Acabei de verificar o cenário de hipotecas em novembro de 2023 e foi bastante interessante como as taxas estavam se estabilizando. A taxa fixa de 30 anos estava em torno de 7,86% de APR a 7,74%, o que significava que em um empréstimo de 100 mil dólares você pagaria aproximadamente 724 dólares mensais apenas de principal e juros. Isso antes de impostos e seguros entrarem na sua conta.

O que chamou minha atenção foi como essas taxas variaram semana a semana. A de 30 anos na verdade caiu de 8,02% na semana anterior, mostrando algum alívio para os compradores. A de 15 anos foi ainda melhor, em 7,01%, abaixo de 7,20%, o que custaria cerca de 900 dólares mensais no mesmo valor de 100 mil. Se você estiver pensando em hipotecas jumbo para áreas de alto custo, elas estavam em 7,83% e tinham caído 0,07 pontos.

A verdadeira questão que todos estavam perguntando na época: quanto de casa você realmente pode pagar? Não era só sobre a taxa, mas também sobre sua relação dívida/renda, pontuação de crédito e quanto você poderia dar de entrada. Optar por 20% de entrada significava evitar o PMI completamente em empréstimos convencionais. E se você tivesse serviço militar, os empréstimos VA ofereciam alguma flexibilidade sólida sem exigir entrada.

A política do Fed e a inflação eram os principais fatores que influenciavam para onde as taxas estavam indo. Quando o Federal Reserve aumentava sua taxa de referência, os bancos repassavam esses custos aos tomadores de empréstimo. Por outro lado, se a inflação desacelerasse ou cortes de taxa fossem feitos, você veria as taxas de hipoteca diminuírem. É por isso que o timing e travar as taxas por 30-60 dias se tornaram tão importantes para os compradores que tentavam garantir condições competitivas.