Acordar pensando em salário e despesas faz você querer compartilhar algo que acha interessante, que é o planejamento financeiro, que é algo que a maioria de nós esquece ou adia para depois.

De acordo com estatísticas, a maioria dos tailandeses, ao se aposentarem, tem apenas 25% de dinheiro suficiente. Pense bem: se aposentarmos aos 60 anos e gastarmos 30.000 baht por mês até os 80 anos, precisaríamos guardar cerca de 7 milhões de baht. Isso não é uma quantia pequena. Além disso, a inflação fará com que o custo de vida aumente ainda mais. O macarrão que custava 10 baht há 30 anos agora custa entre 40 e 50 baht, e daqui a 30 anos, quanto será? Pensar nisso é preocupante.

Para os jovens, os benefícios do governo também não serão suficientes. Atualmente, a pensão para idosos é de 600 baht por mês, e o fundo de seguridade social tem uma média de 3.000 baht por mês. Isso não é suficiente para uma boa qualidade de vida. Nossos filhos estão enfrentando custos crescentes, tendo menos filhos, então será que podemos contar com eles?

Por isso, o planejamento financeiro não é uma escolha, mas uma necessidade. Deve começar hoje.

Primeiro, defina seus objetivos de vida. Poupar dinheiro para quê? Comprar uma casa, um carro, viajar, casar ou se aposentar? Se tiver objetivos claros, o ato de economizar não será uma perda de tempo sem direção.

Segundo, registre suas receitas e despesas. 90% das pessoas em idade de trabalhar têm o problema de "não ter dinheiro sobrando no final do mês". Se registrar regularmente, verá em que gasta dinheiro de forma necessária e em que gasta de forma supérflua. Existem muitos aplicativos que ajudam a registrar receitas e despesas.

Terceiro, faça seu próprio balanço financeiro. Registre todos os ativos, dinheiro na conta, investimentos, valor da casa, carro e todas as dívidas. Pague a casa, o carro, o cartão de crédito. Depois de subtrair, você saberá qual é sua verdadeira riqueza. Experimente fazer isso e ficará surpreso.

Quarto, prepare uma reserva de emergência. Pelo menos 3 a 6 vezes suas despesas essenciais. A vida é incerta: perder o emprego, ficar doente, emergências. Essa reserva ajudará na hora de crise. Guarde em um local seguro, com alta liquidez, para poder sacar imediatamente.

Quinto, entenda seus riscos. Muitas pessoas cuidam de seguros de bens, como casa e carro, mas esquecem de seguro de vida. Se algo acontecer com o provedor da família, os custos médicos podem ser altos e a família pode passar por uma crise financeira. Seguro de vida e saúde são tão importantes quanto seguros de bens.

Sexto, poupe antes de gastar. Não espere até o final do mês. Mude a equação de receita - despesa = poupança para receita - poupança = despesa. Comece poupando pelo menos 10% da sua renda. Se puder, poupe mais. E tome cuidado para que as parcelas de dívidas não ultrapassem 45% da sua renda, pois isso dificultará sua vida.

Sétimo, tenha uma renda de reserva. Durante a COVID-19, ficou claro que muitas pessoas perderam o emprego. Se tiver mais de uma fonte de renda, use seu tempo livre para buscar renda extra, o que aumentará sua segurança.

Oitavo, faça o dinheiro trabalhar por você. Invista o que sobrar em ativos adequados, como ações, fundos de investimento ou imóveis. Escolha de acordo com seu entendimento e risco que aceita. Investir na hora certa e a longo prazo trará bons retornos.

Nono, invista em conhecimento. Aprenda sobre planejamento financeiro e investimentos. Existem sites, YouTube, podcasts que oferecem conhecimento gratuito. Dedique de 1 a 3 horas por semana para aprender. Esse conhecimento tornará seus investimentos mais divertidos e inteligentes.

Não é difícil. Comece fazendo seu balanço financeiro, criando uma reserva de emergência, evitando dívidas excessivas, e vá poupando e investindo aos poucos. Seguindo esses passos, você terá um plano financeiro preparado para enfrentar qualquer crise.