência Social uma parte enorme do meu plano de aposentadoria.

Como a maioria das pessoas, espero receber benefícios da Previdência Social quando me aposentar. No entanto, não estou tornando esses benefícios um foco principal do meu planejamento de aposentadoria. Na verdade, quero economizar o suficiente para me aposentar sem contar com a Previdência Social.

Isso não é porque acredito que os benefícios desaparecerão antes de eu atingir a idade de aposentadoria, como algumas pessoas temem. Mas tenho algumas outras preocupações válidas sobre a Previdência Social que me fizeram hesitar em tornar os benefícios uma parte importante do meu plano de aposentadoria. Aqui estão três delas.

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1. O futuro dos benefícios é incerto

Um dos maiores motivos pelos quais não pretendo depender muito da Previdência Social é o futuro incerto do programa. O fundo fiduciário da Previdência Social deve se esgotar já em 2032. Embora eu saiba que o programa ainda poderá pagar a maior parte dos benefícios prometidos se isso acontecer (cerca de 78%), isso ainda seria um grande corte a absorver se eu precisasse da renda da Previdência Social para pagar as contas.

A maior preocupação que tenho, no entanto, é que os legisladores provavelmente terão que agir para impedir esse corte, porque seria um desastre para os aposentados. Isso pode assumir a forma de aumento da idade de aposentadoria integral, aumento dos impostos da Previdência Social ou limitação dos benefícios para os maiores ganhadores, entre outras sugestões em discussão.

Como não tenho controle sobre o futuro da Previdência Social, quais mudanças serão feitas ou quando os legisladores definirão a idade de aposentadoria integral para receber benefícios, não quero esperar uma renda que pode não aparecer quando eu precisar.

2. Pretendo me aposentar cedo, mas solicitar os benefícios tarde

Também não estou tornando a Previdência Social uma grande parte do meu planejamento de aposentadoria porque espero ter muitos anos em que estarei aposentado, mas não recebendo nenhuma renda da Previdência Social.

Idealmente, vou me aposentar cedo, mas não quero solicitar a Previdência Social até completar 70 anos para maximizar os créditos de aposentadoria adiada. Como a maioria das pessoas acaba com mais renda vitalícia da Previdência Social se esperar, espero fazer isso para maximizar o valor que recebo a cada mês e ao longo do tempo.

Isso significa que precisarei de renda suficiente do meu 401(k) para me sustentar até completar 70 anos, mesmo querendo me aposentar pelo menos uma década antes. Precisarei de um pé-de-meia bem grande para esse objetivo.

3. Os benefícios substituem no máximo 40% da renda pré-aposentadoria

Finalmente, o último grande motivo pelo qual não estou me concentrando muito na Previdência Social é que há um limite inerente na renda que esses benefícios podem gerar. Os benefícios são projetados para substituir no máximo cerca de 40% da renda. Como quero viajar muito na aposentadoria e também mimar qualquer neto que tenha a sorte de ter, quero substituir pelo menos 100% dos meus ganhos.

Estou economizando agressivamente em planos de aposentadoria para garantir que posso fazer isso. Esse é o meu foco, não nos benefícios da Previdência Social que não posso controlar e que têm um limite superior que não posso ultrapassar.