Federal Reserve Propõe Regras de Verificação de Identidade ao Estilo Bancário para Emissores de Stablecoin sob a Lei GENIUS | Metaverse Post

Resumidamente

Os reguladores dos EUA propõem novas regras de KYC para emissores de stablecoin, alinhando-as aos padrões de verificação de identidade bancária sob a Lei GENIUS.

O Conselho do Federal Reserve solicitou comentários públicos sobre uma proposta que exigiria que certos emissores de stablecoin de pagamento mantivessem um “programa de identificação de clientes eficaz”, alinhando-os aos padrões de verificação de identidade há muito aplicados a bancos e cooperativas de crédito.

A regra está sendo emitida conjuntamente pelo Fed, pelo Departamento do Tesouro, pela Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), pelo Office of the Comptroller of the Currency, pela Federal Deposit Insurance Corporation e pela National Credit Union Administration. Juntas, as cinco agências estão implementando uma diretriz da Lei GENIUS, o marco regulatório de stablecoins assinado em lei em 2025, que exige que os emissores de stablecoin de pagamento permitidos (PPSIs) sejam tratados como instituições financeiras sob a Lei de Sigilo Bancário e verifiquem a identidade de seus titulares de contas.

A proposta criaria uma nova seção da regulamentação federal, 31 CFR Parte 1033, abrangendo emissores regulados em nível federal, bem como aqueles que optam pela supervisão estadual sob a Lei. Os comentários devem ser enviados em 60 dias após a publicação da regra no Federal Register.

Principais Disposições da Regra Proposta

Sob a minuta da regra, o programa de identificação de clientes de um emissor de stablecoin precisaria coletar, antes da abertura de uma conta, o nome do cliente, data de nascimento (ou data de formação para entidades), um endereço físico e um número de identificação — normalmente um CPF ou CNPJ para pessoas nos EUA, ou um passaporte ou documento governamental similar para clientes estrangeiros. Caixas postais e endereços de escritórios virtuais não satisfariam o requisito de endereço.

Os emissores então precisariam de procedimentos baseados em risco para verificar essas informações, seja por meio de documentos como carteira de motorista ou passaporte, ou por métodos não documentais, como checagem cruzada com agências de relatório de crédito ou bancos de dados públicos. Os reguladores também deixam espaço para ferramentas de identidade digital e credenciais verificáveis, embora nenhum padrão técnico específico esteja sendo exigido por enquanto. Os registros de identidade precisariam ser mantidos por cinco anos após o encerramento de uma conta.

Notavelmente, as agências esclareceram que a obrigação se aplica apenas a relacionamentos diretos com clientes — não a todas as carteiras que apenas interagem com o contrato inteligente de um emissor, uma distinção destinada a manter a regra viável para emissores que operam em blockchains públicas.

A proposta segue um aviso prévio anterior que recebeu aproximadamente 450 comentários de bancos, trocas e grupos comerciais, e é uma parte de um conjunto mais amplo de regras da Lei GENIUS já avançando na OCC, FDIC e NCUA.