4 Movimentos de Aposentadoria para Fazer em Julho Antes do Início da Temporada de Planejamento de Outono

Para muitas pessoas, julho é um momento para relaxar, aproveitar o clima quente e tirar férias. O planejamento da aposentadoria pode ser a última coisa em que você pensa enquanto está grelhando no deck e aproveitando uma agenda mais leve.

Mas, na verdade, julho pode acabar sendo o momento perfeito para focar no planejamento da aposentadoria. Quando o outono chegar, muitas pessoas ficam ocupadas com trabalho, horários escolares, feriados e prazos financeiros de final de ano.

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Cuidar de algumas tarefas importantes em julho pode colocá-lo em uma posição mais forte para lidar com algumas movimentações importantes para a aposentadoria com menos estresse. Aqui estão algumas para colocar no seu radar este mês.

1. Verifique o quanto você avançou no financiamento de suas economias para a aposentadoria

Julho marca o meio do ano, tornando-o um momento ideal para ver se você está no caminho certo para atingir sua meta de poupança para a aposentadoria em 2027. Revise quanto você contribuiu para seu 401(k), IRA ou outras contas de aposentadoria até agora este ano. Se você está contribuindo menos do que planejou, ainda tem vários meses para aumentar suas contribuições antes do fim do ano.

Digamos que sua meta seja contribuir com R$ 5.000 para seu IRA este ano, mas até agora você só tem R$ 1.500. Isso significa que você pode precisar fazer mudanças nos gastos durante o segundo semestre do ano para aumentar sua taxa de poupança. Agora é o momento de descobrir como essas mudanças podem ser.

2. Revise sua alocação de ativos

É importante ter um portfólio equilibrado, mesmo que a aposentadoria ainda esteja bem distante. Você pode estar mais fortemente concentrado em certas empresas ou setores devido aos ganhos do mercado de ações nos últimos anos.

Agora é o momento de revisar sua alocação de ativos e garantir que ela ainda reflita sua estratégia de investimento. Se você precisar fazer alterações, é melhor fazê-lo quando o mercado está indo bem, em vez de durante uma queda do mercado.

E para ser claro, isso não significa que o mercado vai quebrar durante o segundo semestre do ano. Significa simplesmente que você pode querer agir se o valor do seu portfólio estiver alto.

3. Faça um plano para pagar dívidas com juros altos

Você pode pensar que a dívida que está carregando agora não tem nada a ver com a aposentadoria. Na realidade, ela pode ter um impacto considerável.

Cada dólar que você gasta em juros é dinheiro que não pode ir para seu IRA ou plano 401(k). Portanto, se você está carregando um grande saldo de cartão de crédito ou tem um empréstimo pessoal caro com pagamentos mensais enormes, agora é um bom momento para criar um plano para reduzir essa dívida mais cedo.

4. Descubra se você está economizando na conta de aposentadoria certa

Pode ser que você tenha conseguido contribuir para uma conta de aposentadoria todos os meses deste ano, e que esteja no caminho certo para continuar fazendo isso até dezembro. Mas você está economizando na conta certa? Essa é a grande questão.

Pode ser que você tenha contribuído para um IRA tradicional ou 401(k) para obter uma vantagem fiscal sobre o dinheiro que está alocando para a poupança da aposentadoria. Mas se você espera estar em uma faixa de imposto mais alta na aposentadoria do que está agora, então um IRA Roth ou 401(k) pode ser uma aposta mais inteligente.

Os IRAs Roth e 401(k)s não apenas oferecem ganhos isentos de impostos sobre seus investimentos e saques isentos de impostos, mas também não forçam você a fazer distribuições mínimas exigidas como as contas tradicionais fazem. Isso lhe dá mais liberdade com seu dinheiro no futuro.

A hora de focar é agora

Quando o outono chegar, você pode estar ocupado lidando com coisas como inscrições abertas no trabalho e a temporada de volta às aulas. Então você pode não ter tanto tempo para lidar com o planejamento da aposentadoria.

Por esta razão, julho é uma ótima época para focar em tudo relacionado à aposentadoria. E se você fizer esses movimentos, pode descobrir que terá mais facilidade para atingir suas metas de poupança e financeiras até o final do ano.