Todo mundo fala de juros compostos, mas por que poucas pessoas realmente obtêm retornos elevados de juros compostos?

A resposta na verdade é simples: juros compostos não é difícil de entender, o difícil é que ele vai totalmente contra a natureza humana.
Primeiro: capital
A premissa do juros compostos é que você tem dinheiro para investir. Hoje em dia, muitas pessoas vivem de salário, o consumismo gasta toda a renda, e não há capital disponível, se sua proporção de investimento for inferior a 30% da renda, juros compostos para você é basicamente uma conversa fiada, não é um problema de mercado, é um problema de poupança.
Segundo: o ativo
Escolher o ativo errado, mesmo perseverando por muito tempo, não adianta. Nos últimos 20 anos, o retorno anual do mercado de ações A foi inferior a 5%, não vencendo a inflação, o índice Nasdaq 100 teve retorno anual superior a 13% desde 1985 até hoje, o S&P 500 tem cerca de 10% ao ano, o juros compostos precisa de um ativo subjacente de longo prazo em alta, essa condição é mais próxima da realidade no mercado global, as ações americanas são a resposta mais próxima, mas quantas pessoas podem realmente acessar o mercado americano?
Terceiro: segurar
Essa é a parte mais difícil, e onde a maioria das pessoas falha. O Nasdaq já passou por uma queda de 80% em 2000, 55% em 2008, 30% em um mês em 2020, 35% em 2022, cada uma dessas quedas tem motivos suficientes para fazer você sair do mercado. Na semana passada, o Nasdaq caiu 4%, e muitas pessoas já estavam desesperadas e vendendo na baixa.
O verdadeiro problema não é a queda do mercado, mas a percepção emocional de perdas e ganhos, a dor de uma queda de 10% no papel é muito maior do que a alegria de um aumento de 10% no papel. Então, mesmo sabendo que deve manter por longo prazo, muitas pessoas vendem na hora mais difícil, e perdem a recuperação posterior.
Quarto: tempo
Buffett hoje tem mais de 160 bilhões de dólares, mas antes dos 65 anos, sua riqueza representava apenas 2% do total. Ou seja, 98% de sua fortuna veio após os 65 anos, graças ao juros compostos.
A maioria das pessoas começa a investir sério aos 30 anos, aos 40 ainda troca de um lado para o outro, aos 50 percebe que precisa manter por longo prazo.
Juros compostos não dependem apenas de visão, mas de começar cedo o suficiente e manter o investimento.
O tempo é a coisa mais escassa no juros compostos.
Acredito que o difícil nunca foi entender juros compostos, mas começar hoje, e na maior queda do mercado, resistir à tentação de vender. A maioria das pessoas não consegue fazer isso, e por isso, a maioria não consegue obter juros compostos.