Tenho mergulhado na filosofia de investimento de Warren Buffett ultimamente e, honestamente, alguns de seus princípios fundamentais ainda se sustentam melhor do que qualquer coisa que você ouviria de maioria dos consultores financeiros hoje.

O homem tem um patrimônio líquido em torno de 146 bilhões de dólares, então quando ele fala sobre dinheiro, vale a pena realmente ouvir. O que mais me impressiona é como seus conselhos para iniciantes são quase dolorosamente simples — o que provavelmente explica por que a maioria das pessoas os ignora.

A primeira coisa que ele enfatiza: nunca perca dinheiro. Parece óbvio até você perceber quantas pessoas perseguem ganhos sem pensar na proteção contra perdas. A Regra 1 é não perder dinheiro, a Regra 2 é não esquecer a Regra 1. Se você começa com uma perda, recuperar leva uma eternidade.

Depois, há a questão de valor versus preço. Ele basicamente diz: não pague demais por nada — seja ações ou coisas que você compra. "Preço é o que você paga, valor é o que você recebe", ele diria. Isso se aplica a tudo, desde dívidas de cartão de crédito (juros brutais) até escolher ativos de qualidade quando eles estão realmente descontados.

Aqui está algo que as pessoas subestimam: construir hábitos financeiros. Buffett mencionou que cadeias de hábitos parecem leves até ficarem pesadas demais para quebrar. Pequenas decisões diárias se acumulam de forma massiva ao longo do tempo.

Sobre dívidas — especialmente dívidas de cartão de crédito — ele é direto. "Já vi mais pessoas falharem por causa de bebida e alavancagem", ele disse. A maioria trabalha a vida toda só para pagar juros, ao invés de fazer os juros trabalharem para eles. Se você for inteligente, não precisa pegar muito emprestado.

Reservas de caixa também importam. Ele mantém bilhões em equivalentes de caixa na Berkshire Hathaway. "Dinheiro é para uma empresa como oxigênio é para um indivíduo", basicamente. Quando as coisas apertam, só o dinheiro realmente funciona.

Investir em si mesmo? É aí que os retornos ficam ridículos. "Tudo que você investe em si mesmo, você recebe de volta dez vezes mais", Buffett disse. Ninguém pode tirar isso de você, ninguém pode roubar. Então, se você leva a sério conselhos de investimento para iniciantes, comece elevando seu próprio conhecimento. Aprenda sobre finanças pessoais. Entenda risco. "Risco vem de não saber o que está fazendo", ele já disse mais de uma vez.

Para movimentos reais na carteira, a recomendação dele é simples: fundos de índice de baixo custo. Ele sugeriu colocar 90% em um fundo de índice de baixo custo do S&P 500 e 10% em títulos do governo de curto prazo. Se você fizer uma média ao longo dos anos, ao invés de tentar acertar o timing perfeito, vai superar 90% das pessoas que começaram ao mesmo tempo.

Além da riqueza pessoal, ele é grande em devolver. Co-fundou o Giving Pledge com Bill Gates — um compromisso de mais de 100 bilionários de doar suas fortunas. Você não precisa ser bilionário para entender esse princípio.

Talvez a maior coisa, no entanto, seja enxergar o dinheiro como um jogo de longo prazo. "Alguém está sentado na sombra hoje porque alguém plantou uma árvore há muito tempo." É isso aí. Plante sementes agora, aproveite a sombra depois. Seja na aposentadoria, na liberdade de dívidas ou ao pagar a faculdade dos seus filhos, tudo vem de decisões tomadas anos antes.

O conselho de investimento de Buffett para iniciantes basicamente se resume a: não perder dinheiro, obter bom valor, criar hábitos, evitar dívidas, manter dinheiro em caixa, investir em si mesmo, aprender constantemente, usar fundos de índice, devolver e pensar em décadas. Não é chamativo, mas funciona.