Aposentando-se? Aqui está Quanto Dinheiro Estocar Primeiro.

No processo de preparação para a aposentadoria, provavelmente existem algumas tarefas principais que você sabe que precisa realizar — descobrir quando solicitar o Seguro Social, decidir quando iniciar as retiradas do IRA ou 401(k) e navegar pela inscrição no Medicare. Mas há outro item de ação importante a focar antes de encerrar sua carreira — construir uma reserva de caixa.

Muitos aposentados iniciam seus anos de velhice com a maior parte do seu dinheiro investido em ativos cujo valor pode subir ou cair de acordo com as condições do mercado. Embora seja bom permanecer investido durante a aposentadoria, você também precisa de caixa como proteção. Aqui está quanto você deve mirar para acumular e por que isso é importante.

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Uma reserva de caixa pode proteger suas economias para a aposentadoria

Um dos maiores riscos que os aposentados enfrentam é ter que vender investimentos durante uma desaceleração do mercado para gerar renda. Quando você não está mais recebendo um salário, seu portfólio muitas vezes se torna sua principal fonte de dinheiro para gastos (a menos que você tenha despesas modestas e grandes cheques do Seguro Social chegando até você).

Se o mercado declinar bruscamente, retirar fundos de um IRA ou 401(k) pode travar perdas que podem levar anos para serem recuperadas — se é que seu portfólio se recupera. É por isso que você precisa de uma reserva de caixa na aposentadoria. Dessa forma, você pode deixar seu portfólio intocado quando o mercado não está em boa forma, potencialmente permitindo que seus investimentos recuperem o valor perdido.

Também é importante ter caixa disponível para cobrir custos não planejados — pense em reparos domésticos, contas médicas e assim por diante. Mesmo que o mercado não esteja no meio de uma queda, essas despesas surpresa podem surgir em um momento em que vender investimentos não é o ideal. Uma reserva de caixa permite que você evite isso e pode minimizar seu estresse.

Quanto caixa reservar

Trabalhadores frequentemente são orientados a reservar de três a seis meses de despesas de vida em caixa. Na aposentadoria, a meta aumenta, simplesmente porque você geralmente não está usando caixa para se manter durante um período limitado de desemprego. Em vez disso, você está comprando proteção para si mesmo diante de uma queda do mercado que pode ter uma recuperação de anos.

Por essa razão, é uma boa ideia mirar de 12 a 36 meses de custos de vida em caixa. Isso oferece uma boa margem de segurança caso seu portfólio perca muito valor e demore a recuperá-lo. Também lhe dá paz de espírito sabendo que se seu telhado precisar ser substituído repentinamente ou sua caldeira falhar, você não precisa se desesperar para liquidar investimentos para conseguir o dinheiro.

Então, ao fazer todos os seus preparativos para a aposentadoria, não negligencie sua reserva de caixa. Certifique-se de alocar dinheiro suficiente em caixa para poder proteger seu portfólio durante quedas do mercado e gerenciar todas as surpresas que seus anos de velhice lhe trazem.