A política de taxas do Federal Reserve e as perspectivas para os rendimentos da poupança estão incertas com o início do segundo semestre do ano – mas ainda existem alguns lugares que pagam níveis atrativos de juros sobre o dinheiro. Os investidores começaram 2026 com uma perspectiva otimista para cortes de taxas, mas, seis meses depois, as chances de um aumento de taxas parecem mais prováveis, já que a economia lida com a inflação teimosa. A leitura de maio do índice de preços de gastos com consumo pessoal veio a uma taxa anual de 4,1%, a mais alta desde abril de 2023. A negociação de futuros de fundos federais também sugere uma probabilidade de quase 67% de um aumento de taxa em setembro, de acordo com a ferramenta FedWatch do CME Group. Consequentemente, os bancos têm ajustado as taxas que oferecem em depósitos, com alguns reduzindo os juros pagos em contas poupança de alto rendimento, enquanto outros aumentam o que pagarão por certificados de depósito. "Os bancos continuam a aumentar as taxas oferecidas em CDs de 1 ano em meio ao cenário de taxas mais altas por mais tempo", escreveu o analista do Bank of America Brandon Berman em um relatório de 25 de junho. "A média do [rendimento percentual anual] de CD de 1 ano no trimestre atual subiu 19 pontos-base no trimestre, com taxas para novo dinheiro ~35 pontos-base acima da média do grupo." A mudança dos bancos em cortar taxas em contas poupança enquanto as aumentam para CDs também pode sugerir que os bancos estão gerenciando prioridades conflitantes. "Nos perguntamos se isso representa duas correntes cruzadas, da falta de necessidade de curto prazo por depósitos (o que indica crescimento de empréstimos mais lento que o esperado), mas a expectativa de mais concorrência por taxas de depósito daqui a um ano, à medida que a Taxa de Fundos Federais aumenta", escreveu o analista da BTIG Vincent Caintic em um relatório de 18 de junho. Garantindo 4% ou mais por um ano Para investidores que podem ter um objetivo de curto prazo e se sentem confortáveis em travar parte de suas economias em um CD por um ano, existem alguns bancos oferecendo rendimentos percentuais anuais acima de 4%. Esteja ciente de que "quebrar" um CD ao resgatá-lo cedo demais geralmente significa que você pagará uma taxa de penalidade. A partir de terça-feira, o Bread Financial oferece um rendimento de 4% em um CD de 1 ano, assim como o Citi. O Popular Direct está pagando 4,15% no mesmo vencimento. Investidores que se sentem confortáveis com um vencimento ligeiramente mais curto ou mais longo também podem encontrar rendimentos atraentes. O Synchrony paga um APY de 4% em instrumentos de 13 meses, enquanto o Happen Bank – anteriormente conhecido como Lending Club – oferece um rendimento de 4,15% em um CD de 11 meses e 4% em um vencimento de 14 meses.

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