Acabei de analisar como realmente é a média de poupança para aposentadoria no Canadá, e honestamente, é um pouco variado dependendo de onde você está na vida. Vi que pessoas com mais de 65 anos geralmente têm cerca de $129k em seu RRSP, ou mais próximo de $160k quando você considera TFSAs. No geral, o aposentado canadense médio possui aproximadamente $319k em poupança total, embora isso varie bastante de pessoa para pessoa.

O que é interessante é dividir por faixa etária. Se você tem menos de 35 anos, provavelmente está olhando para uma média de talvez $49k (embora a mediana seja bem mais baixa, em $18,8 mil). Entre 45-54 anos, isso sobe para $313k de média. Depois, entre 55-64 anos, você chega a $537 mil, e na idade de aposentadoria, entre 65-74 anos, atinge um pico de cerca de $609 mil. Depois disso, na verdade, há uma leve queda. Então, há definitivamente um padrão de acumulação ao longo dos anos de trabalho.

Mas o que me fez pensar é que os benefícios do governo realmente não cobrem muito. O CPP chega ao máximo de cerca de $1.253 por mês, o OAS cerca de $642, então, somando, isso dá aproximadamente $22.750 por ano. Não é exatamente uma quantia confortável para viver. É por isso que ter sua própria poupança de aposentadoria canadense média é tão importante — você realmente não pode confiar apenas nas pensões do governo.

Comparado aos EUA, o Canadá na verdade tem algumas vantagens. Nossos impostos de seguridade social são menores (4,95% contra 6,2%), e temos um tratamento fiscal melhor sobre os benefícios. Mas recebemos pagamentos máximos menores. A verdadeira diferença é que os planos de pensão dos empregadores ainda são mais comuns aqui do que no sul, o que ajuda bastante se você tiver um.

A realidade, no entanto — de acordo com pesquisas de 2024 — é que cerca de 31% dos canadenses que economizam para aposentadoria não têm certeza de que terão o suficiente, e 33% acham que não terão. Então, muitas pessoas estão sentindo a pressão mesmo com esses números médios. Acho que tudo se resume a começar cedo, maximizar seu RRSP e TFSA, e ter uma estratégia de investimento sólida.