Assistente de finanças pessoais da OpenAI lançado! Pode se conectar diretamente à conta bancária, ajudar a gerenciar investimentos e planejar a compra de uma casa

OpenAI lança ChatGPT assistente financeiro, conectando 12.000 instituições financeiras, ajudando os usuários a gerenciar investimentos e planejar a compra de imóveis. A empresa enfatiza que a IA possui apenas permissões de leitura e não assume responsabilidade de consultoria, podendo os usuários configurar sua privacidade de forma autônoma.

OpenAI lança ferramenta de finanças pessoais Personal Finance

Recentemente, a OpenAI lançou uma versão de pré-visualização da nova ferramenta de finanças pessoais do ChatGPT (Personal Finance), que será disponibilizada inicialmente para assinantes do ChatGPT Pro nos EUA que pagam US$ 200 por mês, suportando versão web e plataforma iOS.

Por meio de parceria com a plataforma de dados financeiros Plaid, o ChatGPT consegue conectar-se a mais de 12 mil instituições financeiras, incluindo JPMorgan Chase, Fidelity Investments, Charles Schwab, American Express e First Capital, que atualmente também fornece suporte técnico para aplicativos financeiros como Venmo e Robinhood.

Após o usuário conectar sua conta bancária, o ChatGPT obterá permissões de leitura de saldo, registros de transações, investimentos e dívidas, e posteriormente fornecerá recomendações personalizadas com base nos hábitos de consumo reais do usuário, diferenciando-se do método anterior, que dependia apenas de dados médios de mercado.

OpenAI destaca que a ferramenta não pode transferir fundos nem visualizar a conta bancária completa, ela apenas acessa informações existentes para construir um perfil financeiro completo.

Recursos do OpenAI Personal Finance em uma visão geral

Organize seu portfólio de investimentos e despesas diárias

O ChatGPT irá classificar automaticamente os dados sincronizados e fornecer um painel de controle atualizado em tempo real. Os usuários podem visualizar claramente o desempenho do portfólio, despesas diárias, custos de assinaturas e contas próximas de vencimento.

Fonte: OpenAI Organização do portfólio de investimentos e despesas diárias pelo OpenAI Personal Finance

Planeje sua economia e compra de imóvel em alguns anos

Os usuários podem compartilhar informações financeiras específicas com o ChatGPT, como o plano de comprar uma casa em cinco anos ou o valor de empréstimos de familiares. O ChatGPT armazenará esses detalhes na memória financeira.

Se o usuário solicitar ajuda para criar um plano de economia, a IA analisará o fluxo de caixa recente e sugerirá metas concretas, como limitar gastos com refeições fora a US$ 450 por mês.

Fonte: OpenAI Planeje sua economia e compra de imóvel em alguns anos com o OpenAI Personal Finance

Pode também avaliar questões fiscais e recomendar cartões de crédito

A OpenAI menciona que, no futuro, por meio de parcerias com ecossistemas como a Intuit, a ferramenta terá mais funcionalidades práticas. Por exemplo, os usuários poderão obter recomendações de cartões de crédito, avaliações de aprovação ou estimativas confiáveis do impacto fiscal ao vender ações, tudo via interface de diálogo.

A estratégia de entrada da OpenAI no mercado financeiro já é perceptível. A empresa adquiriu na semana passada a startup Hiro Finance, especializada em “CFO de finanças pessoais com IA”, que foi incorporada após o encerramento do produto.

Este é o segundo caso de aquisição de fintechs pela OpenAI em menos de um ano, após a compra do aplicativo de investimentos personalizados Roi. Ao mesmo tempo, a Perplexity lançou recentemente um produto financeiro de finanças pessoais integrado ao Plaid, mostrando que o gerenciamento financeiro pessoal se tornou um campo importante para aplicações de IA.

Fonte: Perplexity A Perplexity também lançou recentemente um produto financeiro de finanças pessoais integrado ao Plaid

Existe uma questão: nossos dados estão seguros?

Porém, é seguro entregar uma grande quantidade de dados financeiros a um chatbot de IA?

O Plaid utiliza criptografia de nível bancário, não armazena credenciais bancárias e já processou mais de 150 milhões de conexões, sem incidentes de vazamento de dados pessoais relevantes.

Portanto, a verdadeira questão é: como a OpenAI irá tratar os dados financeiros recebidos dos usuários? Segundo a política da OpenAI, as conversas que conectam contas financeiras também estão sujeitas às regras de treinamento do modelo estabelecidas pelo usuário no ChatGPT.

Se o usuário optar por não fornecer dados para treinamento do modelo, essa configuração será aplicada. É possível desconectar a conta a qualquer momento, e a OpenAI removerá completamente os dados sincronizados do sistema em até 30 dias.

A OpenAI reforça que o ChatGPT não é um consultor financeiro profissional. Embora a IA possa identificar padrões de consumo e oferecer metas, ela não possui responsabilidade fiduciária nem obrigações legais de agir no melhor interesse do usuário, que deve assumir total responsabilidade por suas decisões financeiras.

Essa abordagem é semelhante à estratégia da OpenAI de lançar versões específicas do ChatGPT para o setor de saúde no início do ano, atuando sem assumir responsabilidade profissional, focando em áreas especializadas.

Dados oficiais da OpenAI indicam que, todos os meses, mais de 200 milhões de usuários fazem perguntas financeiras ao ChatGPT, e esse novo produto atende à demanda de uso já existente.

No entanto, há opções alternativas. Especialmente para aqueles que não querem pagar assinaturas caras ou valorizam a privacidade.

Mídias como a Decrypt apontam que já existem no mercado agentes de IA de código aberto ou locais, como o Hermes Agents, que priorizam a privacidade. Embora exijam mais esforço, como entrada manual de dados, eles podem fornecer análises similares, garantindo total controle sobre os dados.

Leitura adicional:
Tutorial detalhado do Hermes Agent: 9 passos para instalação e criação de um assistente de IA que cresce