5 movimentos financeiros que fizeram deste pai de 32 anos um milionário em apenas 9 anos

Por Venessa Wong

Mesmo nesta economia, é possível acumular $1 milhão em menos de uma década

Blake Edwards disse que havia vários comportamentos-chave que ajudaram ele e sua esposa a aumentar sua riqueza rapidamente enquanto mudavam de carreira e começavam uma família.

Um salário inicial baixo, pandemia global, mercado imobiliário inacessível, faculdade de pós-graduação e dois filhos não impediram Blake Edwards e sua esposa de se tornarem milionários até os seus 30 anos.

Após a faculdade, Edwards trabalhou um ano em vendas, ganhando menos de $60.000, enquanto sua esposa — que conheceu na faculdade — ganhava $10 por hora em seu emprego. Ele logo mudou de carreira e virou professor, fazendo seu salário cair para $19.000 por ano.

Por três anos, Edwards e sua esposa tiveram uma renda combinada de menos de $100.000. "Lembro de pensar: 'Cara, seria legal ser milionário até os 30.' Mas eu pensei: 'Não há como' — a matemática não batia", ele recordou.

O casal continuou a economizar e receber aumentos no trabalho. Compraram uma casa. Então Edwards foi para a pós-graduação de 2020 a 2022 e mudou de carreira novamente para trabalhar na tecnologia, elevando a renda familiar acima de $200.000. Eles tiveram dois filhos, com um terceiro a caminho.

No mês passado — para sua surpresa e aparentemente em um piscar de olhos — o patrimônio líquido de Edwards e sua esposa atingiu $1 milhão, com o valor da casa representando apenas um quarto disso. "Acordamos [earlier] este ano e eu pensei: 'Meu Deus, estamos prestes a passar esse [milestone]'", ele contou ao MarketWatch. "Foi só bênçãos se acumulando — ou sorte."

Mesmo como milionários jovens quase acidentais, Edwards disse que houve vários comportamentos-chave que os ajudaram a crescer sua riqueza rapidamente. Embora eles não tenham definido uma meta de alcançar rapidamente $1 milhão, "foi disciplina e hábitos ao longo do tempo", disse ele, que tem compartilhado nas redes sociais. Ele afirmou que "percebeu uma lacuna de pessoas aparentemente precisando de mais transparência sobre dinheiro, e querendo uma versão da vida real de alguém tentando entender as coisas enquanto avançava."

A renda líquida média das famílias americanas na faixa dos seus 30 anos, incluindo o valor da casa, é de cerca de $96.200, de acordo com uma análise de dados do Federal Reserve de 2022, ajustada para dólares de 2025, pelo site de investimentos DQYDJ.

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À medida que resultados como o de Edwards se tornam mais difíceis de alcançar — com a taxa de desemprego para recém-formados subindo acima da média de todos os trabalhadores — aqui estão as diretrizes que ajudaram sua família a alcançar um nível significativo de liberdade financeira em uma década.

1. Obtenha um diploma para aumentar seu potencial de ganho — sem precisar de empréstimos estudantis

"Sou pessoalmente contra empréstimos estudantis de qualquer tipo", disse Edwards. "Fui para uma escola estadual barata onde minha mensalidade foi basicamente coberta por bolsas esportivas", além da Bolsa Hope da Geórgia, concedida a estudantes com base no desempenho acadêmico. Seus pais pagaram seu aluguel de $420 por mês durante a faculdade e cobriram suas compras de supermercado.

Ao contrário de Edwards, na temporada escolar de 2023-24, 27,8% dos estudantes de graduação receberam empréstimos estudantis federais, segundo o Departamento de Educação dos EUA.

Se ele não tivesse ganho uma bolsa de beisebol, Edwards disse que seu plano era trabalhar para pagar a mensalidade, ou cursar faculdade comunitária por dois anos e depois transferir para terminar seu diploma enquanto trabalhava meio período.

Para a pós-graduação em 2020, Edwards aproveitou um benefício de emprego que pagou metade do custo de seu programa de $12.000, e cobriu o restante com seus próprios recursos. A requalificação ajudou-o a conseguir um novo emprego com um salário mais alto.

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2. Automatize investimentos de pelo menos 15% da sua renda bruta, independentemente do seu salário

Mesmo quando suas finanças estavam apertadas após a faculdade, Edwards e sua esposa comprometeram-se a investir automaticamente pelo menos 15% de sua renda bruta em suas contas de aposentadoria. "Esse sempre foi o padrão; continuamos fazendo isso", disse ele. À medida que suas rendas aumentaram — e às vezes diminuíram — eles mantiveram uma taxa de economia mínima de 15%, adicionando qualquer sobra acima disso.

