Trump ordena que todos os bancos dos EUA "verifiquem negócios com não cidadãos", risco para contas de estrangeiros?

Trump 19/5 assina decreto executivo "Restaurar a integridade do sistema financeiro dos EUA", exigindo que o Departamento do Tesouro emita orientações às instituições financeiras, reforçando a fiscalização de negócios com não cidadãos. Abertura de contas usando número de imposto individual (ITIN), empresas de fachada ocultando a titularidade de contas, divisão de transações para evitar a Lei de Sigilo Bancário, entre outras ações, são listadas como sinais de alerta suspeitos.
(Resumindo: Trump revoga uma ação judicial de bilhões de dólares contra o IRS, que agora fica proibido de investigar por toda a vida: fundos antiarmas de 1,8 bilhões de dólares também vêm junto)
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Resumo dos pontos principais

• Trump assina decreto em 19/5, exigindo que bancos reforcem a due diligence em contas de não cidadãos
• Abertura com ITIN, empresas de fachada, divisão de transações são sinais de alerta, com novas regras em 60-180 dias
• "Potencialmente deportados" passa a fazer parte da avaliação de capacidade de pagamento de empréstimos, mas bancos não são obrigados a coletar comprovação de cidadania

O nome completo do decreto é "Restaurar a integridade do sistema financeiro dos EUA" (Restoring Integrity to America’s Financial System), e instrui o Departamento do Tesouro, a Agência de Proteção ao Consumidor Financeiro (CFPB) e órgãos reguladores federais a emitirem novas regras em 60 a 180 dias. O núcleo da exigência é que as instituições financeiras identifiquem e relatem três tipos de comportamentos suspeitos: evasão de impostos sobre salários, ocultação da verdadeira titularidade de contas e pagamento de salários fora do sistema bancário.

A lista de sinais de alerta específicos do governo inclui: uso de ITIN (número de imposto individual) ao invés de número de seguro social para abrir contas, uso de empresas de fachada para esconder o verdadeiro proprietário da conta, e divisão de transações para evitar os limites de reporte da Lei de Sigilo Bancário (BSA). As instituições também devem reforçar a due diligence (KYC) para clientes sem autorização de trabalho e seus empregadores, incluindo "potencial deportação e perdas de renda" como fatores na avaliação de capacidade de pagamento de empréstimos.

Não há obrigatoriedade de coletar comprovação de cidadania, mas as consequências ficam por conta do banco

O texto do decreto não exige diretamente que os bancos coletem documentos de cidadania ou residência legal, o que é um passo atrás em relação à versão mais agressiva inicialmente considerada pelo governo. No entanto, advogados do setor apontam que, na prática, o efeito é semelhante: para evitar riscos regulatórios, quase certamente os bancos irão incluir campos relacionados à cidadania nas suas perguntas de KYC. A redação do decreto é de "colaboração voluntária", mas também alerta que instituições que ignorarem "risco migratório significativo" podem enfrentar ações legais.

Isso equivale a transformar os bancos em uma extensão do enforcement migratório. Clientes imigrantes sem documentação, se impedidos pelo novo regulamento de acessar o sistema financeiro formal, provavelmente irão recorrer à economia em dinheiro, que não é regulada, aumentando o risco de empréstimos predatórios e roubo de salários.

Especula-se que muitos titulares de contas estrangeiras possam ser colocados em listas de observação parcial.

Polymarket aposta: quantas pessoas Trump deportará até 2026

No mercado de previsão do Polymarket sobre "Número de deportações de Trump até 2026", há atualmente dez intervalos negociados. O intervalo de 400.000 a 500.000 pessoas lidera com uma probabilidade implícita de 42%, seguido por 300.000 a 400.000 (31,5%) e 200.000 a 300.000 (10,5%). Intervalos acima de 1 milhão de pessoas têm apenas 0,8%. O consenso do mercado é que uma deportação em grande escala não atingirá os números anunciados na campanha.

Trump deportará entre 400-500 mil pessoas?
Sim 42% · Não 58%

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A fiscalização bancária e o número de deportações são duas extremidades da mesma política.

Perguntas frequentes

Quem será afetado pelo decreto de fiscalização bancária de Trump?

Principalmente não cidadãos que usam ITIN (e não o número de seguro social) para abrir contas nos bancos americanos. O decreto exige que os bancos reforcem a KYC e relatem comportamentos suspeitos, mas não obriga a coleta de documentos de cidadania, dependendo da interpretação de conformidade de cada banco.

Qual a relação com o mercado de criptomoedas?

Imigrantes sem documentação, excluídos do sistema bancário tradicional, podem migrar para canais financeiros não regulados, incluindo economia em dinheiro e criptomoedas. O reforço na aplicação da BSA também pode levar a uma fiscalização mais rigorosa de exchanges de criptomoedas no que diz respeito a contas de não cidadãos.