Em comparação, a taxa média de adiamento para planos de aposentadoria na Vanguard foi de 6,8% em 2024.

Além da aposentadoria, eles também economizaram 10% da renda líquida para emergências e despesas futuras, e doaram mais 10% para sua igreja.

Esses compromissos deixaram uma parcela menor que a média de sua renda para despesas de vida, mas Edwards disse que os hábitos criaram uma escassez no início do casamento, o que acabou sendo uma vantagem, pois mantiveram seus custos baixos mesmo com o aumento dos salários.

Hoje, a alta renda do casal e seu orçamento modesto lhes permitem investir mais de um terço de sua renda. Eles maximizam as deduções de seus salários para seus planos 401(k), dois Roths de porta dos fundos, sua conta de poupança de saúde, o plano de compensação diferida de sua esposa e seu plano de compra de ações de funcionários, todos automatizados. Eles também investem a maior parte de seus bônus anuais.

Embora haja muito crescimento em ativos como bitcoin (BTCUSD) e ouro (GC00), "nós basicamente só investimos em fundos de índice", disse Edwards. Começaram com o ETF Vanguard Total Stock Market VTI, que acompanha o mercado de ações dos EUA, e mais recentemente têm investido no ETF Vanguard Total World Stock VT, que acompanha ações globais. "Estou tentando reduzir a complexidade ao máximo", observou.

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3. Pague seus carros em dinheiro

A maioria dos compradores de carros precisa pegar emprestado. Por exemplo, compradores à vista representaram apenas cerca de um quarto das vendas de veículos novos no mês passado, segundo dados da Edmunds.

Edwards teve a vantagem de receber seu primeiro carro, um Kia Optima de 2013 que ainda dirige, de seus pais, mas disse que sua esposa comprou uma Toyota Highlander usada de 2016 há alguns anos sem pegar empréstimo. Ela aproveitou o alto valor de troca oferecido por seu veículo anterior quando os preços de carros usados estavam disparando após a pandemia, e cobriu o restante com economias. "Tentamos comprar carros usados de qualidade", disse ele, usando o Consumer Reports como guia de confiabilidade.

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A esposa de Edwards pagou à vista por sua Toyota usada.

4. Mantenha seus custos totais de moradia abaixo de 25% da sua renda líquida

Edwards disse que uma vez ouviu o especialista em finanças pessoais Dave Ramsey dizer que moradia (que inclui principal do financiamento, juros, impostos sobre propriedade, seguro e taxas de associação de moradores) não deve custar mais que 25% da renda líquida, e "nós basicamente seguimos essa regra", disse ele. Compraram uma casa de três quartos e dois banheiros nos subúrbios de Atlanta em 2020 por $250.000, e pagam cerca de $1.400 por mês de hipoteca.

Em 2024, um terço das famílias americanas gastou mais de 30% de sua renda bruta (o que representaria uma parcela ainda maior de sua renda líquida) em custos de moradia, segundo o Harvard Joint Center for Housing Studies. Os rendimentos não acompanharam o aumento dos preços das casas, e a casa de preço mediano agora custa cerca de $400.000.

Embora muitos americanos tenham uma "casa dos sonhos", Edwards disse que sempre esteve "muito consciente de que, seja vivendo em uma casa de 5.000 pés quadrados ou de 1.400 pés quadrados, estou apenas morando lá. É uma das suas maiores despesas que você tem controle, mas a maioria das pessoas não controla."

Dos arquivos (janeiro de 2025): Quanto do seu patrimônio líquido deve estar ligado à sua casa

A sala de estar na casa de 1.400 pés quadrados de Edwards na área de Atlanta

5. Reserve dinheiro para aproveitar oportunidades quando surgirem

Planejando pagar sua hipoteca antecipadamente, Edwards e sua esposa estavam economizando em uma conta de mercado monetário. Mas quando o mercado caiu em abril de 2025, em resposta às tarifas propostas pelo administração Trump, eles viram uma oportunidade diferente com os $100.000 que tinham na conta.

O casal rapidamente mudou de estratégia e comprou ações do ETF Vanguard Total Stock Market. Embora não planejado, "essa mudança já rendeu de $40.000 a $45.000 a mais no nosso patrimônio líquido", disse ele.

Embora Edwards normalmente não assuma riscos tão grandes, ele tirou uma lição da experiência: "Você precisa estar [financially] preparado para oportunidades que nem sabe que vão surgir."

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-Venessa Wong

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